Conversaciones financieras con su pareja

Mantener una conversacion con su pareja sobre finanzas es una forma estupenda de generar confianza y ponerse de acuerdo sobre el gasto, el ahorro y la planificacion de la jubilacion. Puedes decidir hacerlo cuando os vayais a vivir juntos por primera vez, aunque algunas parejas pueden empezar a hablar sobre su forma de ahorrar y gastar mucho antes en la relacion. Cuando decida hablar de dinero con su pareja, aqui tiene algunos puntos de discusion para empezar.

Discutir los enfoques presupuestarios

Una de las conversaciones financieras mas importantes que puede mantener con su pareja es el establecimiento de un presupuesto. Para establecer un presupuesto, debe determinar cuanto dinero ingresa cada mes y cuanto necesita para los gastos esenciales. Los miembros de la pareja pueden tener enfoques diferentes a la hora de elaborar un plan de gastos y ahorros: uno puede querer presupuestar hasta el ultimo dolar, mientras que el otro puede preferir un enfoque menos regimentado. Si no estan de acuerdo, traten de encontrar un terreno comun y busquen un metodo que funcione para ambos.

Planificar la jubilacion

Dedique tiempo a hablar con su pareja sobre como ahorran para la jubilacion. ¿Cuanto aportan cada mes a sus cuentas de jubilacion con ventajas fiscales? ¿Teneis fuentes de ingresos adicionales que podais utilizar? Puede ser una buena idea hablar con un asesor financiero que pueda recomendarle un plan de ahorro e inversion basado en sus ingresos, estilo de vida y objetivos de jubilacion.

Hablar de planificacion patrimonial

Hacer testamento es una conversacion financiera importante con su pareja porque garantiza que sus bienes se distribuiran segun sus deseos cuando usted fallezca. La planificacion del patrimonio puede incluir otros pasos, como la creacion de un testamento vital (para establecer los cuidados que recibira si esta enfermo o lesionado y no puede tomar decisiones por si mismo), el nombramiento de beneficiarios (para su cuenta bancaria, seguro de vida, etc.), poderes notariales duraderos (que designan a una o mas personas para que actuen en su nombre si usted no puede expresar sus deseos debido a una enfermedad o lesion) y la redaccion de una carta de intenciones (para dar instrucciones a sus herederos o familiares).

Piense en un seguro de vida

El seguro de vida puede formar parte de un plan financiero inteligente, sobre todo cuando se depende de los ingresos del otro. Si uno de los conyuges fallece, el seguro de vida puede ayudar a mantener economicamente al conyuge superviviente y a las personas a su cargo. Tendran que hablar de la cobertura que necesitan y de las clausulas adicionales que desean. Si busca cobertura de por vida y otras ventajas, como valor en efectivo, considere opciones permanentes como el seguro de vida entera o el seguro de vida universal.

Hable de todos sus objetivos financieros

Mas alla del presupuesto, el seguro de vida y la jubilacion, es importante hablar del resto de sus objetivos financieros. ¿Cuales son sus objetivos a largo plazo? ¿Quiere jubilarse pronto? ¿Quiere tener hijos? Si es asi, ¿que hay de ahorrar para la universidad y otros gastos? ¿Quiere comprar una segunda vivienda? Una vez que tenga claros todos sus objetivos, podra empezar a crear un plan para alcanzarlos.

Fuente: iQuanti