La diferencia entre jubilacion y plan de pensiones

Para muchas personas, la planificacion de la jubilacion es uno de los mayores objetivos financieros a alcanzar y, afortunadamente, existen muchas formas de conseguirlo.

Dos formas habituales de ahorrar para la jubilacion son los planes de jubilacion y los planes de pensiones. Cada uno de ellos puede proporcionarle fondos importantes en sus anos dorados, pero cada uno tiene caracteristicas distintas que se adaptan a diferentes tipos de ahorradores a medida que avanzan por las fases de la jubilacion.

En este articulo se explican los planes de jubilacion y de pensiones, y a continuacion se examinan algunas diferencias clave entre cada uno de ellos.

¿Que es un plan de jubilacion?

Un plan de jubilacion es un plan de ahorro que se establece y al que se contribuye regularmente mientras se trabaja. Los planes en el lugar de trabajo, como los 401(k)s, se establecen a traves de la empresa y se financian con deducciones antes de impuestos de la nomina. Esto ayuda a reducir potencialmente su carga fiscal y a ahorrar mas.

Por otro lado, puede abrir cuentas de jubilacion individuales, o IRA, a traves de un agente externo.

Invierte las aportaciones en valores, como acciones, bonos y fondos de inversion. Los planes en el lugar de trabajo ofrecen menos opciones de inversion, pero limites de aportacion mas elevados. Las cuentas individuales tienen limites de aportacion mas bajos, pero una seleccion de inversiones mas amplia. Ambos le ofrecen la posibilidad de acumular riqueza con mayor rapidez, pero debe protegerse de las perdidas.

Una vez alcanzada la edad de jubilacion, puede retirar dinero de estas cuentas para cubrir sus gastos.

¿Que es un plan de pensiones?

Un plan de pensiones es un plan patrocinado por la empresa que paga un flujo de ingresos garantizado durante la jubilacion, independientemente de las fluctuaciones del mercado. La empresa financia el plan y gestiona las inversiones.

La empresa calcula la pension en funcion de varios factores, como:

• Anos trabajando para la empresa
• El salario del empleado

Planes de Jubilacion vs. Planes de Pensiones Planes de Pensiones. Planes de pensiones

Aqui tiene cuatro diferencias clave entre los planes de jubilacion y los planes de pensiones:

Fuente de financiacion

Los planes de jubilacion hacen que el empleado financie el plan mediante deducciones en la nomina. Muchas empresas igualan una parte especifica de las aportaciones del empleado, pero este aporta la mayor parte de los fondos.

Los planes de pensiones son financiados principalmente por la empresa. El empresario reserva fondos para contribuir al plan de pensiones.

Responsabilidad

Los empleados asumen el riesgo y la responsabilidad de contribuir a los planes de jubilacion y de invertir los fondos. Tienen mas control, lo que les permite disponer de una cuenta mas grande y de mayores ingresos. Sin embargo, tambien pueden sufrir perdidas en el mercado.

Los empresarios son responsables de invertir y gestionar los fondos de pensiones. Asumen todos los riesgos asociados. Los empleados obtienen un flujo de ingresos garantizado, pero potencialmente podria ser menor que el que podrian recibir con un plan de jubilacion.

Estructura de pagos

Los jubilados deben realizar Distribuciones Minimas Obligatorias (RMD) de los planes de jubilacion antes de impuestos. Esta cantidad minima anual que debe retirar en la jubilacion se basa en la esperanza de vida y el saldo de la cuenta.

Sin embargo, puede retirar mas del RMD. Ademas, recibira el pago en forma de capital. Debe gestionar su estrategia de retirada para que sus fondos duren hasta la jubilacion.

Las pensiones pagan un flujo de ingresos garantizado de por vida. Esto puede proporcionar una mayor seguridad financiera, pero no puede retirar mas en un ano concreto si necesita fondos adicionales.

Portabilidad

Las cuentas IRA permanecen con usted vaya donde vaya, mientras que los planes en el lugar de trabajo, como el 401(k), pueden tener que transferirse a una cuenta IRA.

Los planes de pensiones no siempre le acompanan. Puede que tenga que permanecer en la empresa durante un determinado periodo de tiempo para recibir los ingresos de la jubilacion. Sin embargo, algunas pensiones le permiten cobrar una cantidad a tanto alzado si abandona la empresa.

La conclusion

No existe el "mejor" plan para los objetivos de jubilacion de todo el mundo. Todos los planes tienen sus pros y sus contras, y se adaptan a distintos empleados.

Los planes de jubilacion ofrecen mas control, lo que puede ayudarle a acumular potencialmente mas riqueza y adaptar sus ahorros al estilo de vida que desee. Sin embargo, usted asume mas riesgos y responsabilidades. Si usted es mas practico, un plan de jubilacion puede ser lo mejor.

Los planes de pensiones ofrecen menos control y pueden proporcionar un pago de jubilacion menor dependiendo de su estrategia de inversion. Debe permanecer en la empresa para aprovechar al maximo la pension. Sin embargo, obtendra un flujo de ingresos garantizado. Si prefiere no intervenir, un plan de pensiones podria convenirle mas.

Es crucial sopesar cuidadosamente los pros y los contras de cada uno y buscar un asesor financiero si necesita ayuda para desarrollar una estrategia de jubilacion que se ajuste a sus necesidades.