¿Que ocurre con sus ahorros para la jubilacion si pierde su empleo?

Perder el trabajo puede ser emocional y economicamente estresante. El impacto mas obvio es la perdida de ingresos, pero sus ahorros para la jubilacion son otra preocupacion.

La buena noticia es que no perdera sus ahorros para la jubilacion si pierde su empleo. Mientras tanto, tendra que encontrar formas de mantenerse economicamente mientras busca un nuevo trabajo.

En este articulo se explica como afecta la perdida del empleo a los ahorros para la jubilacion y se ofrecen algunos consejos para mantener la seguridad financiera entre un empleo y otro.

Como afecta la perdida del empleo a los ahorros para la jubilacion

Aunque no puede contribuir a un plan de jubilacion anterior en el lugar de trabajo, puede abrir una cuenta de jubilacion individual (IRA) en cualquier momento para seguir gestionando sus activos y acceder a una seleccion de inversiones mas amplia.

Alternativamente, puede completar una transferencia 401k a un nuevo plan del lugar de trabajo despues de encontrar un nuevo empleo. Esto puede limitar sus opciones de inversion, pero minimiza el numero de cuentas a gestionar.

El administrador de su antigua cuenta debe vender sus inversiones para realizar la transferencia. Podria perder oportunidades de crecimiento -especialmente si se venden en un mercado a la baja-, asi que considere reinvertir sus activos lo antes posible.

Una vez que consiga un nuevo empleo, utilice una calculadora de jubilacion para ver si el desempleo le ha desviado del camino y ajuste el rumbo en consecuencia.

Como mantener la seguridad financiera entre un empleo y otro

He aqui algunas formas de mantener la seguridad financiera mientras buscas un nuevo trabajo:

1. Tener un fondo de ahorro para emergencias

Si tienes un fondo de emergencia con entre tres y seis meses de gastos de manutencion reservados, estos ahorros pueden ayudarte a cubrir gastos, evitar deudas y minimizar los retiros por jubilacion anticipada si pierdes tu trabajo.

Si no tienes ahorros para emergencias, asegurate de crear uno cuando vuelvas a tener empleo. Ahorre en una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Esto podria reducir el impacto de la inflacion en su fondo.

2. Solicitar el paro

Cuando pierda su empleo, solicite inmediatamente el subsidio de desempleo. Estas prestaciones pueden sustituir parte de los ingresos perdidos mientras busca trabajo.

Cada estado puede tener un proceso y unos requisitos diferentes para solicitar y cumplir los requisitos para las prestaciones por desempleo. Dicho esto, la mayoria de los estados requieren que busques trabajo regularmente y que envies algunos detalles a la oficina de desempleo del estado sobre tu busqueda de empleo.

3. Evalue sus opciones de seguro

COBRA es una buena forma de mantener temporalmente una cobertura de seguro medico asequible. Este programa le permite conservar el plan de salud de su antigua empresa y evitar tener que buscar una nueva cobertura. Sin embargo, es posible que tenga que pagar primas mas elevadas.

Si su conyuge trabaja, compruebe si puede seguir cubierto por su plan. Puede ser la opcion mas rentable, ya que pueden obtener tarifas de seguro colectivo.

Revise otros seguros, como el de vida y el de invalidez. Asegurese de que puede pagar las primas y examine las condiciones de cada poliza para determinar si es necesario hacer ajustes.

4. Recurre a los fondos de jubilacion

Si se queda en paro durante un periodo prolongado o no dispone de ahorros para cubrir su desempleo, recurrir a los fondos de jubilacion anticipadamente puede ser mejor que acumular deudas de tarjetas de credito con intereses elevados.

Sin embargo, las retiradas anticipadas de fondos de jubilacion pueden hacerle incurrir en obligaciones fiscales. Por ejemplo, retirar dinero anticipadamente de su 401k o IRA tradicional puede hacerle incurrir en un impuesto sobre la renta ordinario y una penalizacion del 10%.

Por su parte, las cuentas IRA Roth le permiten retirar aportaciones libres de impuestos. Sin embargo, retirar cualquier ganancia puede someterle a una penalizacion del 10%.

Lo esencial

Perder el empleo puede parecer un contratiempo, pero, afortunadamente, no perdera sus activos de jubilacion existentes. Cuando encuentre trabajo, puede transferir los antiguos planes 401k a cuentas IRA o a un nuevo plan en el lugar de trabajo.

Mientras tenga trabajo, ahorre para emergencias lo antes posible. Si pierde su empleo, solicite el subsidio de desempleo: las prestaciones junto con los ahorros de emergencia podrian sustituir la mayor parte de sus ingresos.

Seguir estos pasos puede hacer que el desempleo temporal sea un poco menos estresante. Asi, podras dar lo mejor de ti en cada entrevista de trabajo y conseguir trabajo mas rapidamente.

Fuentes:

https://www.healthinsurance.org/glossary/cobra/

https://www.irs.gov/retirement-plans/retirement-plans-faqs-regarding-hardship-distributions