Por que la refinanciacion hipotecaria no es la mejor opcion para todo el mundo

La refinanciacion puede ofrecerle grandes ventajas financieras, como un tipo de interes mas bajo o una cuota mensual menor. Tambien puede aprovechar el capital inmobiliario que tanto le ha costado conseguir con una refinanciacion en efectivo.

Pero tambien es importante conocer los inconvenientes de la refinanciacion hipotecaria. Con cualquier producto financiero complejo, los costes pueden superar a los beneficios para algunas personas.

A continuacion, repasaremos los posibles inconvenientes de obtener un prestamo de refinanciacion hipotecaria para que puedas ver si es adecuado para ti.

Posible plazo de amortizacion mas largo

Si obtiene una refinanciacion en efectivo, su nuevo prestamo sera mayor que el anterior. Para mantener el mismo pago mensual, normalmente tendra que distribuir el prestamo en un plazo mas largo. Como resultado, tendra que esperar mas tiempo antes de ser propietario de su vivienda.

Costes de cierre

Los prestamos de refinanciacion son nuevas hipotecas, por lo que conllevan gastos de cierre.

Al refinanciar, normalmente debe prever un presupuesto para los gastos de cierre. Esta cantidad puede variar en funcion del prestamista, la ubicacion geografica y la situacion financiera particular. Tambien puede buscar refinanciaciones sin costes de cierre para evitar pagar estos gastos.

Si los ahorros de la refinanciacion no compensan los costes de cierre, puede que la refinanciacion no merezca la pena. Puede utilizar una calculadora de refin anciacion para estimar sus posibles resultados.

Riesgo del tipo de interes

Uno de los mayores beneficios que muchos propietarios buscan en una refinanciacion es un tipo de interes mas bajo. Conseguir una hipoteca con un tipo de interes fijo bajo es una de las mejores razones para refinanciar y podria ahorrarle dinero tanto de forma inmediata como a largo plazo.

La refinanciacion de una hipoteca de tipo variable (ARM) puede suponer un riesgo adicional. Si los tipos son relativamente bajos en el momento de la refinanciacion, podrian subir mas adelante y dar lugar a pagos mensuales mas elevados.

Puntuacion crediticia

La refinanciacion de una hipoteca suele requerir una buena puntuacion crediticia. Si su puntuacion crediticia ha bajado desde que compro su casa o desde la ultima vez que refinancio, es posible que no le aprueben o no consiga el prestamo que desea.

Ademas, es probable que su puntuacion crediticia se vea afectada cuando solicite la refinanciacion, independientemente de la aprobacion, ya que el prestamista debe realizar una investigacion exhaustiva.

Falta de capital

Algunos prestamistas no le permitiran refinanciar a menos que disponga de una determinada cantidad de capital, normalmente al menos el 20%. Aunque es posible refinanciar la hipoteca con menos capital disponible, es posible que acabe pagando tipos de interes mas altos o comisiones mas elevadas.

Si dispone de menos de esa cantidad, puede que le interese acumular capital antes de plantearse una refinanciacion. Una refinanciacion en efectivo tambien requerira que disponga de un determinado porcentaje de patrimonio neto del que extraer fondos si desea obtener una hipoteca mayor para embolsarse la diferencia en efectivo.

Refinanciacion hipotecaria: Bueno para algunos, pero no para todos

Incluso si puede optar por una refinanciacion hipotecaria, no siempre es la opcion correcta.

La clave esta en ver si los beneficios -el ahorro o la posibilidad de utilizar el capital- compensan los costes. Si no es asi, es posible que desee posponer la refinanciacion de la hipoteca por el momento.

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