Oportun: Aprender habitos financieros responsables con Oportun

Aprender nuevas formas de adquirir mas conocimientos financieros es siempre una buena idea. Cuanto antes se establezca un solido conocimiento basico de las finanzas personales, antes se ganara confianza para tomar decisiones financieras. Aunque ciertas herramientas financieras como las tarjetas de credito y los prestamos personales pueden ayudar a cubrir gastos inesperados, aprender a elaborar un presupuesto es una gran preparacion para gestionar las herramientas financieras de forma responsable. Empieza con unos sencillos pasos para establecer buenos habitos monetarios.

Llevar un registro de ingresos y gastos

Registrar toda la actividad financiera durante un minimo de un mes puede ofrecer la informacion necesaria para desarrollar habitos eficaces. Ayuda a ser consciente de donde viene el dinero y adonde va para identificar gastos innecesarios o posibles cambios que puedan mejorar el flujo de dinero. Algunas aplicaciones lo hacen automaticamente analizando los depositos y cargos en cuentas bancarias y clasificandolos por categorias para ofrecer al titular de la cuenta informacion sobre sus finanzas.

Fijar objetivos

Los objetivos financieros de cada persona pueden ser diferentes. Por lo general, es beneficioso establecer un conjunto de objetivos a corto y medio plazo y al menos un objetivo a largo plazo que motive cambios en el comportamiento financiero. Por ejemplo, los objetivos a medio plazo de una persona pueden ser (1) crear una cuenta de ahorro para emergencias y (2) cubrir las deudas pendientes de las tarjetas de credito en varios meses. Su objetivo a largo plazo podria incluir el pago de prestamos estudiantiles, la planificacion de una boda o la compra de una casa. Estos objetivos concretos pueden ayudar a configurar el presupuesto de una persona y animarla a ahorrar.

Encontrar un presupuesto que funcione

El seguimiento de los gastos y los objetivos financieros constituyen una estructura excelente para un presupuesto. El presupuesto ideal debe incorporar necesidades, deseos, deudas y ahorros. Los distintos metodos presupuestarios pueden funcionar mejor en situaciones diferentes, por lo que es crucial para las finanzas personales de una persona encontrar el adecuado. A continuacion se presentan dos opciones populares para principiantes:

Metodo 50/30/20

El metodo presupuestario 50/30/20 asigna el 50% de los ingresos de una persona a las necesidades, que son los gastos que hay que hacer como el alquiler, los comestibles, los servicios publicos y el cuidado de los ninos, por ejemplo. Luego, el 30% se destina a los deseos de una persona, sin los cuales se puede sobrevivir aunque mejoren la vida. Los deseos y necesidades de cada persona pueden ser diferentes; un telefono inteligente con un gran plan de datos, por ejemplo, puede ser una parte fundamental de la vida diaria de una persona, mientras que un telefono barato puede funcionar para otra. Por ultimo, el 20% restante debe destinarse al ahorro y al pago de deudas.

La proporcion sugerida de 50/30/20 tambien puede ajustarse en funcion de la situacion de cada persona. Las personas con ingresos mas bajos o gastos necesarios mas elevados pueden tener que destinar el 80% a las necesidades, y el 20% restante a los deseos y al ahorro. Lo importante es establecer una estructura y trabajar en ella todos los meses para controlar las finanzas personales.

Metodo de base cero

Sencillamente, el presupuesto de base cero significa que los ingresos de una persona menos sus gastos mensuales deben ser siempre iguales a cero. Requiere un presupuesto detallado que asigne cada dolar que una persona recibe cada mes a una categoria fija. Los presupuestos de base cero son muy personalizables. Pueden incluir muchas secciones, como "alquiler" y "comestibles", pero tambien "ahorros para la jubilacion", "deudas de tarjetas de credito" o "entradas de cine". El presupuesto de todo el mundo deberia incluir una seccion para ahorros de emergencia en caso de que se produzcan gastos inesperados.

Automatizar siempre que sea posible

Cada persona tiene unos objetivos y unas limitaciones presupuestarias diferentes en funcion de sus necesidades financieras. Sea cual sea el enfoque, es importante mantenerse organizado y disciplinado durante todo el proceso. Esto se puede conseguir con aplicaciones como Oportun, que ayudan a automatizar los pagos de prestamos, el ahorro y la inversion. Implementar una herramienta de este tipo puede permitir a las personas centrarse mas en el enfoque financiero que mejor les funcione.