Cómo puede afectar el aumento de los tipos de interés a sus finanzas

Tal vez haya visto en las noticias que la Reserva Federal ha estado subiendo los tipos de interés de forma constante durante 2022. El tipo de interés de los fondos federales es el tipo de interés al que los bancos se prestan y piden prestado dinero de un día para otro. También afecta a la economía en general, incluidos los tipos de interés de los préstamos al consumo. ¿Cómo puede afectar el aumento de los tipos de interés a sus finanzas? Veamos algunas formas en las que podría verse afectado.

Bonos

El aumento de los tipos de interés puede afectar a sus inversiones de varias formas, y los bonos son el ejemplo más directo de ello. Normalmente, cuando los tipos de interés suben, los precios de los bonos bajan, y viceversa. ¿Por qué ocurre esto? Los bonos son esencialmente un préstamo que las empresas o los gobiernos -el prestatario- contraen. Por lo general, el prestatario paga intereses al propietario del bono hasta que éste vence y el capital es exigible. Cuando los tipos de interés suben, el coste de pedir dinero prestado suele aumentar, y los prestatarios hacen mayores pagos de intereses al prestamista. Como los nuevos bonos harán que el prestamista gane más dinero, la reventa de los bonos existentes que tienen un tipo de interés más bajo que el tipo de mercado actual se hace más difícil. Los bonos suelen revenderse a un precio inferior para compensar esta diferencia. Vale la pena señalar que, siempre que el emisor del bono no incumpla, los prestamistas que mantengan el bono hasta su vencimiento recuperarán todo su capital. Al igual que con todas las inversiones, existen riesgos con valores como los bonos, incluyendo la duración, el crédito, el impago, la liquidez y la inflación.

Préstamos

Si bien los préstamos a tipo fijo existentes no se verán afectados por la subida de los tipos de interés, normalmente, la subida de los tipos de interés puede significar tipos más altos en los nuevos préstamos al consumo. Esto puede aplicarse a todo, desde las hipotecas hasta los préstamos personales, los préstamos para estudiantes, etc.

Si bien los préstamos existentes a tipo fijo no se ven afectados por los cambios en los tipos de interés, si tiene un préstamo existente con un tipo de interés variable, ese tipo puede cambiar. El tipo puede subir si los tipos de interés del mercado suben y bajar si los tipos del mercado bajan. Para los consumidores con préstamos de tipo variable, el aumento de los tipos de interés puede significar un pago mensual mayor.

Tarjetas de crédito

Generalmente, las tarjetas de crédito vienen con un tipo de interés variable. Esto significa que el tipo de interés puede cambiar junto con los tipos de interés del mercado. Para complicar las cosas, una sola tarjeta de crédito puede tener varios tipos de interés diferentes, como la TAE de compra (el tipo que se aplica a las compras que se realizan), la TAE de adelanto de efectivo (el tipo que se aplica a un adelanto de efectivo) y la TAE de transferencia de saldo (el tipo que se aplica a una transferencia de saldo), entre otros. Si tiene un saldo, la cantidad de intereses que paga por este saldo puede aumentar con la subida de los tipos de interés.

Ahorros

Si tiene una cuenta de ahorros o planea poner dinero en un certificado de depósito (CD), la subida de los tipos de interés puede significar que ganará más intereses por su dinero. Si tiene una cuenta de ahorro, es posible que el tipo se ajuste automáticamente. Los CD existentes tienen un tipo de interés fijo hasta el final del plazo, pero los nuevos CD probablemente reflejarán el tipo de interés más alto.

Estar atento a los tipos de interés

El aumento de los tipos de interés puede afectar a los consumidores de varias maneras. Tanto si se trata de tarjetas de crédito, como de inversiones, de intereses ganados o de un nuevo préstamo, es esencial conocer el tipo de interés que se está aceptando, comprender las condiciones y asegurarse de que se entiende cómo los tipos de interés cambiarán el impacto de sus decisiones financieras.

Fuente: iQuanti