¿Por que son tan altos los tipos de los prestamos para motos?

La percepción no es la realidad. Al salir de un periodo de varios años en el que los tipos de interés eran casi nulos para los préstamos personales y las hipotecas, es fácil afirmar que los tipos de préstamo para motos son "altos". Históricamente, no lo son. Ciertamente están subiendo, pero todavía no están ni cerca de lo que hemos visto en el pasado. En 1981, el tipo de interés medio de los préstamos en EE.UU. era del 16,63%.

No estamos sufriendo un embargo de petróleo de la OPEP, por lo que no es probable que los tipos alcancen ese nivel histórico de los años 80 este año. Por desgracia, las condiciones económicas son difíciles, por lo que los tipos están subiendo y seguirán subiendo hasta 2022. Hay varias razones para ello, la mayoría de las cuales están relacionadas con la recuperación económica de la pandemia de Covid-19.

¿Por qué la Reserva Federal está subiendo los tipos de interés?

Cuando el mundo se cerró para hacer frente a la pandemia, el Banco de la Reserva Federal redujo los tipos de interés a cero. Eso fue el 15 de marzo de 2020. Dos años más tarde, en una reunión de la Junta de Gobernadores de la Fed, votaron para empezar a subirlos gradualmente de nuevo. La primera subida de tipos fue de sólo un cuarto de porcentaje, pero están previstas varias subidas más para este año y el siguiente.

Para aclarar, el tipo de interés fijado por la Reserva Federal no es el que obtienen los consumidores de sus prestamistas. Es el "tipo de los fondos federales" (FFR), que es el interés que se cobra a los bancos cuando piden préstamos a otros bancos. Por eso no conseguimos el 0% en préstamos e hipotecas en los dos últimos años. El FFR sigue siendo inferior al 1%. Los consumidores tienen suerte si consiguen un 5% en un contrato de préstamo.

La razón por la que la Fed está subiendo los tipos ahora es para detener o al menos frenar la inflación. Los responsables de la política monetaria de la Fed creen que encarecer los préstamos frenará el crecimiento económico y el gasto de los consumidores. En teoría, eso debería hacer bajar los precios. Cualquiera que haya ido a la bomba de gasolina o al supermercado recientemente puede identificarse con eso.

El efecto de goteo para los compradores de motocicletas

Las subidas de tipos de la Fed significan mayores tipos de préstamos para motocicletas para los consumidores. La reducción de los precios en las etiquetas podría equilibrar esta situación a medida que la nueva política se consolide. No ocurrirá de la noche a la mañana, pero el precio medio de una moto nueva debería bajar en algún momento. Esa Harley nueva que ahora cuesta más de 30.000 dólares podría ser más asequible en 2023.

Mientras tanto, los problemas de la cadena de suministro siguen afectando a fabricantes y distribuidores. Los componentes electrónicos están pendientes de entrega. Los precios del combustible para las empresas de transporte de larga distancia están haciendo que limiten sus rutas. Los contenedores de transporte se encuentran fuera de los principales puertos, a la espera de ser descargados cuando se despeje el atasco. Se necesitará algún tiempo para que estos problemas se resuelvan.

El resultado final

Ahora puede ser el momento de comprar una moto usada. Los consumidores con una puntuación de crédito decente todavía pueden obtener un préstamo para motocicletas por un 3,5% a 4,5%. No está mal, pero los precios de etiqueta siguen siendo altos debido a la inflación. Las subidas de tipos de la Fed encarecerán ese préstamo. También bajará el precio de la motocicleta. Podría ser una buena idea comprar algo usado ahora mismo y volver a por la nueva Harley en 2023.

Una forma de hacerlo es encontrar una moto usada a la venta por menos de 10.000 dólares y pedir un préstamo personal para pagarla. Hazlo bien y te sobrará para un casco y una chaqueta de cuero chula. Los prestamistas en línea ofrecen tasas competitivas y trabajan con consumidores que no tienen un crédito perfecto.

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