Momentos en los que un préstamo de seguro de vida puede tener sentido

Si tiene un seguro de vida permanente, como un seguro de vida entera o un seguro de vida universal, sabe que su póliza ofrece cobertura de por vida y viene con una prestación por fallecimiento garantizada. También sabe que la póliza acumula un valor en efectivo que crece con el tiempo y que puede pedir un préstamo sobre este valor en efectivo por cualquier motivo (aunque pedir un préstamo sobre el valor en efectivo reducirá la prestación por fallecimiento hasta que pague el préstamo más los intereses). Entonces, ¿cuándo puede tener sentido pedir un préstamo de seguro de vida? Veamos algunos casos.

Para renovaciones del hogar

¿Piensa hacer algunos cambios en el baño o la cocina? ¿Quiere renovar sus suelos? Si no quiere pasar por el proceso de pedir un préstamo con garantía hipotecaria, que puede implicar tasaciones, gastos de cierre, largos periodos de solicitud y mucho más, pedir un préstamo con cargo a su seguro de vida podría ser una opción sensata. Teniendo en cuenta el largo proceso y el coste de obtener un préstamo sobre el valor de la vivienda, un préstamo sobre el seguro de vida puede ser una opción especialmente buena para las renovaciones más pequeñas y de menor coste.

Para reparaciones inesperadas

Aunque pueda planificar y ahorrar dinero en efectivo para una renovación de la vivienda, las reparaciones del hogar pueden surgir de forma inesperada. Si necesita hacer una reparación de inmediato, puede pasar mucho tiempo antes de que vea los fondos de un préstamo con garantía hipotecaria, mientras que el proceso de obtención de un préstamo con seguro de vida suele ser relativamente rápido. Por estas razones, pedir un préstamo con cargo a su seguro de vida puede ser una buena solución para las reparaciones inesperadas de la vivienda. Al igual que las renovaciones del hogar, un préstamo del seguro de vida también puede ser una mejor opción para las reparaciones más pequeñas y de menor coste.

Para mantener un negocio

Los propietarios de pequeñas empresas a menudo optan por obtener un seguro de vida como una forma de mantener su negocio en el caso de su muerte: el beneficio por fallecimiento puede proporcionar un flujo de efectivo adicional y dar al negocio un colchón mientras se recupera de la pérdida de un propietario. Los préstamos de seguros de vida también pueden tener sentido para los propietarios de negocios: pedir un préstamo contra el valor en efectivo también puede proporcionar un flujo de efectivo muy necesario para comprar nuevos equipos, hacer reparaciones, ayudar a que el negocio crezca, etc.

En la jubilación

Pedir un préstamo contra el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida permanente puede tener mucho sentido para los jubilados. En la mezcla de cuentas de jubilación con ventajas fiscales y otros activos, un préstamo de seguro de vida puede proporcionar un flujo de caja adicional o ayudar a gestionar los impuestos. Esto puede ser útil durante las caídas del mercado, cuando los jubilados podrían querer retirar menos de las cuentas de jubilación que dependen en gran medida del mercado.

Cuando considere un préstamo de seguro de vida, hable con su asesor financiero.

El objetivo principal del seguro de vida permanente es proporcionar una prestación por fallecimiento. El uso del valor acumulado del seguro de vida permanente para complementar los ingresos de la jubilación reducirá la prestación por fallecimiento y puede afectar a otros aspectos de la póliza.

Los préstamos contra una póliza de seguro de vida pueden tener efectos adversos si no se gestionan adecuadamente. Los préstamos de la póliza, incluidos los intereses devengados, deben devolverse en efectivo o con el valor de la póliza en el momento del rescate, la caducidad o el fallecimiento del asegurado. El reembolso de los préstamos con el valor de la póliza en el momento del rescate o de la caducidad puede dar lugar a una obligación fiscal potencialmente importante y puede haber poco o ningún valor en efectivo restante en la póliza para pagar el impuesto. La póliza caducará si los préstamos llegan a ser iguales al valor en efectivo mientras la póliza está en vigor y no se realizan pagos adicionales en efectivo. Por todas estas razones, es importante que hable con su asesor financiero y considere cuidadosamente si un préstamo de póliza es adecuado para su situación.

Fuente: iQuanti