Fidelity Life: 5 cosas que los mayores deben saber sobre sus finanzas

Muchos mayores ya no tienen niños en casa, pero cuando se jubilan, deben encontrar la forma de llevar el estilo de vida que desean y cubrir los crecientes gastos médicos sin arruinarse. Durante esta nueva etapa de sus vidas, es inteligente que los mayores planifiquen el destino de sus activos una vez que fallezcan.

Estos nuevos retos pueden parecer desalentadores para algunos mayores. Sin embargo, estar preparados puede ayudarles a disfrutar de esta etapa de la vida con el menor número posible de preocupaciones económicas. En este artículo se explican cinco cosas que los mayores deben saber sobre sus finanzas.

1. Crear un plan sucesorio es beneficioso

Un plan de sucesión permite a las personas establecer cómo quieren que se distribuyan sus bienes cuando fallezcan y poner por escrito otros deseos para el final de su vida. Una de las partes más importantes de la planificación patrimonial es la redacción de un testamento, en el que se expresa quién recibirá los bienes de la persona mayor. Para redactar un testamento, los mayores deberán hacer inventario de todos los bienes tangibles e intangibles, incluidos:

• Bienes inmuebles
• Vehículos
• Valores
• Cuentas bancarias
• Cuentas de jubilación
• Inversiones
• Negocios/intereses empresariales

Los mayores también pueden necesitar designar la tutela de cualquier mascota que posean o de los hijos de los que sean los tutores principales. Las personas mayores deberían considerar la posibilidad de trabajar con un abogado especializado en planificación patrimonial para asegurarse de que disponen de todos los documentos necesarios y de que toda la redacción es correcta.

2. El seguro de vida puede proporcionar una red de seguridad financiera. El seguro de vida puede proporcionar una red de seguridad financiera

Según el Estudio del Barómetro de Seguros 2022 de LIMRA, la necesidad de un seguro de vida ha aumentado en un 30 por ciento en la generación del baby boom. Las personas mayores constituyen una parte importante de esta generación. El seguro de vida puede proporcionar a la pareja de una persona mayor una red de seguridad financiera. Si el tomador fallece mientras la póliza está activa, su beneficiario puede recibir una indemnización por fallecimiento que le ayude a reponer sus ingresos y a pagar sus deudas.

El seguro de vida para mayores también puede ofrecer oportunidades de creación de riqueza. El seguro de vida permanente incluye un componente de crecimiento del valor en efectivo que crece con impuestos diferidos a un tipo específico, dependiendo del tipo de póliza.

Las personas mayores pueden retirar dinero del valor en efectivo o pedirlo prestado cuando sea lo suficientemente grande. También pueden obtener todo el valor en efectivo menos los gastos de rescate si rescatan la póliza. Por último, tener una póliza de seguro de vida puede ayudar a planificar el patrimonio. La indemnización por fallecimiento está libre de impuestos, lo que ayuda a los mayores a transmitir más riqueza a sus herederos y evitar impuestos.

3. La elaboración de un presupuesto es vital

Muchos mayores ya no dependen de un sueldo a tiempo completo, por lo que la elaboración de un presupuesto es vital. En primer lugar, los mayores deben enumerar todos sus ingresos y hacer un seguimiento de sus gastos para calcular su presupuesto. A continuación, deben priorizar los gastos que desean -como viajar durante la jubilación- y recortar los que no les interesan demasiado.

Una vez hecho esto, deben seguir controlando sus gastos para asegurarse de que se ajustan a su presupuesto. Ajustar el presupuesto está bien - puede llevar un par de meses afinar un método presupuestario que funcione.

4. Encontrar fuentes de ingresos puede ser útil

Muchos mayores dependen de múltiples fuentes de ingresos en la jubilación. Los ahorros para la jubilación, las inversiones y la Seguridad Social serán importantes, pero los mayores pueden buscar fuentes de ingresos adicionales para reforzar su seguridad financiera.

Por ejemplo, un mayor puede empezar a trabajar por cuenta propia o como consultor a tiempo parcial en su antiguo campo si le gusta el trabajo. Puede ser lucrativo y flexible. También podrían dedicarse a un trabajo secundario que les guste, como conducir vehículos compartidos.

Los mayores también pueden plantearse invertir en el alquiler de inmuebles para obtener unos ingresos estables. Algunas personas mayores reducen el tamaño de sus viviendas y utilizan los beneficios obtenidos para el pago inicial de una inversión inmobiliaria. Otros pueden pedir un préstamo sobre su casa para comprar otra propiedad.

5. Las personas mayores deben planificar cuidadosamente los impuestos. Los mayores deben planificar cuidadosamente los impuestos

Los mayores suelen tener situaciones fiscales más complejas, ya que tienen múltiples fuentes de ingresos, desde la Seguridad Social hasta los ahorros para la jubilación. En consecuencia, pueden tener que pensar más en los impuestos. Trabajar con un especialista fiscal es una buena forma de actuar. Pueden ayudar a las personas mayores a estructurar sus retiros de jubilación y flujos de ingresos para minimizar los impuestos adeudados.

Las personas mayores también deben tener en cuenta los tipos impositivos de su lugar de residencia, ya que cada estado y ciudad puede variar en los impuestos sobre la renta, las inversiones y la propiedad. Pueden considerar la posibilidad de trasladarse a estados con menor presión fiscal, pero también deben sopesar los impuestos en relación con el coste de la vida y las preferencias de estilo de vida.

El balance final

La gestión del dinero es vital en todas las etapas de la vida. Pero a medida que las personas mayores entran en sus años dorados, se enfrentan a nuevos retos y circunstancias. Las personas mayores deben empezar por evaluar sus activos y crear un plan de sucesión, y luego ver dónde encaja el seguro de vida en el panorama. Una vez finalizados estos pasos de planificación a largo plazo, los mayores deben crear un presupuesto que dé prioridad al estilo de vida que desean para su jubilación y recorte los gastos innecesarios.

Por último, los mayores deben plantearse buscar más fuentes de ingresos si desean mejorar su estilo de vida y planificar cuidadosamente los impuestos. Seguir estos consejos puede ayudar a los mayores a navegar y disfrutar de esta nueva etapa de su vida con el mínimo estrés financiero.