4 desventajas de jubilarse antes de la edad legal de jubilacion

La jubilacion es un momento excelente para pasar tiempo con la familia, dedicarse a aficiones e intereses y tachar destinos turisticos de su lista de deseos. Jubilarse anticipadamente puede darle mas tiempo para dedicarse a todas estas actividades.

Sin embargo, la jubilacion anticipada puede acarrear varios problemas financieros si no se planifica con cuidado. Esto puede impedirle vivir la jubilacion de sus suenos.

En este articulo analizaremos algunas desventajas de jubilarse antes de la edad de jubilacion para ayudarle a determinar si la jubilacion anticipada merece la pena o no.

1. Ingresos reducidos de la Seguridad Social

Puede percibir prestaciones de la Seguridad Social a partir de los 62 anos. Jubilarse antes de esa edad significa que debe depender exclusivamente de sus ahorros hasta los 62 anos.

Sin embargo, aunque espere hasta los 62 anos, sus prestaciones seran menores cuanto antes las perciba, ya que las recibira durante mas tiempo. Puede retrasar las prestaciones de la Seguridad Social hasta los 70 anos: cuanto mas espere, mayor sera la prestacion.

Ademas, sus prestaciones se calculan utilizando una media indexada de sus 35 anos de trabajo con mayores ingresos. Muchos ganan mas cerca de la jubilacion, ya que estan muy avanzados en su carrera profesional. Por lo tanto, jubilarse mas tarde puede hacer que la Administracion de la Seguridad Social utilice una cifra media mayor a la hora de calcular sus prestaciones. Esto podria significar una prestacion mensual mayor.

2. Podria afectar a la cobertura de Medicare

La mayoria de las personas no tienen derecho a Medicare hasta que cumplen 65 anos. Por lo tanto, jubilarse antes de tiempo podria dejarle sin cobertura sanitaria.

Es importante recordar que los costes sanitarios tienden a aumentar a medida que las personas envejecen, por lo que es posible que tenga que contratar un plan privado para obtener la cobertura que necesita. Contratar un plan privado puede costar mas que Medicare o el plan de salud de su empresa. Esto puede agotar tus ahorros para la jubilacion mas rapidamente.

3. Penalizaciones e implicaciones fiscales en la jubilacion

Las cuentas de jubilacion tienen restricciones sobre cuando puede retirar dinero a cambio de sus ventajas fiscales y para fomentar el ahorro. Retirar dinero antes de tiempo puede acarrearle penalizaciones e impuestos adicionales.

Por ejemplo, las cuentas IRA tradicionales y los planes 401k en el lugar de trabajo le permiten retirarlos sin penalizacion a partir de los 59½ anos. Las retiradas se gravan como ingresos ordinarios. Sin embargo, el IRS puede gravarle con un 10% adicional las cantidades retiradas antes de cumplir 59½ anos.

Por su parte, las cuentas IRA Roth permiten retirar las aportaciones en cualquier momento sin penalizacion. Sin embargo, no puede retirar las ganancias antes de los 59½ anos o podria incurrir en una penalizacion por retirada anticipada del 10%.

4. Riesgo de agotar sus ahorros

Jubilarse anticipadamente aumenta la duracion de su jubilacion y reduce el numero de anos que tiene para ganar dinero. Esto significa que tendra menos anos para ahorrar para la jubilacion y dejar que sus ahorros se acumulen, y que el periodo de jubilacion es mas largo.

Por lo tanto, jubilarse anticipadamente puede exigir algunos sacrificios para evitar que sus ahorros se agoten. Puede que tenga que renunciar a ciertos aspectos de su estilo de vida ahora para ahorrar mas o en la jubilacion para repartir sus ahorros a lo largo de un periodo de jubilacion mas largo.

En resumen

La jubilacion es un gran objetivo financiero que requiere una planificacion cuidadosa y disciplina. La jubilacion anticipada puede anadir complejidad, lo que conlleva varios inconvenientes si no se tiene cuidado.

Jubilarse anticipadamente puede impedirle cobrar inmediatamente la Seguridad Social o maximizar su prestacion. Del mismo modo, es posible que tenga que contratar un seguro medico privado hasta que reuna los requisitos para Medicare.

Ademas, jubilarse anticipadamente podria obligarle a pagar penalizaciones sobre sus activos de jubilacion. Esto, un periodo de jubilacion mas largo y disponer de menos tiempo para ahorrar, aumentan el riesgo de que sus ahorros le duren mas de lo que tiene.

Cada persona tiene una situacion diferente. Asegurese de sopesar cuidadosamente sus preferencias de jubilacion frente a los costes potenciales. Consulte a un profesional financiero para elaborar un plan que se adapte a sus necesidades y objetivos.

Fuentes:

https://www.irs.gov/retirement-plans/hardships-early-withdrawals-and-loans