Ventajas e inconvenientes de un prestamo con garantia hipotecaria frente a una refinanciacion en efectivo

Contenido patrocinado: Mientras realiza los pagos de la hipoteca, puede convertir parte de su capital en efectivo con productos de prestamo para la vivienda.

Dos opciones populares son los prestamos sobre el capital de la vivienda y las refinanciaciones en efectivo. Ambos le permiten aprovechar su capital, pero con una diferencia principal: Una refinanciacion en efectivo de Discover® Home Loans u otro prestamista sustituye a su antiguo prestamo, pero un prestamo con garantia hipotecaria es un segundo prestamo con su propio pago.

Esta diferencia hace que cada tipo de prestamo se adapte a objetivos diferentes. A continuacion analizaremos los pros y los contras para que puedas ver cual es el mas adecuado para ti.

Pros de un prestamo con garantia hipotecaria

Costes de cierre mas bajos

La mayoria de los prestamos con garantia hipotecaria tienen costes de cierre bajos o nulos. Esto puede limitar el coste total del prestamo unicamente a los gastos por intereses.

Acceso a su capital a un tipo de interes bajo

Cuando los tipos de interes nacionales son altos, es posible que no pueda mejorar el tipo de su hipoteca actual mediante una refinanciacion en efectivo.

Un prestamo con garantia hipotecaria le permite aprovechar el capital sin afectar al tipo de su hipoteca original.

Contrarios de un prestamo sobre el capital de la vivienda

Anade un pago mensual

Los prestamos sobre el capital de la vivienda no sustituyen a su hipoteca actual. Eso significa que tendra un pago mensual adicional ademas de los pagos mensuales de su hipoteca.

Esto puede reducir su flujo de caja mensual. Tambien tendra que controlar mas gastos, lo que puede aumentar las probabilidades de que se le pase un pago.

Tarifas mas altas que las primeras hipotecas

Los prestamos sobre el capital de la vivienda suelen ser prestamos de "segundo gravamen". Suelen concederse ademas de la hipoteca principal. Esto hace que sean mas riesgosos para el prestamista, por lo que las tasas pueden ser mas altas en promedio.

Pros de la refinanciacion en efectivo

Tipos mas bajos

Las refinanciaciones en efectivo suelen tener tipos de interes mas bajos, ya que son prestamos de "primer derecho de retencion".

Requisitos de elegibilidad mas faciles

Los prestamistas tienden a ser menos estrictos en sus requisitos de refinanciacion en efectivo que con los prestamos con garantia hipotecaria. Esto se debe a su posicion de primer gravamen que sustituye a su hipoteca original.

Desventajas de la refinanciacion en efectivo

Costes de cierre mas elevados

Los costes de cierre de una refinanciacion en efectivo tienden a ser mas elevados que los de los prestamos con garantia hipotecaria, ya que se suscriben por un importe lo suficientemente elevado como para refinanciar una hipoteca existente y proporcionar efectivo adicional procedente del capital de una vivienda.

Una economia de tipos altos

La refinanciacion en efectivo en un entorno de tipos altos podria suponerle un pago mensual mas elevado si el prestamo refinanciado incluye un tipo de interes mas alto. Aunque las refinanciaciones suelen tener tipos mas bajos que los prestamos sobre el capital de la vivienda, sustituir una hipoteca por un prestamo con un tipo mas alto que la hipoteca existente supondra en muchos casos mas cargos por intereses durante la vida del prestamo.

Pensamientos de cierre: Prestamo sobre el capital de la vivienda frente a refinanciacion en efectivo

Ninguno de los dos es totalmente mejor que el otro: se adaptan mejor a situaciones diferentes.

Una refinanciacion en efectivo sustituye a su antiguo prestamo, por lo que puede ser una opcion excelente cuando los tipos de interes son bajos y busca minimizar los costes y la complejidad financiera. Solo tenga en cuenta que podria tener que pagar mas gastos de cierre dependiendo de lo que ofrezca su prestamista.

Si confia en su capacidad para gestionar un pago adicional, un prestamo con garantia hipotecaria podria ser la mejor opcion. Esto es especialmente cierto cuando los tipos de interes son altos: no querra sustituir su hipoteca por un prestamo refinanciado a un tipo mas alto.

Asegurese de sopesar cuidadosamente los costes y beneficios de cada opcion antes de seguir adelante con cualquiera de los dos productos de prestamo.

Sobre Discover Home Loans

Discover Home Loans ofrece prestamos con garantia hipotecaria y opciones de refinanciacion de hipotecas con una serie de ventajas para propietarios de viviendas cualificados. Encuentre opciones que se ajusten a su presupuesto en discover.com/home-loans. 2023 Discover Bank, Miembro FDIC | NMLS ID 684042