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Carolina del Norte Planificacion de Bienes Abogado Explica el Impacto de Menor 2024 COLA Aumento
Wilmington, Carolina del Norte - Noviembre de 2023: Con la inflacion disparandose en 2022, muchos han acogido con comprensible satisfaccion el fuerte aumento del 8,7% del ajuste por coste de la vida (COLA) de las prestaciones de la Seguridad Social de este ano. Sin embargo, la Administracion de la Seguridad Social anuncio que el COLA se reducira al 3,2% en 2024 a medida que disminuyan las presiones inflacionistas. Aunque sigue siendo positivo para los jubilados, este menor ajuste requiere una planificacion prudente.
El abogado de planificacion patrimonial Scott Donaldson de Donaldson Law en Wilmington, NC, aconseja que "Si bien un aumento del COLA del 3,2% aun puede tener un impacto notable en los ingresos y gastos de jubilacion, es prudente tener en cuenta proactivamente la recepcion de un aumento menor que en 2023."
Como afectan los aumentos del COLA a las prestaciones de la Seguridad Social
El aumento anual del COLA lo determina la Administracion de la Seguridad Social basandose en las cifras de inflacion. Para los beneficiarios de la Seguridad Social, el incremento del 3,2% aumentara la cuantia de cada cheque que reciban a partir de enero de 2024. Esto ayuda a proteger el poder adquisitivo de las prestaciones frente al aumento de los costes.
Los incrementos individuales del COLA se calculan en funcion de la cuantia actual de las prestaciones de cada beneficiario. Aquellos que reciban la prestacion de jubilacion mensual media de 1.600 $ en 2023 verian un aumento de 51 $ al mes a partir de 2024. Por lo tanto, aunque sigue siendo positivo, es prudente planificar para aumentos relativamente modestos.
Preocupaciones fiscales con los aumentos del COLA
El aumento de las prestaciones de la Seguridad Social debido a los incrementos del COLA tambien puede tener implicaciones fiscales. Si los ingresos ajustados de un beneficiario superan determinados umbrales, hasta el 85% de las prestaciones pueden estar sujetas al impuesto federal sobre la renta. Una planificacion cuidadosa en torno a dichos umbrales puede ayudar a minimizar las sorpresas a la hora de tributar.
Estrategias como las conversiones a Roth IRA o las donaciones beneficas pueden proporcionar una desgravacion fiscal para contrarrestar la tributacion de los aumentos de ingresos relacionados con el COLA. Consultar con un asesor financiero y un abogado de planificacion patrimonial puede proporcionar orientacion adaptada a su situacion financiera unica.
Los aumentos del COLA tambien afectan a las primas de Medicare
Ademas de los impuestos, los cambios en los ingresos relacionados con el COLA para algunos pueden resultar en primas mas altas de Medicare Parte B y D. Ademasdel aumento del 6% de Medicare Parte B para primas y deducibles anunciado por CMS para 2024, los montos de ajuste mensual relacionados con los ingresos (IRMAA) pueden causar aumentos adicionales en las primas de Medicare Parte B y D para ingresos individuales superiores a $ 103,000 o declaraciones conjuntas que reclaman mas de $ 206,000.
"Los costes sanitarios son uno de los mayores gastos a los que se enfrentan los jubilados, por lo que es esencial tener en cuenta los efectos del COLA en la planificacion de Medicare", afirma Donaldson. Pasos como contribuir a una HSA o revisar los planes de la Parte D pueden ayudar a amortiguar el aumento de los gastos de las primas". Una planificacion inteligente en torno a los umbrales de IRMAA, asi como la utilizacion de herramientas como los planes Medigap, pueden ayudar a equilibrar las necesidades a la luz de los menores aumentos de COLA."
Dado el clima economico, puede ser un reto para decidir como asignar mejor sus ganancias y actualizar su plan de sucesion. Donaldson Law en Wilmington, Carolina del Norte, ofrece los siguientes consejos para los beneficiarios de la Seguridad Social para el presupuesto de jubilacion y la planificacion del patrimonio en 2024.
4 consejos para planificar su patrimonio en torno a la COLA 2024
Revise su presupuesto cuidadosamente
La inflacion parece estar enfriandose, pero todavia sigue creciendo. El aumento del COLA del 3,2% ayudara a los beneficiarios de la Seguridad Social a hacer frente al aumento de los costes, pero es prudente revisar su presupuesto de jubilacion y reducir las expectativas de inflacion de su estilo de vida con respecto a los niveles de 2022-2023.
Detallar categorias como la alimentacion, la vivienda, el transporte y la asistencia sanitaria puede ayudarle a hacer frente a un aumento menor del COLA. Acudir a su planificador financiero para un nuevo analisis es inteligente.
Actualice su estrategia de retirada de fondos para la jubilacion
Para quienes perciben ingresos de sus cuentas de jubilacion, una estimacion conservadora del COLA deberia informar su estrategia de retirada. Retirarse a un ritmo mas bajo mientras se ajustan los retiros para un COLA moderado evita utilizar los fondos de jubilacion de forma demasiado agresiva.
Considere las rentas vitalicias como complemento de la Seguridad Social
Las rentas vitalicias pueden proporcionar ingresos fijos durante toda la vida para complementar la Seguridad Social. Contar con los ingresos garantizados de una renta vitalicia puede ayudar a los jubilados a presupuestar con confianza a pesar de los menores ajustes del COLA.
Planificar las necesidades de cuidados a largo plazo
Es fundamental tener en cuenta la inflacion en los costes previstos de los cuidados a largo plazo. Prevea al menos un 4-5% de inflacion anual en los costes de los cuidados a largo plazo. Un incremento menor del COLA puede no estar a la altura de ese nivel de aumento.
Una proteccion adecuada, como el seguro de dependencia, puede proporcionar seguridad cuando el COLA no alcance la inflacion.
Las revisiones periodicas son clave en medio de la incertidumbre economica
Aunque un COLA del 3,2% en 2024 es inferior al de 2023, sigue mereciendo una planificacion proactiva. A medida que evolucionan las circunstancias, las revisiones frecuentes aseguran que sus estrategias se alinean con el entorno actual.
Donaldson Law insta a sus clientes a conectarse para revisar sus planes de sucesion al menos una vez al ano, ya que las condiciones economicas cambian continuamente. Un plan de sucesion adaptado a usted es crucial para navegar COLAs, impuestos, costos de salud, y mas alla.
Desde la elaboracion de presupuestos hasta la minimizacion de impuestos y la planificacion de cuidados a largo plazo, los ajustes prudentes en respuesta a un COLA mas bajo pueden proporcionar estabilidad y proteccion.
Para obtener mas informacion acerca de la planificacion patrimonial durante la jubilacion o para programar una consulta con un abogado de planificacion patrimonial de Wilmington, visite Donaldson Law, PLLC en https://www.donaldsonlawilm.com/.
Acerca de Donaldson Law
En Donaldson Law, el abogado Scott Donaldson se dedica a proteger lo que mas importa: la familia, el estilo de vida y el legado. Con el asesoramiento experimentado a traves de la planificacion del patrimonio, sucesiones, derecho de ancianos, y lesiones personales, la empresa se esfuerza por capacitar a los clientes con orientacion practica adaptada a sus necesidades.
Situado en Wilmington, Carolina del Norte, Donaldson Law ayuda a las personas y familias locales en la toma de decisiones legales solidas alineadas con sus valores y objetivos a largo plazo.
