Productos financieros accesibles para los necesitados

Navegar por el complejo mundo financiero puede resultar desalentador, sobre todo para las personas que son nuevas en los sistemas financieros de Estados Unidos o que se enfrentan a dificultades economicas. Sin embargo, para quienes lo necesitan, existen productos financieros accesibles que pueden ayudarles a mejorar su situacion financiera, como cuentas bancarias a medida, prestamos personales y polizas de seguros. Estos son algunos de los productos, servicios y herramientas disenados para ayudar a quienes se enfrentan a dificultades financieras:

Cuentas bancarias

Tener una cuenta bancaria es esencial para administrar las finanzas cotidianas, pero casi el 20% de los adultos que ganan $ 25,000 o menos no tenian una cuenta bancaria en 2022, y la tasa de no bancarizados es alta para los adultos mas jovenes, los adultos negros e hispanos y los adultos con discapacidades. Barreras como la falta de familiaridad con el vocabulario bancario y los requisitos de identificacion pueden dificultar el acceso de algunas personas. Para hacer frente a esta situacion, algunos bancos ofrecen ahora cuentas especiales adaptadas a grupos vulnerables, como personas con bajos ingresos, refugiados e inmigrantes. Algunas de las caracteristicas pueden incluir cuentas que pueden abrirse sin una direccion fisica o un documento de identidad expedido por el gobierno, lo que las hace mas inclusivas y accesibles para los necesitados.

Prestamos personales

Para las personas que necesitan ayuda financiera inmediata, los prestamos personales pueden ser un recurso valioso. Ademas de proporcionar un acceso rapido a los fondos, los prestamos personales ofrecen una via para mejorar la gestion financiera ayudando a cubrir una escasez temporal de ingresos, gastos importantes inesperados o compras planificadas. Para que los prestamos personales sean accesibles, algunos prestamistas, como Oportun, ofrecen decisiones en el mismo dia sobre las solicitudes de prestamo, no exigen documentos de identidad expedidos en EE.UU. y no requieren historiales de credito. Algunos pueden incluso ofrecer prestamos a bajo interes o planes de amortizacion sin intereses, atendiendo a las necesidades especificas de las personas economicamente vulnerables. El Departamento del Tesoro de EE.UU. reconoce la importancia del acceso al credito responsable y expide certificaciones a los prestamistas que estan teniendo un impacto positivo, clasificados como Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI).

Seguros de salud

Las polizas de seguro proporcionan una red de seguridad para imprevistos, pero las elevadas primas pueden suponer un reto para los hogares con bajos ingresos. Afortunadamente, la Ley de Asistencia Sanitaria Asequible (Affordable Care Act) y los programas patrocinados por los estados tienen como objetivo proporcionar cobertura de seguro a quienes de otro modo no podrian optar a ella. Ademas, algunas organizaciones han establecido programas de seguros especificos para ofrecer proteccion frente a riesgos concretos, como enfermedades o desempleo, atendiendo a las necesidades de las personas economicamente vulnerables.

Educacion financiera

La educacion financiera es una forma eficaz de contribuir al bienestar economico. Muchas organizaciones ofrecen programas gratuitos de educacion financiera para ayudar a las personas a aprender habilidades financieras esenciales como presupuestar, ahorrar, invertir y gestionar el dinero en general. Los centros comunitarios, las bibliotecas y las plataformas en linea organizan seminarios, talleres y cursos interactivos que proporcionan valiosos recursos a quienes desean mejorar sus conocimientos financieros. Al considerar y utilizar un producto financiero, surgiran preguntas reales a lo largo de la experiencia, denominadas "momentos de ensenanza". Aproveche los materiales educativos para maximizar estos momentos y avanzar en los conocimientos financieros.

Tecnologia

Las innovaciones tecnologicas han facilitado el acceso a los productos financieros. La banca movil, por ejemplo, permite a las personas realizar transacciones, consultar saldos de cuentas y pagar facturas a su conveniencia, esten donde esten. Ademas, las empresas de tecnologia financiera (FinTech) han revolucionado el sector financiero ofreciendo soluciones digitales asequibles, comodas y mas rapidas para ahorrar, invertir, gastar, prestar y mucho mas. Sus productos suelen estar disenados para resolver una necesidad especifica y crear una experiencia de cliente increible. En general, las FinTech pueden servir a un publico mas amplio que el de los bancos tradicionales, a menudo sofisticados desde el punto de vista financiero. Estos avances tecnologicos satisfacen las necesidades de las personas que pueden carecer de tiempo para visitar los bancos tradicionales, pero que desean gestionar sus finanzas con eficacia.

En conclusion, los productos financieros accesibles desempenan un papel crucial en el apoyo a las personas que se enfrentan a dificultades financieras. Al ofrecer soluciones a medida, estos productos permiten a los necesitados mejorar su bienestar financiero y avanzar hacia un futuro mas seguro y prospero.