5 consejos de planificacion patrimonial para principiantes

Un plan de sucesion le permite expresar por escrito sus deseos al final de la vida en relacion con sus bienes, asistencia sanitaria y otros aspectos.

La falta de un plan de sucesion puede causar confusion y estres financiero a sus seres queridos. Un tribunal testamentario podria encargarse de distribuir sus bienes, lo que podria no reflejar sus deseos.

Por lo tanto, debe pensar en elaborar uno lo antes posible.

Hay muchas piezas en un plan de sucesion, incluso si usted no tiene una situacion financiera compleja.

Con eso en mente, este articulo se sumergira en cinco consejos de planificacion patrimonial que los principiantes pueden usar para preparar sus planes hoy.

1. Haga inventario de su patrimonio

Su patrimonio no se compone solo de articulos de gran valor, como su casa. Es probable que posea mas bienes de los que cree.

Hay dos tipos de activos que debe inventariar y que forman parte de su patrimonio: los tangibles y los intangibles.

Los activos materiales son bienes fisicos. Algunos ejemplos son

• Bienes inmuebles (casa, casa de vacaciones, inmuebles de alquiler)
• Vehiculos
• Muebles
• Joyas
• Libros
• Metales preciosos
• Arte y antiguedades
• Electronica
• Herramientas electricas

Los activos inmateriales son propiedades no fisicas. Suelen ser cuentas financieras. Algunos ejemplos son

• Cuentas bancarias/Certificados de deposito
• Cuentas de jubilacion
• Cuentas de corretaje imponibles
• Polizas de seguros (de salud, de dependencia, de vivienda, de vida, etc.).

Por ultimo, enumere todas sus deudas. Estas pueden incluir

• Hipoteca
• Prestamos para automoviles
• Prestamos sobre el valor neto de la vivienda o lineas de credito
• Prestamos personales
• Tarjetas de credito

2. Piense en un seguro de vida

El seguro de vida puede ofrecer a sus seres queridos un pago si usted fallece durante la vigencia de la poliza. Pueden utilizarlo para paliar la perdida de ingresos y pagar deudas.

Tener un seguro de vida puede ayudarle a planificar su patrimonio. Algunas polizas pueden suponer un ahorro fiscal. Es importante hablar con un asesor fiscal para ver que es lo mejor para usted. Le recomendamos que trabaje con un planificador financiero o patrimonial para ultimar los detalles.

El seguro de vida temporal suele ser una buena opcion para la planificacion del patrimonio, ya que las primas suelen ser baratas y usted puede elegir la duracion del plazo en funcion de su situacion particular. Solicite varios presupuestos de seguros de vida temporales para obtener las mejores tarifas.

3. Reuna a su equipo de planificacion patrimonial

Crear un plan de sucesion solido como una roca puede ser dificil por si solo. La mayoria de la gente trabaja con profesionales para asegurarse de incluir todos sus deseos.

Uno de los profesionales mas importantes es un abogado especializado en planificacion patrimonial. Ellos pueden ayudarle a pensar en todo lo que desea incluir en los documentos del plan de sucesion y redactarlos adecuadamente para ayudar a cumplir todos sus deseos. Su abogado tambien puede ayudar a cualquier persona a la que usted otorgue un poder notarial en caso de fallecimiento.

Trabajar con un asesor financiero y fiscal tambien es beneficioso. Ofrecen conocimientos especializados en las areas de finanzas e impuestos, ayudandole a transmitir una mayor parte de su patrimonio a sus herederos.

4. Saber que documentos crear

Los planes sucesorios constan de varios documentos. Su creacion le ayudara a plasmar todos sus deseos para el final de su vida.

El testamento es uno de los documentos mas importantes, porque establece como desea que se distribuyan sus bienes.

A continuacion, necesitara poderes notariales. Un poder notarial duradero le permite elegir a alguien para que tome decisiones financieras en su nombre, como pagar facturas o acceder a cuentas bancarias, si usted queda incapacitado.

Los poderes medicos tambien son fundamentales. Le permiten elegir a alguien que tome decisiones medicas en su nombre.

Del mismo modo, las directivas anticipadas de asistencia sanitaria establecen sus deseos de asistencia medica al final de la vida.

Por ultimo, considere la posibilidad de escribir sus deseos relacionados con el funeral con una lista de planificacion funeraria.

5. Revise sus documentos con regularidad

Revisar sus planes sucesorios con regularidad es tan importante como crearlos. Si se produce un acontecimiento importante en su vida, querra que su plan sucesorio refleje los cambios.

