Este proyecto de ley podria acabar con sus puntos de credito. Este es el dinero que podria perder

De un vistazo

La Ley de Competencia de Tarjetas de Credito de 2023 ha sido noticia recientemente, ya que los entusiastas de los puntos y las millas han hecho sonar las alarmas por las consecuencias que podria acarrear.

¿Que es la Ley de Competencia de Tarjetas de Credito de 2023?

La propuesta de ley bipartidista presentada por dos senadores estadounidenses, Richard Durbin y Roger Marshall, exigiria que los bancos ofrecieran a los comerciantes al menos otra opcion de red de procesamiento de tarjetas de credito distinta de Visa o Mastercard. La idea es que aumente la competencia con otras redes, lo que se traduciria en menores comisiones por uso. Como Visa y Mastercard tienen mas del 80% de la cuota de mercado, disfrutan de una especie de monopolio. Cuando subieron sus comisiones el ano pasado, se presento este proyecto de ley.

Esto significa que los minoristas podrian elegir redes de procesamiento de tarjetas de credito mas baratas para ahorrar dinero, pero esto podria dar lugar a que la informacion privada se volviera vulnerable. Aunque es util para las pequenas empresas que luchan por obtener beneficios de las transacciones con tarjeta de credito, en ultima instancia resultaria negativo para el consumidor.

Los minoristas podrian quedarse con el ahorro de las comisiones mas bajas mientras cobran la misma cantidad por bienes y servicios, lo que perjudica a los consumidores mientras ayuda a los grandes minoristas a aumentar sus beneficios. Los partidarios de la ley afirman que reduciria los precios para los consumidores, pero se espera que los minoristas no repercutan ese ahorro y se lo queden para ayudar a su cuenta de resultados.

¿Como afectaria a los consumidores?

Limitaria gravemente o destruiria por completo la financiacion de los programas de recompensas de las tarjetas de credito. Como resultado de estos cambios, los emisores de tarjetas de credito probablemente reestructurarian sus sistemas de recompensas y eliminarian muchas ventajas, como las devoluciones en efectivo o las categorias de puntos extra. Si las aerolineas y los hoteles perdieran los ingresos que obtienen de sus tarjetas de credito de marca compartida, podrian aumentar las tarifas de los vuelos o las estancias en hoteles. Es probable que estos cambios se produzcan rapidamente si se aprueba el proyecto de ley. En ultima instancia, las empresas se aseguraran de que sus cuentas de resultados sigan protegidas a expensas de los consumidores.

Estos efectos podrian ir mas alla: varios puestos de trabajo que giran en torno a los puntos y las millas podrian verse afectados si este proyecto de ley destruyera el sistema actual. Y las personas con mal credito podrian tener dificultades para encontrar una tarjeta que les aprueben. Ya hay pocas tarjetas en el mercado que puedan obtener las personas con mal credito, pero con tasas de intercambio mas bajas, los bancos podrian no estar incentivados para ofrecerles tarjetas de credito.

¿Cuanto dinero se perderia si se aprobara este proyecto de ley?

No esta claro cuanto podria perder la gente si este proyecto se convirtiera en ley. Para los entusiastas de los puntos y las millas, podria ascender razonablemente a miles. Aprovechando los bonos de bienvenida y las categorias de puntos de bonificacion, muchas personas disponen de cientos de miles de puntos en cada tarjeta.

Por ejemplo, supongamos que tiene 159.721 millas de Capital One. Si canjea estas millas a traves del portal de viajes de Capital One, estas millas tendrian un valor de 1.597 $. Sin embargo, transfiriendo esas millas en una proporcion de 1:1 a una aerolinea asociada podria obtener facilmente $3,000 o mas en valor de esos puntos. Y eso es solo de la Capital One Venture X. Esto no incluye otros puntos Chase Ultimate Rewards puntos o millas de mi Delta Skymiles Platinum American Express.

Sin estos programas de recompensas, no podria utilizar mis puntos para vuelos, estancias en hoteles, alquiler de coches u otros viajes. Tampoco obtendria creditos de extracto para viajes, programas de seguros completos ni otras ventajas valiosas. No se puede cuantificar el valor total del programa de recompensas cuando se utiliza estrategicamente. Por supuesto, esto es hipotetico y una perspectiva de la posibilidad de lo que podria ocurrir. Una cosa esta clara: esto perjudicara a los consumidores.

Conclusion

No esta claro que ocurrira con este proyecto de ley ni si llegara a la mesa del Presidente Biden para convertirse en ley. No obstante, no deje de ponerse en contacto con los politicos de su localidad para exponerles sus preocupaciones al respecto. El proyecto de ley perjudicara a los consumidores al tiempo que dara mas beneficios a los minoristas.