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¿Financiar una moto genera credito?
Realizar una compra importante puede ser un callejón sin salida para las personas con mal crédito. Por un lado, obtener la aprobación para un préstamo es difícil, lo que limita sus opciones. Por otro, obtener ese préstamo es una oportunidad para mejorar el crédito. Un préstamo para motocicletas es un excelente ejemplo de ello. El precio de compra de una moto es bajo, por lo que las posibilidades de aprobación son mayores. Pagar el préstamo puede aumentar el crédito.
Para entender cómo ocurre esto es necesario conocer cómo funciona el sistema de puntuación de crédito. Una de las variables utilizadas para calcular la puntuación crediticia se llama "historial de pagos". Básicamente hace un seguimiento de los pagos, premiando a quienes los realizan a tiempo. Vale el 35% de la puntuación crediticia total, así que es algo importante, pero no es la única forma en que la financiación puede crear crédito.
¿Cómo se calcula la puntuación crediticia?
Historial de pagos: El historial de pagos es la variable más importante en el cálculo de la puntuación crediticia. Es el registro de todos los pagos que se han realizado.
Importes adeudados: La siguiente más importante se llama "importes adeudados". Vale el 30% de la puntuación crediticia total. Cuando un consumidor pide un préstamo por primera vez, el importe adeudado será la cantidad total del préstamo. A medida que se realizan los pagos, esa cantidad disminuye y la cantidad de crédito disponible aumenta.
Longitud del historial crediticio: El siguiente en la lista es la "longitud del historial crediticio", que vale el 15% de la puntuación. Un préstamo para motocicletas sólo afectará a este aspecto si se trata de la primera cuenta de crédito que abre el comprador.
Variedad crediticia: El préstamo también afectará a la "variedad crediticia" de una persona, que equivale al 10% de la puntuación. La mayoría de los consumidores tienen una tarjeta de crédito o incluso una hipoteca. Una motocicleta o un préstamo personal entran en una categoría diferente, lo que mejora la combinación.
Crédito nuevo: La quinta variable, denominada "crédito nuevo", afecta negativamente al comprador cuando financia una motocicleta. Cuenta como una cuenta nueva, lo que hará que la puntuación crediticia descienda ligeramente. Sin embargo, ese efecto es sólo temporal, por lo que no es muy preocupante. Las otras variables en el cálculo de la puntuación de crédito son mucho más críticas, de ahí la mayor ponderación.
¿Cuánto tiempo se tarda en mejorar el crédito?
Construir el crédito es un proceso lento. Cada pago puntual debe ser registrado por el prestamista y, a continuación, notificado a las agencias de crédito. Algunos prestamistas lo hacen mensualmente. Otros envían sus informes con menos frecuencia. No hay ninguna regulación al respecto, así que el calendario depende totalmente del prestamista. Las agencias de crédito también actúan con lentitud. Los consumidores no deben esperar que las puntuaciones suban rápidamente.
La mejor manera de ver esto es esperar que el crédito mejore cuando el préstamo de la moto esté totalmente pagado. Las puntuaciones de crédito subirán lentamente, pero subirán. También es bueno limitar la solicitud de otros préstamos o tarjetas de crédito hasta que el préstamo esté totalmente pagado. Esas acciones harán que la puntuación de crédito baje, no que aumente.
La conclusión
Hay varias opciones cuando se trata de la financiación de motocicletas. La mayoría de los concesionarios la ofrecen a través de sus socios prestamistas. Los bancos y las cooperativas de crédito también pueden conceder préstamos para motos. Los prestamistas en línea ofrecen préstamos personales para comprar motos con tipos asequibles, plazos razonables y requisitos de puntuación crediticia más bajos. Todo ello puede mejorar la puntuación crediticia del comprador.
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