Por ejemplo, si vende su casa y se muda a otra mas pequena, debe actualizar su testamento para reflejar el cambio.

Los factores macroeconomicos tambien pueden exigir cambios. Por ejemplo, los cambios en el codigo tributario podrian afectar a sus activos o a como se grava su patrimonio.

Incluso si no experimenta cambios financieros significativos, una buena regla general es reunirse con su abogado de planificacion patrimonial cada dos o tres anos para revisar su plan en caso de que cambien sus deseos.

Organice su patrimonio hoy mismo

La planificacion patrimonial puede parecer confusa, pero seguir unos sencillos pasos puede ayudarle a completar la mayor parte del proceso.

Empiece por hacer inventario de sus bienes tangibles e intangibles y de sus deudas. Considere la posibilidad de solicitar un seguro de vida para ayudar a sus herederos a hacer frente a esas deudas y obtener una mayor parte de su patrimonio.

Despues, reuna a su equipo de planificacion patrimonial y trabaje con el para crear los documentos que necesita para poner por escrito todos sus deseos. Por ultimo, revise su plan de sucesion cada dos o tres anos y cada vez que experimente un cambio importante en su vida.

Si sigue estos pasos, tanto usted como sus seres queridos podran estar tranquilos sabiendo que sus deseos estan bien definidos.

La cobertura esta suscrita por American Family Life Assurance Company de Columbus. En Nueva

York, la cobertura esta suscrita por American Family Life Assurance Company de Nueva York.

Serie 68000: En Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Texas, & Virginia, Polizas:

ICC1368100, ICC1368200, ICC1368300, ICC1368400. En Delaware, polizas A68100-A68400. En

Nueva York, NY68100-NY68400. Serie B61000: En Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon,

Pennsylvania, Texas, & Virginia, Polizas: ICC18B61JWO & ICC18B61JTO. En Virginia, Politicas

ICC0965JTO & ICC0965JWO. Serie B60000: En Arkansas, Idaho, Oklahoma, Pennsylvania, Texas,

& Virginia, Politicas: ICC18B60C10, ICC18B60100, ICC18B60200, ICC18B60300, & ICC18B60400.

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poliza Q60100CTX. Serie Q60000: Plazo: En Delaware, poliza Q60200C. En Arkansas, Idaho,

Oklahoma, Oregon, Texas, Polizas ICC18Q60200C, ICC18Q60300C, ICC18Q60400C.

La cobertura de seguro Aflac Final Expense es suscrita por Tier One Insurance Company, una subsidiaria de Aflac Incorporated y es administrada por Aetna Life Insurance Company. La poliza de seguro de vida descrita en este documento contiene una Clausula Adicional de Beneficios Acelerados por Fallecimiento opcional que tiene el proposito de recibir un tratamiento tributario favorable bajo la Seccion 101(g) del Codigo de Rentas Internas. Aflac no brinda asesoramiento legal ni impositivo. Por favor consulte con un asesor legal, fiscal y contable calificado antes de realizar cualquier transaccion. En AR, AZ, ID, OK, OR, PA, TX y VA: Polizas ICC21AFLLBL21 e ICC21-AFLRPL21; y clausulas adicionales ICC21-AFLABR22, ICC21-AFLADB22 e ICC21-

AFLCDR22. Tier One Insurance Company forma parte de la familia de aseguradoras Aflac. En California, Tier

One Insurance Company opera como Tier One Life Insurance Company (Tier One NAIC 92908).

Esta es solo una breve descripcion general del producto. Es posible que la cobertura no este disponible en todos los estados, incluidos, entre otros, DE, ID, NJ, NM, NY o VA. Las prestaciones y primas pueden variar segun el estado y el plan. Puede haber clausulas opcionales disponibles con un coste adicional. Las polizas y clausulas adicionales tambien pueden incluir un periodo de carencia. Consulte los formularios exactos de las polizas y clausulas adicionales para conocer los detalles de las prestaciones, definiciones, limitaciones y exclusiones. Para detalles completos, incluyendo disponibilidad y costos, por favor contacte a su agente local de Aflac.

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El contenido de este articulo se proporciona con fines informativos generales y no se ofrece como asesoramiento fiscal, juridico, sanitario o financiero para ninguna persona ni para ninguna situacion especifica. Los empresarios, empleados y otras personas deben ponerse en contacto con sus propios asesores sobre sus situaciones. Para detalles completos, incluyendo disponibilidad y costos del seguro de Aflac, por favor contacte a su agente local de Aflac.

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