Los estadounidenses agotan sus ahorros y utilizan cada vez mas las tarjetas de credito

Los ahorros de los estadounidenses podrian ser inexistentes dentro de poco, ya que no hacen mas que agitarlos y cargar todos sus gastos en las tarjetas de credito para mantener sus habitos de gasto. Si a esto anadimos la preocupacion por la inflacion, la subida de los tipos de interes y las posibles recesiones economicas, ademas del aumento del gasto de los consumidores en el ultimo ano, impulsado por el aumento de los salarios y el ahorro inducido por la pandemia, nos encontramos ante un desastre financiero. Sin embargo, la consecuencia de este derroche es evidente en la creciente deuda de las tarjetas de credito y las menguantes cuentas de ahorro de muchos estadounidenses.

¿Que dicen las cifras?

Los saldos de las tarjetas de credito de los consumidores estadounidenses alcanzaron un nuevo record de 986.000 millones de dolares en el cuarto trimestre de 2022, lo que refleja un aumento del 7%. Ademas, Morgan Stanley estima que los consumidores gastaron aproximadamente el 30% de los 2,7 billones de dolares de ahorros acumulados durante la pandemia, y que los consumidores con rentas mas bajas utilizaron incluso mas de sus ahorros de la pandemia, cerca del 50%. El rapido agotamiento de los ahorros ha hecho temer a los expertos que la tendencia sea insostenible y pueda provocar una ralentizacion del gasto de los consumidores o, peor aun, una recesion.

La enorme dependencia del credito ha contribuido a que la deuda de los hogares alcance la cifra record de 16,9 billones de dolares. Estas cifras empeoran aun mas si se tiene en cuenta que el 46% de los titulares de tarjetas de credito tienen ahora deudas por este concepto, frente al 39% de hace un ano.

A pesar de algunos indicadores economicos positivos, como el repunte de las ventas minoristas y la creacion de empleo, hay indicios de que la capacidad de los consumidores para mantener niveles de gasto elevados esta flaqueando. La elevada inflacion sigue afectando a los estadounidenses de todos los niveles de renta, y mas del 80% de los hogares de renta media tienen que echar mano de sus ahorros para llegar a fin de mes, segun un estudio de Primerica. Ademas, las familias con rentas mas bajas ya han agotado sus ahorros pandemicos y ahora echan mano de sus ahorros ordinarios, como senala Gregory Daco, economista jefe de EY-Parthenon.

El aumento de la deuda de las tarjetas de credito, la subida de los tipos de interes y la inflacion estan ejerciendo una presion financiera cada vez mayor sobre los hogares. Los economistas temen que esta tendencia continue y provoque una desaceleracion considerable del gasto de los consumidores a lo largo de 2023, lo que, dada su enorme contribucion al PIB estadounidense (representa el 70%), podria tener graves consecuencias para el crecimiento economico.

¿Que podemos hacer al respecto?

Si ha acumulado una gran deuda en tarjetas de credito durante el ultimo ano, es probable que este gastando una cantidad considerable en intereses. Si ese es el caso, puede consolidar la deuda de su tarjeta de credito utilizando una tarjeta de credito de transferencia de saldo que probablemente tendra un periodo introductorio del 0% TAE, lo que le permitira pagar su deuda sin acumular intereses. ¿Que ocurre con su antigua tarjeta de credito despues de una transferencia de saldo?

Despues de una transferencia de saldo, su antigua cuenta de tarjeta de credito sufrira algunos cambios dependiendo de los detalles de la transferencia y de las politicas del emisor de la tarjeta de credito. Esto es lo que suele ocurrir:

• Transferencia de saldo: El saldo pendiente de su antigua tarjeta de credito se transfiere a la nueva tarjeta de credito en la que usted inicio la transferencia de saldo. Esto se hace para aprovechar un tipo de interes mas bajo o una oferta promocional en la nueva tarjeta.
• Pago a la antigua tarjeta de credito: Una vez transferido el saldo, el emisor de la nueva tarjeta de credito pagara a la empresa de su antigua tarjeta de credito para saldar el saldo transferido. De este modo se salda la deuda de la antigua tarjeta.
• Estado de la cuenta: Despues de la transferencia, la cuenta de la antigua tarjeta de credito puede tener un saldo cero o un saldo restante, si no se transfirio toda la deuda. Es probable que la cuenta se actualice para reflejar la transferencia y su nuevo estado.
• Cierre de la cuenta: Dependiendo de los terminos y condiciones de la antigua tarjeta de credito, esta puede ser cerrada por el emisor. Algunos emisores cierran automaticamente la cuenta despues de una transferencia de saldo para evitar que los clientes acumulen nuevas deudas en la tarjeta.
• Ajuste del limite de credito: Con el saldo transferido a la nueva tarjeta de credito, su limite de credito en la tarjeta antigua se ajustara en consecuencia. Puede reducirse o reducirse a cero.
• Efecto en la puntuacion de credito: Una transferencia de saldo puede afectar a su puntuacion de credito. El cierre de la antigua tarjeta de credito puede reducir su credito total disponible, afectando a su ratio de utilizacion del credito. Ademas, la apertura de una nueva cuenta de credito puede provocar un descenso temporal de su puntuacion crediticia, aunque puede mejorar a largo plazo si gestiona la nueva tarjeta de forma responsable.

Conclusion

Las estadisticas indican que los estadounidenses estan gastando rapidamente sus ahorros y dependiendo cada vez mas de las tarjetas de credito para mantener sus actuales niveles de consumo. Aunque algunos indicadores economicos positivos pueden ofrecer un rayo de esperanza, la tendencia general sugiere que el reciente desenfreno de gasto es insostenible y pronto podria dar lugar a importantes retos economicos. A medida que el pais se enfrenta a la inflacion, el aumento de los tipos de interes y el incremento de la deuda de las tarjetas de credito, es crucial que las personas actuen con prudencia en sus decisiones financieras y consideren las ventajas de la transferencia de saldos de tarjetas de credito u otras estrategias financieras responsables para gestionar la deuda de forma eficaz.