Planificacion de la jubilacion para principiantes: Cuatro consejos para empezar

La jubilacion es el mayor objetivo financiero para la mayoria, lo que puede hacer que parezca abrumador a primera vista.

Sin embargo, un poco de planificacion desde el principio puede ayudarle a dividirlo en un plan sencillo y manejable y a crear buenos habitos que le ayuden a conseguirlo. Como resultado, ahorrar para la jubilacion se convierte en un reto mucho menor.

Este articulo cubrira cuatro consejos para ayudarle a comenzar a planificar la jubilacion.

1. Evalue su situacion financiera actual

Empiece por evaluar su situacion actual. Esto le ayudara a determinar lo lejos que esta de sus objetivos de jubilacion.

Analice sus ingresos, gastos y deudas para ver si tiene flujos de caja positivos (mas dinero entrando que saliendo).

Ademas, observe sus ahorros actuales, inversiones y deudas en general para ver en que punto se encuentra en su viaje de ahorro para la jubilacion.

2. Calcule sus necesidades para la jubilacion

A continuacion, calcule cuanto necesitara para la jubilacion. Para ello, tendra que pensar un poco. Algunos aspectos que debe tener en cuenta son

• Estilo de vida: ¿Desea viajar mucho? ¿Le gustaria dedicarse a alguna aficion?
• Fuentes de ingresos: ¿Quiere seguir trabajando? ¿Va a tener un negocio o un flujo de ingresos pasivos? Esto puede influir en la cantidad que necesitas ahorrar.
• Lugar de residencia: ¿Donde quiere vivir cuando se jubile? La ubicacion puede influir en sus gastos de manutencion y en su situacion fiscal.
• Salud: ¿Que planes tiene para cubrir los gastos sanitarios? Los gastos medicos tienden a aumentar durante la jubilacion. A los 65 anos ya tiene derecho a Medicare, pero es posible que no cubra todo.
• Inflacion y economia: La inflacion puede reducir el valor de sus ahorros. Por lo tanto, tendra que crear una estrategia de inversion con potencial para superar la inflacion. A medida que te acerques a la jubilacion, puede que necesites cambiar a activos mas conservadores que sigan el ritmo de la inflacion.

3. Elaborar un presupuesto

Elaborar un presupuesto le ayuda a vivir dentro de sus posibilidades y a encontrar areas en las que recortar gastos, liberando dinero para el ahorro de cara a la jubilacion.

Por ejemplo, si reduce los servicios de suscripcion o los gastos de ocio que no utiliza, dispondra de mas dinero para invertir en la jubilacion.

La elaboracion de un presupuesto tambien es una habilidad util para la jubilacion. Seguir un presupuesto le ayuda a asegurarse de que esta utilizando sus activos de jubilacion adecuadamente y a identificar formas de recortar gastos para que esos activos puedan durar mas tiempo.

4. Abra una cuenta de jubilacion con ventajas fiscales

Las cuentas de jubilacion con ventajas fiscales le ayudan a ahorrar mas reduciendo potencialmente su carga fiscal si realiza aportaciones.

He aqui algunos tipos de cuentas que puede tener en cuenta:

• 401k: Muchas empresas ofrecen este tipo de cuentas. Las aportaciones se deducen de su nomina antes de impuestos, lo que reduce su base imponible y le ayuda a ahorrar mas. Los retiros por jubilacion tributan como ingresos ordinarios. Los limites de las aportaciones son elevados. Muchas empresas igualan las aportaciones hasta un determinado porcentaje de su salario.
• IRA tradicional: Disponible en la mayoria de las instituciones financieras. Las aportaciones se realizan antes de impuestos. Los retiros por jubilacion tributan como ingresos ordinarios. Mas opciones de inversion que las 401.
• IRARoth: Disponible en la mayoria de las instituciones financieras. Las aportaciones son despues de impuestos, pero los retiros de jubilacion que cumplen los requisitos estan exentos de impuestos.
• Cuenta de ahorro sanitaria: Estan disponibles con los planes de salud con deducibles elevados (HDHP) definidos por el IRS. Las aportaciones estan exentas de impuestos, el crecimiento es con impuestos diferidos y las retiradas para gastos medicos que cumplan los requisitos estan exentas de impuestos. Puede retirar fondos para gastos no medicos a los 65 anos sin penalizacion, pero estos pueden tributar como ingresos ordinarios.

En resumen

Ahorrar para una jubilacion comoda es un gran objetivo financiero, pero merece la pena trabajar duro y con diligencia.

Empiece por evaluar su situacion financiera actual y calcular sus necesidades de jubilacion en funcion de sus objetivos. Esto le ayudara a planificar lo que debe hacer para llegar de aqui hasta alli.

A continuacion, elabore un presupuesto para recortar gastos y ahorrar mas para la jubilacion. Despues, busque cuentas de jubilacion con ventajas fiscales para estirar mas sus ahorros.

Considera tambien la posibilidad de trabajar con un asesor financiero. Puede ayudarle a definir su situacion y sus objetivos. Tambien pueden ayudarle a elaborar un plan, elegir cuentas y seleccionar inversiones.

Nunca es demasiado pronto para empezar a planificar el futuro. Siguiendo estos consejos, podra dar los primeros pasos hacia una jubilacion agradable.