¿Cuales son los diferentes tipos de puntuaciones de credito y como funcionan?

Cuando ve un anuncio o un servicio que se ofrece a mostrarle su puntuación de crédito, ¿sabía que puede no ser necesariamente la misma puntuación que utilizan los principales bancos y prestamistas? Esto es lo que necesita saber sobre los diferentes tipos de puntuaciones de crédito y cómo deben utilizarse.

¿Qué es una puntuación de crédito?

Una puntuación de crédito es una medida de la solvencia como un número de tres dígitos entre 300 y 850. Cuanto más alto sea el número, más fiable se percibe que eres para devolver el dinero que has pedido prestado. Esto significa que puede tener más posibilidades de que le aprueben nuevas líneas de crédito.

¿Cómo se mide mi puntuación de crédito?

En Estados Unidos, las puntuaciones de crédito se suelen comunicar utilizando uno de los dos tipos de modelos.

• Puntuación FICO: Una puntuación FICO es lo que la mayoría de la gente piensa cuando habla de su puntuación de crédito. FICO son las siglas de "Fair, Isaac and Company" (que ahora se llama Fair Isaac Corporation) y se desarrolló en 1989 como una forma de que los acreedores pudieran evaluar mejor a sus solicitantes. Hoy en día, las puntuaciones FICO son utilizadas por más del 90 por ciento de los principales prestamistas y se han convertido en la métrica dominante en muchas decisiones de préstamo.
• VantageScore: A VantageScore es una alternativa al modelo FICO que fue desarrollado en 2006 como una colaboración entre las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Generalmente, cuando un servicio de crédito o su tarjeta de crédito le muestra su puntuación de crédito, lo que realmente está viendo es su VantageScore.

Puntuación FICO vs. VantageScore: ¿Cuál es la diferencia?

En muchos sentidos, un VantageScore es muy similar a un FICO Score. Utilizan la misma escala y miran los mismos criterios de su historial de crédito. Sin embargo, esos datos se ponderan de manera diferente, por lo que casi siempre hay una diferencia entre su FICO y su VantageScore. Esto a veces puede llevar a confusión o a una mala interpretación. Por ejemplo, el punto en el que su VantageScore aumenta de "Regular" a "Bueno" es 661. Dado que los prestamistas utilizan predominantemente el modelo FICO, siempre querrá asegurarse de conocer su verdadera puntuación FICO antes de solicitar una nueva línea de crédito. Sin embargo, su VantageScore puede servir como un buen indicador de lo que podría ser su Puntuación FICO.

Cómo mejorar su puntuación de crédito

No importa qué puntuación de crédito prefiera utilizar, los mismos buenos hábitos diarios le ayudarán a hacerla lo más alta posible. Esto es lo que debe hacer para ser lo más atractivo posible para los acreedores:

• Pague siempre sus facturas a tiempo. Utilice el pago automático para que este proceso sea fluido.
• No utilice demasiado su crédito. No supere nunca el 30% de su límite de crédito.
• No tenga saldo. Esto perjudicará la utilización de su crédito e incurrirá en intereses, lo que dificultará el cumplimiento de los pagos programados.
• Mantenga abiertas las tarjetas antiguas (siempre que no tengan cuota anual). Cuanto más antiguas sean sus líneas de crédito, mejor será su calificación.
• Limite sus solicitudes de tarjetas de crédito o préstamos. Cinco o más en un año se reflejan mal.
• Revise regularmente sus informes de crédito para detectar errores. Se le permiten al menos tres descargas gratuitas al año, una de cada una de las tres principales agencias de crédito.

El resultado final

Su puntuación de crédito muestra su solvencia. Muchos prestamistas utilizan las puntuaciones FICO para determinarla, pero VantageScore es otra buena forma de comprobar cómo te va. Practique diariamente buenos hábitos crediticios, como pagar sus facturas a tiempo, en su totalidad, y mantener el uso mínimo.