Credello elige las mejores aplicaciones de banca electronica

El mundo de la banca movil ha experimentado una notable evolucion a lo largo de los anos. No hace mucho, nos asombraba poder ingresar un cheque a traves de una aplicacion. Ahora, los consumidores exigen funciones mucho mas complejas, como transferencias de dinero sin interrupciones, pago de facturas, localizadores de cajeros automaticos y mucho mas. Como curiosidad, ¿sabias que los millennials son los mas interesados en la banca, con un 79,3%, mientras que los baby boomers son los menos interesados, con un 33,8%?

En el panorama actual, algunas aplicaciones permiten incluso controlar las cuentas de varias entidades financieras y ofrecen herramientas integradas de bienestar financiero y presupuestacion. He aqui una lista de las mejores apps de banca online para 2023.

1. Capital One

La aplicacion de banca movil de Capital One ha obtenido constantemente altas calificaciones en el estudio anual de J.D. Power "U.S. Banking Mobile App Satisfaction Study". La edicion de 2022 situo a Capital One a la cabeza, por delante de competidores como Chase y Wells Fargo.

Los usuarios pueden acceder sin problemas a varias cuentas, incluidos los prestamos para vivienda y automovil, ademas de controlar las puntuaciones de credito y canjear las recompensas de las tarjetas de credito. Las notificaciones push instantaneas estan disponibles para el seguimiento de las compras y el historial de credito. En el desafortunado caso de perder la tarjeta Capital One, basta con pulsar un par de veces el smartphone para bloquearla y salvaguardar los fondos hasta que se reactive la tarjeta. La aplicacion permite incluso denunciar directamente los fraudes. El alcance de Capital One se extiende a dispositivos como el Apple Watch, garantizando la accesibilidad, y ofrece un inicio de sesion seguro basado en la huella dactilar a traves de dispositivos moviles.

2. Chase

Chase ocupa el segundo puesto en el ranking de satisfaccion de aplicaciones moviles bancarias de 2022 de J.D. Power, solo por detras de Capital One. La versatilidad de Chase brilla con la opcion de recargar la tarjeta de debito Chase Liquid, una caracteristica que la distingue de la mayoria de las principales aplicaciones bancarias. La aplicacion proporciona acceso a diversas cuentas, que abarcan cheques, ahorros, tarjetas de credito y opciones de inversion. Facilita el pago de facturas, las transferencias de dinero a traves de Zelle y la programacion de pagos de tarjetas de credito, hipotecas y prestamos. Los usuarios pueden controlar las puntuaciones de credito de TransUnion y gestionar Ultimate Rewards para tarjetas de credito seleccionadas.

3. Wells Fargo

Wells Fargo supera las ofertas convencionales al extenderse a la inversion en valores, incluyendo acciones y fondos de inversion. La aplicacion permite a los usuarios seguir comodamente las inversiones y ejecutar ordenes para Wells Fargo Advisors y las cuentas de Wells Trade. Las cotizaciones en tiempo real, los datos de mercado y los graficos refuerzan la toma de decisiones de inversion, complementadas con alertas por mensaje de texto o correo electronico.

J.D. Power clasifica favorablemente la aplicacion movil de Wells Fargo, asegurandole la tercera posicion en 2022 con una puntuacion de 846 sobre 1.000. En particular, la app introduce el acceso a cajeros automaticos sin tarjeta, lo que permite a los usuarios retirar fondos a traves de dispositivos moviles en numerosos cajeros automaticos.

4. Bank of America

Reconocido por el estudio de satisfaccion de aplicaciones moviles 2022 de J.D. Power, Bank of America se asegura la cuarta posicion con una puntuacion de 840 sobre 1.000. Su verdadera distincion, sin embargo, radica en sus solidas medidas de seguridad. Los usuarios pueden establecer avisos de viaje para las cuentas elegibles, garantizando un acceso ininterrumpido a los fondos durante los viajes. Ademas, las ordenes de activacion y sustitucion de tarjetas pueden iniciarse a traves de la aplicacion.

