Seguro de vida entero frente a seguro de vida temporal: ¿Cual es la diferencia?

Dos de los tipos de seguro de vida más conocidos son el seguro de vida entera y el seguro de vida temporal. Cada uno de ellos paga una importante indemnización por fallecimiento a los seres queridos del asegurado en caso de que éste fallezca. Con esta indemnización, sus seres queridos pueden sustituir los ingresos del asegurado y pagar sus deudas. Cada póliza difiere en cuanto a duración de la cobertura, costes y potencial de creación de riqueza. Este artículo explicará cómo funcionan los seguros de vida entera y término y, a continuación, analizará algunas diferencias clave entre cada uno de ellos.

¿Cómo funciona el seguro de vida entera?

El seguro de vida entera es una póliza que cubre al tomador durante toda la vida. Esta póliza también incluye un componente de crecimiento del valor en efectivo. Una parte de cada prima que paga el tomador se destina a este componente, que crece con impuestos diferidos a un tipo de interés fijo. También pueden recibir el importe total menos los gastos de rescate si rescatan la póliza.

¿Cómo funciona el seguro de vida a plazo?

El seguro de vida a plazo cubre a los asegurados durante un tiempo fijo, con opciones de duración de 10 a 30 años. Los plazos más largos requieren primas mensuales más elevadas. Cuando expira la cobertura, el tomador puede renovar su póliza u obtener una nueva para continuar con la cobertura.

Diferencias clave entre el seguro de vida entera y el seguro de vida a plazo

Aquí hay algunas diferencias entre las pólizas de seguro de vida entera y las de seguro de vida a plazo: 1. Duración de la cobertura Los seguros de vida temporales no duran para siempre. Muchas aseguradoras permiten a los asegurados contratar coberturas que duran entre 10 y 30 años; incluso puede haber pólizas de menos de 10 años. En cambio, todos los seguros de vida entera ofrecen cobertura permanente. Esto significa que duran toda la vida, siempre que el tomador esté al corriente de pago de las primas. 2. Primas Las primas de los seguros de vida a plazo suelen ser más bajas para la cantidad de cobertura que ofrecen. Esto se debe a que los seguros de vida temporales pueden caducar. Por otro lado, los seguros de vida entera cobran primas más elevadas que los seguros de vida a término, debido a la cobertura de por vida.Según Forbes, el coste anual de una póliza de seguro de vida a término de 500.000 $ a 30 años para un varón de 30 años es de sólo 357 $. Mientras tanto, un hombre de 30 años pagará una media de 4.323 dólares por una póliza de vida entera de 500.000 dólares. En este caso, la póliza de vida entera cuesta más de 10 veces más que la póliza de vida temporal. 3. Valor en efectivo Mientras que el seguro de vida entera ofrece el componente de crecimiento del valor en efectivo, el seguro de vida temporal no incluye valor en efectivo. Esto impide que los titulares de pólizas de seguro de vida a plazo construyan riqueza a través de su póliza y simplifica la póliza.

La conclusión

El seguro de vida entera cuesta más pero dura toda la vida y tiene valor en efectivo. Esto puede hacer que sea más adecuado para los asegurados que desean una cobertura garantizada de por vida y tienen necesidades financieras más complejas.Mientras tanto, el seguro de vida temporal no tiene valor en efectivo y caduca, pero las primas son mucho más baratas. Por ello, a los compradores de seguros de vida con un presupuesto ajustado o con objetivos financieros más sencillos les puede gustar más el seguro de vida temporal. Independientemente del tipo de póliza que elija un posible tomador, es aconsejable comparar con varias aseguradoras para encontrar las mejores tarifas para la cobertura que necesita.