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5 razones para planificar la jubilacion anticipadamente
La Ley de Seguridad de 2020 aumento a 75 anos la edad para las distribuciones minimas obligatorias de su cuenta de jubilacion. Tendras cincuenta anos para ahorrar si empiezas a planificar tu jubilacion cuando tengas veinticinco anos. Eso es medio siglo de rendimientos bursatiles, pagos de intereses de su banco y aportaciones al 401(k). He aqui cinco razones por las que esto es bueno para usted:
1. El interes compuesto Interes compuesto
El interes compuesto es el mejor amigo de cualquiera que empiece a ahorrar pronto para la jubilacion. Cuando se les da el tiempo suficiente para crecer, las inversiones simples como las cuentas de ahorro y los bonos pueden ganar cantidades significativas cuando los intereses se acumulan anualmente. Esto significa que cada pago de intereses aumenta el saldo por el que ganara intereses el ano siguiente.
He aqui un ejemplo. Supongamos que invierte 1.000 $ en una cuenta de ahorro con un tipo de interes anual compuesto del 3 %. El primer ano, ganara 30 $ de intereses, con lo que el saldo sera de 1.030 $. Al ano siguiente, ganaras 30,90 $ de intereses. Crece reciprocamente. En el ano 40, ganaras 95 $ si el tipo de interes se mantiene en el 3%. Podria subir, aumentando sus ganancias.
2. Opciones de inversion mas agresivas
Los inversores de sesenta anos deben ser mas cautos con sus inversiones porque no pueden permitirse sufrir perdidas. Los mas jovenes pueden arriesgarse mas. Pueden permitirse invertir de forma mas agresiva porque el mercado de valores suele producir una rentabilidad del 10% cuando se le da tiempo suficiente. La volatilidad es un fenomeno a corto plazo que pasa si se tienen los anos necesarios para capearla.
Ser agresivo no significa mantener acciones perdedoras cuando no tienen posibilidad de recuperarse. Aqui es donde puede ayudarle un asesor de inversiones o un planificador financiero.
3. Mayores rendimientos de la inversion
Los mayores rendimientos nunca estan garantizados, pero son mas probables cuando puede mantener acciones de crecimiento e inversiones alternativas como parte de una cartera equilibrada. Los anos adicionales que tendra para anadir fondos a esa cartera lo hacen posible. Combine cuentas de ahorro compuestas, bonos de bajo riesgo y acciones o alternativas de riesgo medio a alto para obtener los mejores resultados.
Es mejor que no lo haga usted solo. Equilibrar una cartera de inversion es tarea de profesionales. Los robo-advisors y las plataformas minoristas pueden hacerlo por ti si quieres pagar las comisiones de gestion. Investigue un poco e intente estar al dia de las nuevas tendencias de inversion para mantenerse informado.
4. Reduccion de los impuestos sobre la renta
Las aportaciones a un plan 401(k) o a una cuenta IRA tradicional tienen impuestos diferidos. Reducen la cantidad de ingresos sobre los que tendra que pagar impuestos mientras trabaje. Cuando se jubile, estara en un tramo de renta mas bajo, por lo que el tipo impositivo sobre las distribuciones de esas cuentas sera mas bajo. Los rendimientos de sus cuentas de jubilacion se gravaran a medida que los retire, no mientras se acumulan.
Otra opcion de ahorro para la jubilacion es una cuenta IRA Roth. Las aportaciones a una Roth se realizan despues de impuestos, por lo que las distribuciones en la jubilacion estan libres de impuestos. Los contribuyentes pueden aportar hasta 6.500 $ anuales a una cuenta Roth IRA. Haciendo eso cada ano desde los 25 a los 67 anos, suponiendo solo una rentabilidad del 6%, se obtendra una suma neta de 1,21 millones de dolares en ingresos para la jubilacion libres de impuestos.
5. Contribuciones del empleador
5. Contribuciones del empleador. Aportaciones de la empresa
Muchas empresas ofrecen aportaciones 401(k) como parte de sus paquetes de prestaciones. Aprovechelas. Se trata basicamente de dinero gratis que le reportara beneficios en las primeras etapas del proceso de ahorro para la jubilacion. Maximice sus propias aportaciones para sacar el maximo partido de las suyas.
Si esta sopesando ofertas competitivas de varias empresas, busque las aportaciones en efectivo en lugar de las aportaciones en acciones en su plan de jubilacion. Por lo general, las aportaciones en acciones deben devengarse con el tiempo y es posible que no pueda llevarselas con usted si abandona la empresa. Las aportaciones en efectivo son suyas desde el momento en que se conceden. Si se marcha, puede reinvertirlas con el resto de sus fondos.
La conclusion
Planificar la jubilacion con antelacion puede suponer una jubilacion anticipada o unos ingresos de jubilacion mas elevados si espera y se jubila a los 60 o 70 anos. Lo mejor es convertirlo en una prioridad cuando se es joven. Busque cuentas de ahorro y bonos que produzcan intereses compuestos, sea mas agresivo con las inversiones para generar mayores rendimientos, aproveche las ventajas fiscales mientras trabaja y durante la jubilacion, y maximice sus propias aportaciones al plan 401(k) para obtener la mejor contrapartida de su empresa.
Fuentes:
https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/040315/why-save-retirement-your-20s.asp
https://districtcapitalmanagement.com/start-retirement-planning-early/
https://blog.massmutual.com/retiring-investing/swp-save-retirement
