4 maneras en que los prestatarios pueden salir de la deuda rápidamente

Sin duda, la gente se ha enfrentado a unos retos financieros sin precedentes. Entre la deuda de los préstamos estudiantiles, el aumento de los costes de todo, desde la vivienda hasta una taza de café, y unos salarios que apenas se han movido (después de tener en cuenta la inflación), la lucha es real. Afortunadamente, su situación no tiene por qué ser así para siempre. Aquí hay cuatro buenas estrategias que los prestatarios pueden utilizar para averiguar cómo salir de la deuda y volver a tener el control de sus vidas financieras:

1. Haz un presupuesto

Los ames o no, los presupuestos son imprescindibles para cualquier persona que necesite profundizar en sus finanzas. Lo bueno de un presupuesto es que cuanto más se familiarice con sus transacciones, más probable será que encuentre áreas en las que pueda recortar gastos y aplicarlos a su deuda.

Hacer un presupuesto no tiene por qué ser complicado. Puede ser tan sencillo como uno hecho con papel y lápiz, o una hoja de cálculo en Google Sheets. Incluso hay aplicaciones que puedes descargar en tu smartphone y que se sincronizan con tus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito.

2. Utiliza una estrategia de aceleración de pagos de deudas

Si tienes más de una deuda, puede ser beneficioso pagar algunas antes que otras. Esto se suele hacer utilizando una de las dos estrategias populares de aceleración del pago de la deuda:

• El método de la bola de nieve de la deuda - Ponga sus deudas en orden de la más pequeña a la más grande en función del importe del préstamo y empiece a centrarse en pagar primero la más pequeña. Una vez eliminada, tome el dinero que estaba pagando y aplíquelo al pago de la deuda con el siguiente importe más pequeño. Continúe el ciclo hasta que todas sus deudas hayan desaparecido.
• El método de la avalancha de deudas - Ponga sus deudas en orden de mayor a menor tasa de interés y comience a enfocarse en pagar la más alta primero. Una vez eliminada, tome el dinero que estaba pagando y aplíquelo al pago de la deuda con la siguiente tasa más alta. Continúe el ciclo hasta que todas sus deudas hayan desaparecido.

Muchas personas han descubierto que estas técnicas funcionan porque son fáciles de seguir y los pagos crecen con cada ciclo sucesivo.

3. Refinanciar tus préstamos

Aunque puede parecer que estás atrapado con la cantidad que debes a un prestamista, la buena noticia es que no lo estás. Muchos préstamos pueden refinanciarse, lo que significa que puedes sustituirlos por un nuevo préstamo con condiciones más favorables. Esto puede ser para conseguir una cantidad de pago menor, fijar un tipo de interés más bajo o cambiar el número de pagos.

Si ha aumentado recientemente su puntuación de crédito, entonces debería considerar la refinanciación. Por lo general, las personas con un crédito excelente y muy bueno obtienen tipos de interés excelentes, y esto podría ahorrarle miles de dólares en intereses durante la vida del préstamo.

4. Solicita un préstamo de consolidación de deudas

Si tienes varias deudas y algunas no están disponibles para su refinanciación (como el saldo de una tarjeta de crédito), una vía diferente es pedir lo que se llama un préstamo de consolidación de deudas. En este caso, solicitará un préstamo más grande que podrá utilizar para pagar todas las deudas más pequeñas con intereses elevados.

Con las condiciones adecuadas, los préstamos de consolidación de deudas pueden ser una forma muy rápida y sencilla de acabar con todo lo que debe de una vez. Una vez más, para poder optar a las mejores condiciones posibles, le ayudará tener una calificación crediticia excelente o muy buena.

La conclusión

Los prestatarios no tienen por qué vivir con deudas. Al establecer un presupuesto y utilizar una estrategia de aceleración de pagos de la deuda, pueden eliminar sus deudas una por una. Además, los prestatarios también tienen la opción de refinanciar sus préstamos o consolidarlos en uno solo.