X Formas de controlar su salud financiera

Examinar la salud financiera significa obtener una medida de la situación económica actual de una persona. Más allá de observar sólo un aspecto de sus finanzas, la salud financiera puede significar evaluar la estabilidad financiera general y observar su panorama financiero completo.Entonces, ¿cuáles son algunos indicadores clave a observar para determinar la salud financiera? Veamos algunos:

Puntuación crediticia

Factor principal para determinar la elegibilidad para tarjetas de crédito, préstamos y más, la puntuación crediticia es quizás el indicador más citado de la salud financiera personal. Las puntuaciones de crédito van de 300 a 850 y se basan en el historial de crédito de un consumidor, que incluye su historial de préstamos, nivel de deuda, frecuencia de pagos a tiempo, y más. Los prestamistas toman las puntuaciones de crédito como un indicador de solvencia y pueden afectar a la capacidad de una persona para pedir dinero prestado. Estas puntuaciones son una forma excelente de calibrar el uso del crédito personal y son clave para conseguir préstamos a tipos más bajos.

Cuentas de jubilación e inversiones

Las puntuaciones de crédito no son lo único que merece la pena tener en cuenta a la hora de evaluar la salud financiera de una persona. Los hogares financieramente sanos suelen intentar planificar el futuro. Pueden hacerlo a través de tener sólidas inversiones, incluidas cuentas de jubilación. Tanto si alguien puede aportar poco como mucho a sus cuentas de jubilación, sigue indicando que está ahorrando para el futuro.

Patrimonio neto

Simple e inmediato, calcular el patrimonio neto es una de las formas más rápidas de hacerse una idea de las finanzas de un hogar: basta con sumar los activos y restar las deudas. La cifra resultante (sí, puede ser negativa) ofrece una visión intuitiva de la salud financiera de una persona, sobre todo cuando se realiza un seguimiento a lo largo del tiempo: un patrimonio neto decreciente puede ser motivo de preocupación, mientras que un patrimonio neto creciente puede ser positivo. Por importante que sea, el patrimonio neto no lo muestra todo. El patrimonio neto de un hogar no muestra necesariamente el crecimiento de sus activos y deudas (especialmente cuando crecen al mismo ritmo), por lo que debe examinarse junto con estos otros factores.

Nivel de deuda

La deuda, aunque no siempre es mala, puede afectar a la trayectoria de las finanzas de un hogar. Del mismo modo, las personas que gestionan bien la deuda suelen ser más resistentes ante la incertidumbre económica y tienden a tener más flexibilidad a la hora de obtener créditos. El aumento o la disminución de los saldos de deuda pueden servir como importantes barómetros para medir la salud financiera. También puede ser útil para los hogares observar su ratio deuda-ingresos, o el porcentaje de los ingresos brutos mensuales de un hogar que se destina a las deudas.

Fondos de emergencia

Tener un fondo de emergencia, o una suma de dinero ahorrada para hacer frente a cualquier imprevisto, puede ser un indicador de la salud financiera. La presencia de un fondo de emergencia indica una mayor capacidad para hacer frente a retos imprevistos, así como capacidad de ahorro. Además, el mero hecho de saber que se dispone de un colchón financiero puede proporcionar tranquilidad.

Flujo de caja positivo

Tener suficiente efectivo en el banco para financiar gastos recurrentes y predecibles puede ser un buen indicador de la salud financiera. Disponer de fondos para pagar los gastos fijos mensuales indica una capacidad para anticiparse a los costes y elaborar un presupuesto con precisión.

Planificar con antelación

Existen varios indicadores de la salud financiera, como la puntuación crediticia, los ahorros en efectivo, el patrimonio neto y la planificación de la jubilación. Incluso para las personas que no han marcado todas estas casillas, nunca es demasiado tarde para ponerse en marcha. Lo importante es tener un objetivo financiero, mantenerse flexible y seguir planificando el futuro.Fuente: Northwestern MutualContacto: Don Klein, 1-800-323-7033