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Como reinvertir un 401K como nuevo empleado
Empezar un nuevo trabajo es un proceso complicado. Debe rellenar los formularios fiscales, estudiar el paquete de orientacion, revisar sus obligaciones y responsabilidades y conocer a sus nuevos companeros de trabajo. Su 401K rollover tambien forma parte de esta transicion. Puede pasarse por alto facilmente cuando se esta inmerso en una nueva empresa. En este articulo, repasaremos algunos pasos esenciales para reinvertir tu 401(k) como nuevo empleado.
Revise sus opciones de reinversion
El departamento de recursos humanos de su nueva empresa deberia disponer de un proceso para reinvertir el plan 401(k) de su anterior empresa en el suyo propio. Algunos empleados deciden mantener su plan en la empresa anterior porque han invertido acciones de la empresa con ganancias no realizadas. Otra opcion es transferir el plan 401(k) a una cuenta de jubilacion individual (IRA). Las aportaciones a una cuenta IRA tradicional se realizan con dinero antes de impuestos, por lo que pueden reducir su obligacion tributaria. Las aportaciones a una cuenta IRA Roth se realizan despues de deducir los impuestos, por lo que las distribuciones durante la jubilacion estan exentas de impuestos. Hable con su contable o gestor fiscal para obtener mas informacion sobre estas opciones.
Podria, por supuesto, rescatar el plan anterior, pero eso le supondria una penalizacion por retiro anticipado si tiene menos de 59 ½ anos. Ademas, se tarda mucho tiempo en acumular ahorros, por lo que su futuro se lo agradecera si deja su dinero en un fondo de jubilacion. Si necesita efectivo, pregunte al administrador de su plan si puede pedir prestado contra sus fondos invertidos.
Elija una transferencia directa o una transferencia por cheque
La transferencia de un plan 401(k) de una empresa a otra suele realizarse como transferencia directa. No tiene que hacer nada mas que firmar la documentacion necesaria. Las transferencias directas tambien pueden trasladarse a una cuenta IRA tradicional o Roth IRA. En ambos casos, se venderan las participaciones de su cuenta actual, por lo que tendra que elegir nuevas inversiones cuando se transfieran los fondos.
Una segunda opcion es recibir un cheque de su empresa anterior y depositarlo en la cuenta 401(k) de la nueva empresa. En este caso, se aplican algunas normas de transferencia. Por ejemplo, existe una retencion fiscal obligatoria del 20% y una penalizacion del 10% si no deposita los fondos en la nueva cuenta en un plazo de sesenta dias. Considerelo detenidamente antes de elegir esta opcion.
Seleccione sus fondos de inversion
Su nuevo proveedor de 401K debe proporcionarle una lista de opciones de fondos de inversion. Las antiguas inversiones que tenia en su empresa anterior se habran liquidado cuando se realizo la transferencia, convirtiendo esencialmente sus fondos en efectivo. La eleccion de nuevas inversiones debe hacerse con rapidez para no perder ganancias potenciales que podrian mejorar su jubilacion.
No necesita ser un experto en finanzas. Los proveedores de planes 401(k) suelen ofrecerle varias opciones en funcion de su tolerancia al riesgo. Por ejemplo, un fondo conservador podria contener bonos y fondos de inversion de bajo riesgo, mientras que un fondo agresivo tendria mas acciones y alternativas. Usted elige lo conservador o agresivo que quiere ser. El proveedor gestiona las inversiones.
En resumidas cuentas
Una de las primeras tareas que debe realizar al empezar un nuevo trabajo es la reinversion del plan 401(k). Puede hacer una transferencia directa al fondo 401(k) de la nueva empresa o coger un cheque de la antigua empresa e ingresarlo en su nueva cuenta de jubilacion. Esta ultima opcion conlleva una retencion fiscal del 20% y una posible penalizacion del 10% si no realiza el deposito en un plazo de sesenta dias.
Tambien puede reinvertir en una cuenta IRA tradicional o Roth IRA. En ambos casos, al igual que en la reinversion 401(k), tendra que elegir los fondos de inversion una vez completado el traspaso de la cuenta. Los proveedores de planes 401(k) le ofrecen opciones de fondos gestionados en funcion de su tolerancia al riesgo. Con las cuentas IRA autogestionadas, tendra que elegir usted mismo las inversiones. Pregunte a su asesor financiero cual es la mejor opcion para usted.
Fuentes:
https://www.sofi.com/learn/content/roll-401k-change-jobs/
https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/092415/guide-rollover-401k-new-employer.asp
