Oportun: Como fijar objetivos financieros para el futuro

Desde alcanzar la estabilidad financiera hasta enviar a los hijos a la universidad, fijarse objetivos financieros es uno de los primeros pasos importantes para alcanzar la meta. Como objetivos tangibles a los que aspirar, los objetivos ayudan a mantener a las personas motivadas y centradas. Este articulo se adentra en cinco pasos para establecer y alcanzar objetivos financieros:

1. 1. Crear una lista de objetivos financieros

En primer lugar, es importante crear una lista de objetivos financieros a corto y largo plazo. Los objetivos a corto plazo suelen ser alcanzables en el plazo de un ano. Algunos ejemplos son

• Crear un fondo para emergencias
• Ahorrar para compras mayores, como muebles
• Reducir las deudas con intereses elevados, por ejemplo consolidando las deudas de las tarjetas de credito con prestamos personales.

Los objetivos a largo plazo suelen alcanzarse en cinco anos, pero a veces pueden llevar mas tiempo. Entre los objetivos a largo plazo se incluyen

• Ahorrar para la jubilacion
• Ahorrar para la educacion universitaria de los hijos
• Comprar una casa
• Comprar un coche
• Crear una empresa
• Mejorar la propia puntuacion de credito

2. Identificar los posibles obstaculos a esos objetivos

El camino hacia cualquier objetivo financiero puede contener obstaculos -que pueden variar segun las personas- que pueden dificultar el progreso. En primer lugar, identifique estos posibles obstaculos y, a continuacion, determine la forma de superarlos, minimizando los contratiempos. Por ejemplo, para el objetivo de crear un fondo de emergencia, un obstaculo podria ser ponerse enfermo y quedarse sin trabajo durante unas semanas, lo que reduciria la cantidad de dinero disponible para ahorrar. Utilizar una herramienta de ahorro inteligente como Set & Save de Oportun puede ayudar a superar el contratiempo aumentando la cantidad ahorrada cuando tenga sentido, y reduciendola a nada cuando no haya ingresos.

3. Evalue la situacion financiera actual

Los objetivos son el destino. Para saber como llegar a ese destino y superar los posibles obstaculos, las personas deben conocer su situacion actual. Para evaluar cada aspecto de la situacion financiera actual, revise:

• Ingresos
• Gastos, tanto fijos como flexibles
• Activos
• Deudas
• Ahorros

Recopilar esta informacion ayuda a ver la distancia entre su situacion actual y sus objetivos.

4. Establecer cantidades de ahorro fijas para los objetivos

Una vez que una persona conoce sus objetivos, los posibles obstaculos y su situacion actual, puede desglosarlos en hitos de ahorro fijos. Por ejemplo, supongamos que una pareja quiere comprar una casa dentro de cinco anos. Su presupuesto es de 150.000 $ y quieren ahorrar 30.000 $ en efectivo para un pago inicial del 20%. Esto se desglosa en 6.000 $ al ano, o 500 $ al mes. Asi pues, la pareja debe reservar 500 $ de sus ingresos cada mes. Crear hitos fijos de ahorro puede ayudar a que alcanzar el objetivo parezca mas alcanzable.

5. Controlar y ajustar

El seguimiento del progreso es crucial porque hay muchos factores que pueden influir positiva y negativamente en el avance hacia los objetivos. Por ejemplo, la inflacion puede hacer que aumenten los gastos. Es posible que haya que ajustar los objetivos de ahorro o buscar formas de recortar gastos para mantener el rumbo. Por otro lado, uno podria avanzar rapidamente en su carrera y ver un crecimiento significativo de los ingresos. Podrian leer solo sus objetivos o ahorrar mas para alcanzarlos mas rapidamente.

Incluso los objetivos pueden cambiar a lo largo de la vida. Puede que mas adelante descubran que necesitan jubilarse en una ciudad con un coste de vida mas bajo. Esto significa que potencialmente podrian jubilarse antes ahorrando la misma cantidad o reducir sus ahorros mensuales para la jubilacion para destinarlos a otros objetivos.

En resumen

Alcanzar los objetivos financieros puede ser mas facil siguiendo los pasos descritos anteriormente. En primer lugar, hay que anotar los objetivos financieros a corto y largo plazo y, a continuacion, identificar los obstaculos que podrian ralentizar el progreso. Tambien debe evaluar su situacion actual. Despues de dar estos pasos, pueden establecer cantidades de ahorro fijas y recurrentes para alcanzar esos objetivos a tiempo. Dicho esto, las personas deben supervisar su progreso con regularidad y realizar ajustes para tener en cuenta factores externos y cambios en sus objetivos y preferencias. Si se crea un plan de accion, se mantiene la disciplina y se celebran los hitos del camino, se puede construir un futuro financiero brillante.