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¿Debe cobrar su 401K o refinanciarlo?
Cuando deja un trabajo y quiere llevarse consigo su plan 401k, tiene dos opciones: reinvertir el plan 401k o cobrarlo.
Una inversion del plan 401k implica trasladar los fondos de un plan 401k a otro o a una cuenta de jubilacion individual (IRA). Esto puede ayudarle a realizar un mejor seguimiento de sus fondos.
Cashing out your 401k involves withdrawing all the funds to use however you want. Esto ofrece mas libertad, pero puede conllevar una elevada factura fiscal y penalizaciones.
En este articulo se analizan algunos pros y contras de la reinversion de un 401k para ayudarle a decidir si es adecuada para su situacion.
Pros y contras de reinvertir su 401k
Aqui tiene algunos beneficios e inconvenientes de reinvertir su 401k:
Pro: Gestion de cuentas mas sencilla
Si cambia de trabajo varias veces a lo largo de su carrera profesional sin reinvertir las cuentas de jubilacion, debera gestionar varias cuentas en varios administradores de planes.
Por tanto, una de las mayores ventajas de la reinversion a un 401k es que agiliza la gestion de su cuenta de jubilacion. Todos sus fondos estan en un mismo lugar, lo que facilita el seguimiento y la gestion de sus ahorros.
Pro: Evite impuestos y penalizaciones
Retirar el dinero de su 401k podria suponerle una gran carga fiscal, ademas de penalizaciones por retirada anticipada en el ano en que lo retire.
Esto puede hacer mella en sus ahorros retirados, y entonces tendra que decidir que hacer con el resto.
Por otro lado, traspasar su 401k a un nuevo 401k o IRA tradicional le permite disfrutar de las mismas protecciones fiscales que su cuenta anterior.
Contra: Menos control sobre los fondos y las inversiones
La transferencia de su 401k a otro 401k limita las inversiones que puede seleccionar a las que ofrece el plan de la nueva empresa. Esto puede hacer que tenga que pagar mas comisiones relacionadas con la inversion, lo que reduce sus posibles rendimientos.
Si traspasa su 401k a una cuenta IRA, tendra mas opciones de inversion, pero ya no podra traspasar esa cuenta a otro 401k.
Contra: Los fondos deben reinvertirse
Los administradores de 401k no suelen transferir sus inversiones tal cual cuando reinvierten su cuenta. En su lugar, liquidan todos sus activos y depositan el efectivo en su nueva cuenta 401k o IRA.
En consecuencia, no puede limitarse a mantener las mismas inversiones que tenia en la cuenta anterior. Debe evaluar las opciones de inversion de la nueva cuenta y reinvertir su efectivo en consecuencia.
Esto puede ser un inconveniente importante si le gustaban sus inversiones anteriores y si realiza la reinversion en un mal momento. Por ejemplo, si realiza la refinanciacion cuando el mercado cae y despues sube, puede haber sufrido perdidas y tendra menos para reinvertir.
Como saber si una reinversion de 401k es lo mejor para usted
Primero, evalue si cumple los requisitos para reinvertir su cuenta al nuevo 401k o a una cuenta IRA. A continuacion, considere si necesita los fondos ahora o puede seguir ahorrando. Un rescate puede ser una buena opcion si se encuentra en una situacion financiera dificil y necesita el dinero. De lo contrario, un plan 401k es la opcion mas sensata.
En cuanto a elegir entre un plan 401k o una cuenta IRA, analice sus objetivos de jubilacion, su tolerancia al riesgo y sus preferencias de inversion. Ademas, compare las comisiones, las opciones de inversion y la flexibilidad que pueden ofrecerle tanto el nuevo 401k como una cuenta IRA.
Una cuenta IRA podria ser la mejor opcion si desea mas flexibilidad y opciones. Si desea una gestion mas sencilla de la cuenta, considere un 401k.
La conclusion
La refinanciacion de un 401k puede ser una gran tactica para preservar sus ahorros para la jubilacion, pero no esta exenta de inconvenientes.
La refinanciacion de un 401k simplifica la gestion de la cuenta y le permite disfrutar de las mismas protecciones fiscales. Sin embargo, tiene menos control sobre sus inversiones y la cuenta cuando reinvierte, y tendra que reinvertir todos los fondos en la mayoria de los casos.
En general, puede ser una buena decision para muchos, pero no para todos. Consulte con un profesional de las finanzas sus opciones para gestionar el plan 401k de su antigua empresa.
