Reconstruir el historial crediticio con productos financieros

Un buen historial crediticio puede ser beneficioso para la salud financiera, pero no siempre es facil de mantener. Los impagos, una elevada utilizacion del credito y otros acontecimientos financieros negativos pueden danar gravemente su puntuacion crediticia. Entonces, ¿que puede hacer para reconstruir su puntuacion de credito? Profundicemos en algunos productos financieros que puede utilizar estrategicamente para reparar su historial crediticio y, en ultima instancia, abrirle mas oportunidades en el mundo financiero.

Utilice los prestamos personales para consolidar deudas

Tener varias deudas con intereses altos, como deudas de tarjetas de credito, puede hacer que pague mas en intereses y puede ser perjudicial para su puntuacion de credito si esta luchando para pagarlas. Considere la posibilidad de obtener un prestamo personal para consolidarlas en un unico prestamo manejable. Esto podria reducir los pagos mensuales si la nueva TAE es mas baja o el plazo de amortizacion es mas largo. La consolidacion de deudas tambien puede facilitar el reembolso al simplificarse en un unico prestamista al que reembolsar. Ademas, cuando se utilizan para saldar deudas, los prestamos personales pueden ayudar a mejorar su puntuacion crediticia con pagos puntuales y completos.

Realice pagos puntuales

Otra forma de reconstruir su historial crediticio es realizando pagos puntuales de sus prestamos, facturas y tarjetas de credito. Los pagos atrasados danan su puntuacion de credito y pueden tardar anos en desaparecer de su informe crediticio. Realizar pagos constantes y puntuales puede reconstruir su puntuacion demostrando que es responsable a la hora de gestionar sus deudas.

Realice siempre sus pagos en la fecha de vencimiento o antes. Ademas, considere la posibilidad de establecer pagos automaticos para asegurarse de que nunca se le pasa un pago.

Considere los prestamos garantizados

Obtener un prestamo sin garantia cuando se tiene mal credito puede ser complicado. Por suerte, los prestamos garantizados pueden resultar utiles. Estos prestamos requieren el uso de una garantia para asegurar el prestamo, como un coche (a menudo denominados prestamos sobre el titulo). La garantia reduce el riesgo que asume el prestamista, ya que si no efectua los pagos, el prestamista puede quedarse con la garantia. Por eso, los prestamistas que ofrecen prestamos garantizados suelen tener criterios de elegibilidad menos estrictos, lo que significa que puedes obtener la aprobacion con una puntuacion crediticia mas baja. Solo tienes que asegurarte de devolver el prestamo a tiempo y en su totalidad para que puedas mejorar tu puntuacion crediticia y conservar la garantia.

Mantener baja la utilizacion del credito

Mantener bajos los indices de utilizacion del credito es esencial para reconstruir su historial crediticio. Los indices de utilizacion se refieren a la cantidad de credito disponible que utiliza. Puede minimizar su utilizacion del credito pagando los saldos de sus tarjetas de credito a tiempo y utilizando menos del 30% de su limite de credito disponible.

Siga sus progresos

Por ultimo, es esencial hacer un seguimiento de su progreso a medida que reconstruye su historial de credito. Las principales agencias de credito, Experian, TransUnion y Equifax, proporcionan acceso gratuito a sus informes crediticios. Revisar su credito con regularidad le permitira encontrar areas en las que puede mejorar en su vida financiera, y tambien puede ayudarle a detectar cualquier error u omision. Puede impugnarlos poniendose en contacto con las agencias de credito, lo que puede mejorar su puntuacion crediticia.

Lo esencial

Reconstruir su historial crediticio puede resultar desalentador, sobre todo si su puntuacion es baja. Sin embargo, utilizar los productos y estrategias financieros adecuados puede ayudarle a avanzar hacia un futuro financiero mejor. Pagar puntualmente, consolidar su deuda y mantener baja la utilizacion de su credito son solo algunas de las formas de reparar su historial crediticio. Sea constante y paciente, y cosechara los beneficios de estos buenos habitos financieros con el tiempo.