¿Que ocurre con el pago de un seguro de vida a un menor?

Por lo general, los padres quieren que sus hijos estén bien atendidos en caso de fallecimiento prematuro. Lamentablemente, un hijo menor de edad no puede recibir legalmente una prestación de seguro de vida hasta que alcanza la "mayoría de edad", que es a los 18 ó 21 años, según el estado. Para asegurarse de que un hijo reciba una prestación por fallecimiento, el titular de la póliza puede hacer lo siguiente:

Crear un fideicomiso de seguro de vida

Esta es la forma más sencilla de asegurarse de que no haya problemas legales para que su hijo reciba las prestaciones del seguro de vida. Un fideicomiso de seguro de vida es una entidad jurídica que mantiene los fondos y los distribuye según las instrucciones de un fideicomisario. El titular de la póliza puede elegir al fideicomisario cuando crea el fideicomiso. Suele ser un abogado o un familiar de confianza.

El fideicomiso figura como beneficiario en la póliza de seguro de vida. La prestación por fallecimiento se pagará al fideicomiso y será administrada por el fideicomisario. No se pagará al fideicomisario. Es una distinción importante porque el dinero se destina al menor. Los términos del contrato de fideicomiso deben indicarlo claramente, junto con cualquier condición sobre cómo debe pagarse el dinero.

Establezca las condiciones de distribución de la prestación por fallecimiento

Otra opción para asegurarse de que el menor está bien atendido es establecer cómo se distribuirá la prestación por fallecimiento cuando usted fallezca, por ejemplo pagando la casa o destinando la totalidad del importe a un fondo universitario. Hacer esto es más restrictivo que un fideicomiso de seguro de vida en el que el fideicomisario tiene cierto control sobre cómo se gasta el dinero.

Una situación habitual para muchos padres es establecer un fideicomiso de seguro de vida con condiciones de distribución. Hay muchas formas de estructurarlo. Algunas dan más control al fideicomisario. Esto puede ser beneficioso si el hijo menor es joven. Su situación vital podría cambiar varias veces antes de alcanzar la mayoría de edad, por lo que se requiere más discreción para la distribución de los fondos.

Nombrar al hijo como beneficiario contingente

Nombrar a un hijo menor como beneficiario contingente garantiza que recibirá lo que quede de la prestación por fallecimiento cuando alcance la mayoría de edad. Esto suele hacerse cuando el cónyuge del fallecido sigue vivo después de la muerte del tomador del seguro. El cónyuge sería el beneficiario principal y el hijo sería el beneficiario contingente.

El inconveniente de utilizar la etiqueta "beneficiario contingente" sin un fideicomiso de seguro de vida ni condiciones de distribución es que pone todo el control en manos del beneficiario principal. Esto significa que el cónyuge podría gastar toda la prestación por fallecimiento antes de que el hijo alcance la mayoría de edad. Para evitarlo, es necesario establecer algunas directrices sobre cómo se distribuirán los fondos.

Lo esencial

La creación de un fideicomiso de seguro de vida, así como el establecimiento de las condiciones de distribución de la prestación por fallecimiento, pueden ayudar a proteger el pago de acreedores u otras reclamaciones de terceros. Además, nombrar al hijo como beneficiario contingente puede garantizar que los pagos solicitados se produzcan de acuerdo con sus deseos. Además, contar con la ayuda de un abogado con experiencia en planificación patrimonial puede darle mayor tranquilidad. Todos estos pasos ayudarán a garantizar que los hijos menores reciban una ayuda económica segura inmediatamente después de su fallecimiento y durante toda su vida.

Fuentes:

https://www.progressive.com/answers/life-insurance-beneficiary-minor/

https://havenlife.com/blog/minor-beneficiary-of-life-insurance/