Como elaborar un presupuesto mensual

Presupuestar puede parecer una tarea poco agradable para la mayoría de la gente, pero es un ejercicio esencial para crear conciencia de los hábitos de gasto, planificar el futuro y alcanzar los objetivos financieros deseados.

Comprender cómo se mueve el flujo de caja de un hogar puede permitir a la gente crear un plan para gastar razonablemente y vivir dentro de sus posibilidades. Un presupuesto mensual es un plan específico que idealmente incluye gastos fijos, gastos de vivienda, ahorros para el futuro, un fondo de emergencia, así como fondos suficientes para otras compras, derroches, actividades o viajes.

Evaluar las finanzas

Determinar con cuánto dinero cuenta un hogar puede parecer un primer paso obvio, pero muchas personas no son íntimamente conscientes de cuánto dinero llevan a casa cada mes. Por lo tanto, el primer paso para elaborar un presupuesto manejable es comprender cuánto dinero entra y sale cada mes después de impuestos.

Todas las fuentes de ingresos deben incorporarse a un presupuesto, incluidos el salario, las prestaciones o los programas de asistencia, las propinas y los fondos para actividades secundarias.

Si hay más de un perceptor de ingresos en el hogar, también debe incluirse su salario.

Determinar los gastos

Calcular los gastos fijos es relativamente sencillo y proporciona un marco para determinar cuánto se puede destinar al ahorro y a un fondo de emergencia. Los gastos fijos, como el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos o los pagos de préstamos, no suelen cambiar.

A veces, la estrategia adecuada puede ayudar a ajustar estos pagos a un nivel más manejable con el tiempo. Por ejemplo, si el pago de un préstamo privado para estudiantes es demasiado elevado, la refinanciación del préstamo para estudiantes puede ser una opción sensata. Cuando un prestatario opta por la refinanciación de préstamos estudiantiles, puede alargar o acortar el plazo de amortización, lo que cambiará la cantidad adeudada mensualmente.

Descubrir una técnica presupuestaria

Descubrir una técnica presupuestaria es el siguiente paso. Sin embargo, no existe un enfoque único. De hecho, existen varios métodos presupuestarios que pueden ser útiles para quienes desean alcanzar sus objetivos financieros.

El presupuesto tradicional

El presupuesto tradicional consiste simplemente en llevar un registro de los ingresos y los gastos mensuales de un hogar antes de decidir dónde recortar gastos. Establecer objetivos con el presupuesto tradicional requiere comprender esos gastos y decidir cómo realizar cambios en el gasto.

Método 50-30-20

El presupuesto 50-30-20 es un método en el que se asigna un porcentaje de los ingresos a una categoría de gasto relevante. Las proporciones son específicas:

• 50% hacia necesidades fijas o necesidades, como vivienda, comida, préstamos, etc.
• 30% hacia el alma, es decir, cualquier cosa que una persona desee pero no necesariamente necesite.
• El 20% restante se destina a un fondo de emergencia, ahorros o inversiones.

Refinar el presupuesto cuando sea necesario

Los presupuestos son documentos vivos que pueden cambiar y evolucionar siempre que sea necesario. Por eso, incluso una vez que se ha establecido un método presupuestario, el seguimiento de los fondos entrantes y los gastos salientes sigue siendo esencial por si fuera necesario reajustarlo.

Reunir a la familia en una reunión cada trimestre del año para analizar el presupuesto puede ayudar a determinar si éste es el ideal. De este modo, se puede revisar rápidamente en función de los cambios en los hábitos de gasto.