Ventajas e inconvenientes de refinanciar a mas o menos largo plazo

Contenido patrocinado: La razon mas popular por la que la gente refinancia su hipoteca es para ahorrar dinero en intereses. Pero dependiendo de las tasas de refinanciacion de hipotecas de^Discover® Home Loans u otros prestamistas, podria beneficiar a los propietarios de viviendas tambien refinanciar a un plazo mas largo o mas corto. Pasar de una hipoteca a 30 anos a otra a 15 anos o viceversa puede tener beneficios y riesgos para los propietarios.

A continuacion se explica como los prestatarios pueden determinar si la refinanciacion a un plazo diferente tiene sentido.

Ventajas de refinanciar a un plazo mayor o menor

Entre las ventajas de refinanciar a un plazo mas largo se incluyen:

• Pagos mensuales mas bajos: Los pagos mensuales suelen ser mas bajos cuando se refinancia a un plazo mas largo, ya que el nuevo prestamo distribuye el mismo saldo a lo largo de un periodo mas prolongado. El plazo de pago ampliado proporciona una flexibilidad que puede ser muy valiosa para los propietarios de viviendas con limitaciones presupuestarias o ingresos impredecibles.
• Disponer de dinero extra para otras inversiones: Algunos propietarios pueden pensar que pagar agresivamente una hipoteca con un tipo de interes bajo no es la forma mas eficaz de utilizar su dinero, reconociendo que su efectivo podria obtener un mayor rendimiento en otras inversiones. Refinanciar una hipoteca a mas largo plazo significa que el dinero puede destinarse a otros objetivos, como el pago de deudas, la jubilacion o el ahorro para emergencias.

La refinanciacion a un plazo mas corto tambien puede tener ventajas, como:

• Ahorrar dinero en intereses: Cuando se decide refinanciar una hipoteca a un plazo mas corto, es inteligente que los propietarios hagan numeros para determinar el ahorro. Pasar de una hipoteca a tipo fijo a 30 anos a una hipoteca a tipo fijo a 15 anos con un tipo de interes ligeramente inferior podria suponer un ahorro de decenas de miles de dolares a lo largo de la vida del prestamo, en funcion del saldo actual del prestamo, el plazo restante y los costes de refinanciacion.
• Liberarse de la hipoteca mas rapidamente: La transicion de un prestamo a 30 anos a un prestamo a 15 anos tiene la ventaja obvia de liquidar la hipoteca en menos tiempo. Una vez pagada la totalidad de la hipoteca, esos pagos mensuales pueden destinarse a otros objetivos financieros.

Contras de la refinanciacion a un plazo mayor o menor

La refinanciacion a un plazo mas largo puede tener desventajas potenciales, como:

• Pagar mas intereses durante la vida de la hipoteca: Para alguien que ha pagado 5 anos en una hipoteca a 15 anos, refinanciar a un plazo mas largo, digamos 30 anos, significaria ampliar los pagos y acumular mas intereses. Los propietarios podrian compensar esta desventaja haciendo pagos hipotecarios adicionales siempre que sea posible.
• Tipos de interes mas altos: Los prestamos a 15 anos suelen tener tipos de interes mas favorables que los prestamos a 30 anos. Dado que los tipos de interes varian segun el prestamista, los propietarios deben hablar con ellos para conocer los tipos actuales y saber si una refinanciacion a un plazo mas corto tendra un tipo mas alto.

Las desventajas de refinanciar a un plazo mas corto pueden ser:

• Asumir mas riesgos si cambian las circunstancias financieras: Las hipotecas a mas corto plazo suelen implicar pagos mensuales mas elevados. Dado que una mayor parte del presupuesto mensual se destina a la hipoteca, una perdida repentina del empleo o una reduccion de los ingresos podria tener efectos devastadores para el propietario. Pero como los plazos mas cortos suelen permitir a los propietarios acumular capital mas rapidamente, podrian disponer de mas capital para recurrir a un prestamo sobre el valor neto de la vivienda, si fuera necesario, en caso de emergencia.
• Disponer de menos dinero para otros objetivos financieros: Pagar mas cada mes por la hipoteca podria dejar a los prestatarios con menos ingresos para destinar a otros objetivos de ahorro, como la jubilacion. Antes de optar por refinanciar a un plazo mas corto, los propietarios deben sopesar el pago agresivo de la hipoteca frente a otros planes financieros, como la contribucion a un plan de jubilacion patrocinado por el empleador, la creacion de un fondo de emergencia, o el pago de la deuda de alto interes.

En resumen

La decision de refinanciar a un plazo mas corto o mas largo variara en funcion de la situacion financiera y las necesidades de cada propietario. Puede ser util trabajar con un prestamista que pueda proporcionar informacion sobre el ahorro potencial durante la vida del prestamo cuando se incluye el coste de la refinanciacion. De esta manera, los propietarios pueden estar seguros de que estan eligiendo la mejor opcion de refinanciacion disponible.

Acerca de Discover Home Loans

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