Aflac: 4 maneras de utilizar los beneficios del seguro de vida

Las personas que son beneficiarias de una póliza de seguro de vida suelen encontrarse en una situación complicada. Normalmente han perdido a un ser querido, pero al mismo tiempo, también pueden recibir un pago sustancial de la compañía de seguros de vida. Cuando esto ocurre, hay algunas formas en las que los beneficios del seguro de vida pueden utilizarse de forma eficaz.

1. Pagar las deudas

Uno de los usos más comunes de una gran ganancia inesperada, como el pago de un seguro de vida, es saldar deudas pendientes, como el saldo de una tarjeta de crédito o un préstamo estudiantil. Esto es especialmente importante si la deuda tiene una TAE superior a la media y los intereses son significativos.

El pago de una hipoteca puede ser otro uso inteligente de la indemnización por fallecimiento. Muchas personas consideran que liquidar su vivienda es el paso definitivo para liberarse de las deudas, ya que puede suponer la liberación de miles de dólares de su presupuesto anual. Además, una persona que ya no tiene que pagar una hipoteca puede permitirse el lujo de reducir su objetivo de ahorro para la jubilación, ya que ha eliminado su mayor gasto mensual.

2. Aproveche al máximo los planes de jubilación

Cada año, Hacienda permite a la mayoría de los trabajadores ahorrar una parte significativa de sus ingresos en planes de jubilación con ventajas fiscales. Puede tratarse de cuentas patrocinadas por la empresa, como un 401(k) o un 403(b), pero también pueden ser planes individuales, como una cuenta IRA.

Las personas que aún no hayan maximizado sus planes pueden utilizar los beneficios inesperados de su seguro de vida para ahorrar más dinero en estas cuentas, hasta alcanzar el límite anual del IRS. De hecho, si tienen 50 años o más, también podrán utilizar lo que se denomina "aportación de recuperación", lo que les permitirá ahorrar aún más.

Las parejas en las que ambos trabajan pueden duplicar estos límites. Incluso si la prestación del seguro de vida se pagó a uno de los cónyuges, pueden utilizar los beneficios para maximizar el plan de jubilación del otro durante el año.

3. Adquiera activos que produzcan ingresos. Adquirir activos que produzcan ingresos

En función de la cuantía de la indemnización por fallecimiento del seguro de vida, algunas personas pueden plantearse adquirir activos que tengan la capacidad de producir ingresos en el futuro. Estos pueden incluir:

• Propiedades en alquiler
• Acciones que paguen dividendos
• Intereses empresariales

Al igual que una cuenta de jubilación, una estrategia inteligente sería consultar primero con un asesor financiero y elegir opciones que también tengan asociadas algunas ventajas fiscales. Por ejemplo, los propietarios de inmuebles en alquiler pueden a menudo amortizar las reparaciones y la revalorización, lo que reducirá sus facturas fiscales.

4. Comprar una póliza de seguro de vida

Las personas que aún no dispongan de un seguro de vida adecuado podrían utilizar los beneficios recibidos para comprar su propia póliza. Sin embargo, pueden dar un paso más y utilizarlo también para obtener beneficios de inversión.

Algunas pólizas de seguro de vida, como las de vida entera, vida universal y vida universal variable, contienen, además de la prestación por fallecimiento, una característica denominada valor en efectivo. Dependiendo del tipo de póliza, este valor en efectivo puede crecer significativamente e incluso ser utilizado para futuros objetivos financieros.

Dado que este crecimiento también es diferido de impuestos, puede ser una forma muy creativa para que un individuo tome sus beneficios por fallecimiento libres de impuestos y continúe protegiéndolos.

El resultado final

Las personas a las que se les ha notificado que recibirán prestaciones del seguro de vida tienen muchas formas efectivas de darles un buen uso. Podrían saldar deudas con intereses elevados o su hipoteca, maximizar su plan 401(k) y su cuenta IRA, o comprar activos que produzcan ingresos, como propiedades en alquiler.

Además, también podrían comprar su propia póliza de seguro de vida con valor en efectivo para seguir transmitiendo patrimonio con protección fiscal.

Esto es sólo una breve descripción general del producto. Es posible que la cobertura no esté disponible en todos los estados, incluidos, entre otros, ID, NJ, NM, NY o VA. Las prestaciones y primas pueden variar en función del plan seleccionado. Puede haber cláusulas opcionales disponibles con un coste adicional. Las pólizas y cláusulas adicionales tienen limitaciones y exclusiones que pueden afectar a las prestaciones pagaderas. Para conocer los costes y los detalles completos de la cobertura, póngase en contacto con su agente local de Aflac. En Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Texas y Virginia, Pólizas: ICC1368100, ICC1368200, ICC1368300, ICC1368400 y Cláusulas Adicionales: ICC1368050, ICC1368051, ICC1368052, ICC1368053, ICC1368054, ICC1368055.

La cobertura del seguro Aflac está suscrita por Aflac. En Nueva York, la cobertura está suscrita por Aflac New York.

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