4 escollos de la planificacion de la jubilacion

La jubilacion es un momento para relajarse, disfrutar de los frutos del trabajo duro, pasar tiempo con la familia, etc.

Sin embargo, planificar la jubilacion requiere disciplina y compromiso. No prepararse adecuadamente puede dificultar una jubilacion comoda o en el plazo deseado.

En este articulo se analizan cuatro escollos que hay que tener en cuenta al planificar la jubilacion y algunos consejos para evitarlos.

1. No planificar la inflacion

No prepararse para la inflacion mientras planificar la jubilacion puede reducir su poder adquisitivo, dejandole con menos activos.

Para reducir el impacto de la inflacion en sus ahorros, debe considerar invertir sus activos de jubilacion en inversiones que puedan seguir el ritmo de la inflacion o superarla.

Las acciones, los bonos y los bienes inmuebles han batido historicamente a la inflacion. No se puede garantizar el rendimiento futuro de las inversiones, pero estos activos podrian ayudarle a proteger su patrimonio contra la inflacion y a mantenerse al dia con los costes de vida.

2. Depender demasiado de la Seguridad Social

La Seguridad Social es una red de seguridad util, pero puede que no sea suficiente para ser su unica fuente de ingresos para la jubilacion. Ademas, poner todos los huevos en la misma cesta, como la Seguridad Social, podria ser perjudicial si algo le ocurriera al programa o a la economia en el futuro.

En su lugar, ahorrar e invertir para la jubilacion mientras trabaja es crucial. Contribuir a las cuentas de jubilacion del lugar de trabajo, invertir en cuentas de jubilacion y de corretaje independientes y acumular ahorros pueden ser buenas medidas.

Ademas, puede retrasar la Seguridad Social en la jubilacion hasta los 70 anos. Cuanto mas la retrase, mayor puede ser su prestacion. Por lo tanto, ahorrar en otros lugares puede diversificar sus activos y reforzar su prestacion de la Seguridad Social.

3. No planificar los impuestos

Las consideraciones fiscales pueden ser mas importantes en la jubilacion, ya que vivira de unos ingresos fijos que pueden proceder de varias fuentes. Las cuentas de jubilacion y la estrategia de retirada adecuadas podrian reducir la carga fiscal de su jubilacion y ayudarle a conservar una mayor parte de su dinero.

Aqui tiene algunas cuentas con ventajas fiscales a tener en cuenta:

• 401(k): Las aportaciones se realizan antes de impuestos y los limites de aportacion son elevados. Las empresas tambien pueden igualar una parte de sus aportaciones.
• Pensiones individuales tradicionales: Las aportaciones son antes de impuestos, pero los reintegros en la jubilacion se gravan a tipos ordinarios. Estas cuentas pueden funcionar bien si gana mucho dinero pero tiene previsto que sus ingresos durante la jubilacion sean mas bajos.
• Roth IRAs: Usted contribuye con dinero despues de impuestos, pero los retiros durante la jubilacion estan exentos de impuestos. Pueden funcionar bien si planea tener unos ingresos de jubilacion mas elevados.
• Cuentas de corretaje imponibles: No ofrecen ventajas fiscales en si mismas. Sin embargo, puede beneficiarse de tipos impositivos favorables sobre las plusvalias a largo plazo si vende acciones, bonos y activos similares de la cuenta despues de mantenerlos durante mas de un ano.

Ademas, los impuestos pueden afectar al lugar donde viva durante su jubilacion. Por ejemplo, algunos estados carecen de impuestos estatales sobre la renta. Por lo tanto, estos estados son mas favorables fiscalmente para los jubilados.

Considere la posibilidad de trabajar con un profesional fiscal para elegir cuentas e inversiones e idear una estrategia de retirada de fondos que minimice su carga fiscal.

4. Subestimar los costes sanitarios

Los costes sanitarios pueden aumentar durante la jubilacion porque es posible que necesite atencion medica con mas frecuencia.

Puede optar a Medicare a los 65 anos, pero Medicare puede no ser suficiente para sus gastos medicos. Es posible que tenga que pagar, entre otras cosas, los medicamentos con receta, los cuidados dentales, los cuidados oftalmologicos y los cuidados de larga duracion.

Hay varias opciones a tener en cuenta para prepararse para los gastos sanitarios:

• Seguro complementario: Contrate un seguro medico, dental, oftalmologico y de cuidados de larga duracion.
• Abra una cuenta de ahorro sanitaria: Estan disponibles en los planes que el IRS considera planes de salud con deducible alto (HDHP). Las contribuciones son antes de impuestos, las inversiones crecen con impuestos diferidos, y los retiros estan libres de impuestos cuando se utilizan para gastos medicos elegibles.
• Ahorrar e invertir: Ahorrar e invertir extra en sus cuentas regulares puede ayudarle a pagar las primas de seguros y los gastos de bolsillo.

En resumidas cuentas

La jubilacion es uno de los mayores objetivos financieros de la mayoria de las personas. La planificacion proactiva de la jubilacion es vital, e incluye conocer y evitar los escollos mas comunes.

Tenga en cuenta la inflacion, no dependa demasiado de la Seguridad Social, cree una estrategia fiscal y de retirada de fondos, y preparese para gastos medicos adicionales.

Seguir estos pasos puede ayudarle a aliviar las preocupaciones financieras y a disfrutar realmente de su jubilacion.

Fuentes:

https://www.investopedia.com/articles/investing/080813/how-profit-inflation.asp

https://www.healthcare.gov/glossary/high-deductible-health-plan/