Oportun: 5 movimientos de dinero que hay que hacer al principio del viaje crediticio

Empezar a crear un historial crediticio marca un hito financiero importante. Los pasos que una persona da al principio pueden tener un impacto sustancial en el futuro a medida que progresa. Es esencial que los nuevos prestatarios o titulares de tarjetas entiendan que influye en sus puntuaciones de credito para que puedan crear habitos positivos desde el principio. Este articulo cubre cinco movimientos monetarios que se deben hacer al comenzar un viaje crediticio, desde mejorar la combinacion crediticia con prestamos personales hasta realizar pagos puntuales de facturas.

1. 1. Mejorar la combinacion de creditos con un prestamo personal

La combinacion de creditos, uno de los cinco factores de la puntuacion de credito FICO, mide la diversidad de las cuentas de credito de una persona. Por ejemplo, la persona A tiene una tarjeta de credito, un prestamo estudiantil, una hipoteca y un prestamo personal. La persona B solo tiene dos tarjetas de credito. La persona A tiene una mejor combinacion de creditos, lo que ayudara mas a su puntuacion.

Un prestamo personal es una herramienta versatil que puede ayudar a los prestatarios a recibir los fondos que necesitan y mejorar su combinacion crediticia. Suelen ser prestamos a tipo fijo que los prestatarios reembolsan segun un calendario a lo largo del tiempo en cuotas del mismo importe. Los prestatarios pueden utilizar sus prestamos personales para diversos gastos personales, tales como:

• Grandes compras, como muebles o electrodomesticos
• Proyectos de mejora del hogar
• Gastos de mudanza
• Reparaciones de automoviles
• Necesidades medicas
• Consolidacion o refinanciacion de deudas
• Bodas, vacaciones y otros hitos de la vida

2. Pague todas las facturas a tiempo

El historial de pagos es el factor mas importante a la hora de calcular la puntuacion crediticia FICO. Simplemente registra cuantos pagos puntuales y atrasados ha realizado una persona. Al pagar todas las facturas a tiempo y en su totalidad, incluidos los pagos de tarjetas de credito y prestamos, las personas pueden fortalecer sus puntuaciones de credito drasticamente con el tiempo. Tambien evita cargos por mora y otros problemas.

3. Crear un presupuesto y cenirse a el

Los presupuestos ayudan a las personas a controlar y planificar sus gastos en comparacion con sus ingresos y, en ultima instancia, les ayuda a gastar menos de lo que ganan. Este habito saludable es la mejor manera de asegurarse de que las facturas se pagan a tiempo y en su totalidad.

Un presupuesto tambien ayuda a minimizar la utilizacion del credito, otro factor de la puntuacion crediticia. La utilizacion del credito mide la relacion entre los saldos totales de una persona y los limites totales de todas las tarjetas de credito y de cada tarjeta. Mantener este ratio bajo puede aumentar la puntuacion crediticia.

En general, para crear un presupuesto, sume primero los ingresos mensuales totales. A continuacion, clasifique los gastos mensuales, como los pagos del alquiler o la hipoteca, los servicios publicos, los alimentos, el ocio, las suscripciones y los pagos de deudas. Suma cada categoria y compara los ingresos con los gastos.

Utilizar una herramienta o un sistema puede ayudar a elaborar el presupuesto. Un enfoque practico es hacerlo todo manualmente, con un libro de contabilidad escrito a mano, o en una tabla o herramienta de procesamiento de textos en el ordenador. Hoy en dia tambien hay muchas aplicaciones para telefonos inteligentes que ayudan a elaborar presupuestos, lo que puede simplificar la tarea. Por ejemplo, algunas herramientas se conectan a una cuenta bancaria y realizan automaticamente todas las categorizaciones de ingresos y gastos, e incluso ofrecen informacion personalizada sobre el presupuesto. Tambien hay metodos de presupuestacion para considerar emplear, como el metodo 50/30/20 o el presupuesto basado en cero.

4. Evite cerrar cuentas antiguas

La duracion del historial crediticio es otro componente crucial de la puntuacion de credito. Mide la antiguedad media de los prestamos y tarjetas de credito de una persona, y tambien tiene en cuenta la antiguedad de sus cuentas de credito mas antiguas y mas recientes.

Quienes mantienen abiertas cuentas antiguas aumentan la duracion de su historial crediticio y mejoran su puntuacion. Algunas empresas de tarjetas de credito cierran las cuentas si el titular lleva mucho tiempo sin utilizar su tarjeta. Las personas que deseen maximizar la duracion de su historial crediticio deben utilizar sus tarjetas mas antiguas de vez en cuando para evitar estos cierres. Ademas, mantener las cuentas de credito abiertas puede ayudar a las personas a mantener sus mezclas de credito, si son un conjunto diverso de tipos de credito.

5. Supervisar el credito regularmente

Cada ano, las personas pueden obtener una copia de su informe de credito oficial de las tres agencias de credito: Equifax, Experian y TransUnion. Revise los informes para conocer la evolucion anual y buscar posibles errores. Impugne cualquier error que aparezca en el informe para eliminarlo y obtener un aumento de su puntuacion crediticia.

Ademas, considere la posibilidad de suscribirse a un servicio de supervision del credito en linea, que suelen ser gratuitos. Estas puntuaciones FICO no son oficiales, pero suelen ser bastante aproximadas. Las personas pueden consultar esta puntuacion no oficial con regularidad para hacer un seguimiento de su progreso a medida que crece su credito y detectar cualquier problema a tiempo. Algunos bancos y companias de tarjetas de credito tambien ofrecen servicios de seguimiento del credito a sus clientes.

El balance final

Los movimientos financieros que uno hace al principio de su trayectoria crediticia pueden dar sus frutos y ayudarle a acumular credito mas rapidamente. Las personas deben crear y seguir un presupuesto y pagar todas las facturas a tiempo. Mientras tanto, deben tratar de mantener abiertas sus cuentas de tarjetas de credito y supervisar su puntuacion e informe de credito con regularidad. Ademas, los prestatarios que necesiten consolidar o refinanciar, hacer una compra grande o cubrir un gasto inesperado pueden considerar un prestamo personal, y les conseguira los fondos que necesitan y diversificara su combinacion de creditos. Siguiendo estos pasos ayudara a las personas a obtener una ventaja en su viaje hacia un historial de credito saludable y una puntuacion fuerte.