Money Mart: Prestamos con garantia y sin garantia: ¿Cual es la diferencia?

Los prestamos suelen pertenecer a una de estas dos categorias: prestamos garantizados y prestamos no garantizados. Los prestamos garantizados requieren que el prestatario ofrezca una garantia contra la cual los prestamistas emiten un prestamo. Los prestamos sin garantia se conceden en funcion del credito del prestatario.

Aunque la garantia es la diferencia fundamental entre estos prestamos, tambien tienen otras distinciones. En este articulo analizaremos en que se diferencian los prestamos con garantia y los prestamos sin garantia.

Colateral

Cuando un prestatario solicita un prestamo sin garantia, los prestamistas examinan detenidamente factores como su credito, sus ingresos verificables y su deuda actual. Un buen historial crediticio y un bajo ratio deuda-ingresos suelen bastar para convencer al prestamista de que el solicitante es un buen candidato para un prestamo sin garantia. Los prestamos para estudiantes y la mayoria de los prestamos personales en Canada suelen ser prestamos sin garantia.

Los solicitantes de prestamos por importes considerables o los que tienen mal credito deben aportar una garantia para ayudar a disminuir el riesgo del prestamista al concederles un prestamo. El prestamista puede embargar la garantia si el solicitante no devuelve el prestamo. Las hipotecas, los prestamos sobre el valor de la vivienda y los prestamos sobre el titulo del coche son ejemplos comunes de prestamos garantizados.

Tipos de interes

Los prestamos garantizados suelen tener tipos de interes mas bajos. Por lo tanto, son menos arriesgados para los prestamistas, que pueden recuperar rapidamente sus fondos reclamando la garantia del prestatario.

Sin embargo, si el prestatario incumple el pago de un prestamo no garantizado, el prestamista debe iniciar un largo proceso de cobro para recuperar los fondos. Por tanto, el riesgo recae en el prestamista. Un buen credito mitiga parte del riesgo del prestamista, por lo que este ofrece a los prestatarios con buen credito tipos de interes mas bajos en los prestamos sin garantia.

Tiempo de tramitacion

Las solicitudes de prestamos sin garantia pueden tardar una o dos semanas en tramitarse y aprobarse. Los plazos de los prestamistas pueden variar, pero normalmente los prestamos sin garantia tardan poco en tramitarse.

Los prestamos garantizados pueden tardar mas tiempo en tramitarse, ya que implican pasos adicionales. El prestamista debe procesar y verificar la garantia, lo que puede llevar un tiempo, especialmente en el caso de hipotecas y prestamos con garantia hipotecaria.

Limite de prestamo

Los solicitantes que optan por prestamos garantizados pueden obtener mas fondos que los que solicitan prestamos sin garantia. Dicho esto, el limite de prestamo puede depender de la garantia ofrecida y de la politica del prestamista.

Una persona que solicita un prestamo con el valor de su casa puede acceder a mas dinero que otra que solicita un prestamo con el valor de su coche. A modo de comparacion, la mayoria de los prestamistas ofrecen prestamos sin garantia hasta un maximo de 50.000 dolares en Canada.

Requisitos de credito

Los prestatarios con mal credito suelen tener mas exito solicitando prestamos con garantia que prestamos sin garantia. El mal credito convierte a cualquier prestatario en una perspectiva arriesgada para un prestamista. Aunque algunos prestamistas se especializan en conceder prestamos sin garantia a personas con mal credito, la mayoria rechazaran a los solicitantes con mal credito. Sin embargo, como la garantia elimina gran parte del riesgo para el prestamista, este suele estar dispuesto a conceder prestamos garantizados a prestatarios con un credito que no sea perfecto.

En ultima instancia, los prestatarios deben considerar su situacion financiera para determinar que tipo de prestamo es el mas adecuado para ellos.