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7 consejos para maximizar sus aportaciones al plan 401k
Los ahorros para la jubilacion generan ingresos. Es importante tenerlo en cuenta a la hora de plantearse cuanto quiere ahorrar cada periodo de pago. El IRS permite contribuciones de impuestos diferidos de hasta $ 22.500 por ano con un plan de jubilacion 401k. Si tiene mas de 50 anos, esa cantidad aumenta a 30.000 $ anuales. He aqui algunos consejos sobre como "maximizar" esas aportaciones:
Aproveche los programas de aportacion de la empresa
Las empresas pueden igualar un porcentaje de su contribucion a la jubilacion, ya sea en efectivo o en acciones de la empresa. Eso es dinero gratis. Si su empresa iguala hasta el 6% de sus ingresos, asegurese de aportar al menos esa cantidad a su plan 401(k). La aportacion equivalente no cuenta para el limite maximo de aportacion establecido por el IRS, por lo que puede seguir reservando la totalidad de los 22.500 $ (o 30.000 $).
Reduzca su deuda tributaria del periodo impositivo en curso
Las aportaciones al plan 401(k) tienen impuestos diferidos y se deducen de su nomina antes de que se calcule el impuesto sobre la renta. Esto significa que pagara impuestos sobre unos ingresos menores durante el periodo impositivo actual y que incluso puede pasar a un tramo impositivo mas bajo. El impuesto sobre la renta de las aportaciones no se devengara hasta que las retire, lo que puede hacer a partir de los 59 ½ anos.
Seleccione modelos agresivos para acelerar el crecimiento
El administrador del plan 401(k) debe presentarle varios modelos de inversion entre los que elegir. Suelen clasificarse en conservadores, moderados o agresivos. Los modelos agresivos estan fuertemente invertidos en acciones de crecimiento y dividendos, donde usted tiene la mejor oportunidad de crecimiento acelerado. Es mas arriesgado, pero las recompensas son mucho mayores.
Evalue los costes de los fondos en el extracto de su plan 401(k)
El extracto de su plan 401(k) debe mostrar todos los fondos en los que ha invertido y sus respectivos costes. Evalue los costes de esos fondos y hable con el administrador de su plan para ver si existe la opcion de abandonar los mas caros. Esto puede requerir un cambio en los modelos de inversion, o el administrador podria cambiar esos fondos por algo mas rentable.
Abra una cuenta Roth IRA para ahorrar mas
El IRS le permite ahorrar 6.500 dolares adicionales en una cuenta IRA Roth o en una cuenta IRA tradicional si le sobra dinero despues de haber alcanzado el maximo de su 401(k). La ventaja de una cuenta IRA Roth es que las aportaciones se realizan despues de haber pagado el impuesto sobre la renta, lo que genera unos ingresos libres de impuestos durante la jubilacion. Ademas, las cuentas Roth IRA no exigen una edad minima para su distribucion.
Retirar solo cuando sea necesario
La edad minima de distribucion obligatoria (RMD) para un plan 401(k) es de 73 anos en 2023, y subira a 75 en los proximos anos. Una de las claves para obtener el maximo rendimiento de su fondo de jubilacion es dejar el dinero el mayor tiempo posible. Los rendimientos se acumulan con el tiempo. Espere hasta la edad del RMD y entonces tome solo lo que necesite.
No toque nunca el capital
Habra momentos en su vida en los que sentira la necesidad de echar mano de sus ahorros para la jubilacion. Por ejemplo, cuando pierda su trabajo o quiera remodelar su cocina. Busque otra alternativa. El mejor consejo que podemos darle para maximizar su 401(k) es que nunca toque el capital. Guardalo para la jubilacion. Para eso estan.
En resumen
Puedes maximizar tu 401(k) contribuyendo lo maximo que permite el IRS. Actualmente es de 22.500 $ al ano, 30.000 $ si tienes mas de 50 anos. Tambien querra maximizar sus rendimientos aprovechando las aportaciones del empleador, eligiendo un modelo de inversion mas agresivo y recortando los fondos de alto coste. Abra una cuenta Roth IRA si dispone de fondos adicionales y no toque el capital de su 401(k) hasta la edad de distribucion minima obligatoria.
Fuentes:
https://money.usnews.com/money/retirement/articles/how-to-max-out-your-401-k
https://www.sofi.com/learn/content/strategies-to-max-out-401k/
https://www.nerdwallet.com/article/investing/maxing-out-401k