Cabe destacar la vigilancia de Bank of America a la hora de identificar actividades sospechosas. El banco se pone en contacto rapidamente con los usuarios para verificar las transacciones, y la notificacion oportuna de transacciones fraudulentas de banca movil exime a los usuarios de responsabilidad cuando se informa dentro de los 60 dias siguientes a la aparicion de la transaccion en los estados de cuenta.

5. PNC Bank

PNC Bank elimina de forma innovadora la necesidad de tarjetas fisicas al permitir el acceso movil a tarjetas de credito y de prepago SmartAccess. Esta aplicacion ofrece seguridad a las personas propensas a extraviar sus tarjetas. J.D. Power elogia a PNC con un quinto puesto en satisfaccion bancaria entre los bancos nacionales en 2022.

6. Varo

Aunque se puede acceder a traves de la pagina web, la mayoria de las ofertas de Varo estan optimizadas para smartphones. Varo sobresale en la categoria de gestion de dinero, ya que cuenta con una interfaz facil de usar y una serie de herramientas de cuenta. Se pueden configurar notificaciones personalizadas para las actividades de la cuenta y la tarjeta de debito, lo que permite un seguimiento meticuloso de los gastos. La aplicacion facilita la vinculacion de cuentas externas, ofreciendo una vision completa de las finanzas y transferencias de dinero sin problemas.

Dos funciones de ahorro automatico, "Ahorra tu paga" y "Ahorra tu cambio", subrayan el compromiso de Varo con el bienestar financiero. La primera permite que porcentajes predeterminados de depositos directos fluyan hacia los ahorros, mientras que la segunda redondea las transacciones para reforzar los saldos de ahorro.

7. Chime

La incursion de Chime en la banca online presenta una aplicacion facil de usar y visualmente atractiva, que ofrece una experiencia digital sin igual. Mas alla de la estetica, Chime sustituye las tarjetas de debito por el acceso a una amplia red de cajeros automaticos libres de comisiones. Las alertas diarias de saldo y las notificaciones de transacciones en tiempo real mejoran aun mas el control del usuario. Chime tambien permite el acceso anticipado a depositos directos en determinados casos. La aplicacion se integra perfectamente con Zelle® para transferencias de fondos, evitando la necesidad de detalles de cuenta convencionales.

8. Descubra

Discover va mas alla de las funciones tipicas de la banca movil al introducir el mercado "Discover Deals", que ofrece ofertas y descuentos exclusivos. Los usuarios pueden canjear recompensas de tarjetas de credito, controlar las puntuaciones de credito FICO e integrar las tarjetas Discover con Apple Pay Wallet. Esto lo convierte en un paraiso para los compradores inteligentes y los entusiastas de las ofertas.

9. Synchrony Bank

Synchrony Bank es aclamado por su completa aplicacion de banca movil, que facilita el pago de facturas, depositos de cheques y transferencias. En particular, permite a los usuarios realizar un seguimiento del uso de tarjetas de credito y saldos, reforzado por las tasas APY competitivas en CD, ahorros de alto rendimiento y cuentas del mercado monetario. Haciendo hincapie en la seguridad, Synchrony emplea navegadores de alta encriptacion y autenticacion multifactor. La resolucion gratuita de robo de identidad anade una capa adicional de proteccion.

10. Ally Bank

Ally Bank ofrece depositos de cheques, transferencias de fondos, pagos de facturas e historial de transacciones a traves del movil. La aplicacion, conocida por su interfaz facil de usar, ofrece diversas cuentas, como cuentas de ahorro, certificados de deposito (CD) y cuentas individuales de jubilacion (IRA). Los usuarios pueden incluso operar en bolsa y supervisar el rendimiento de sus inversiones. La integracion de Ally con Zelle® agiliza las transferencias de fondos al tiempo que garantiza la seguridad de las transacciones. Los controles de tarjeta permiten una gestion personalizada de la tarjeta de debito, como el establecimiento de limites de gasto.

Conclusion

A medida que el mundo digital sigue evolucionando, estas aplicaciones se mantienen a la vanguardia, ofreciendo comodidad, seguridad y muchas funciones para mejorar la experiencia bancaria. Ya se trate de una gestion simplificada del dinero, el seguimiento de las inversiones o transacciones sin problemas, estas aplicaciones establecen nuevos estandares para la banca en linea en 2023.