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Por que las personas con buena puntuacion crediticia estan a punto de ser penalizadas por la Administracion
Jun 1, 2023 3:03 PM ET
A partir de este mes de mayo, los propietarios de viviendas con altas puntuaciones de credito pueden ver un aumento en sus tasas hipotecarias. Pero ¿por que esta sucediendo esto, y es realmente tan
malo como todo el mundo esta haciendo que parezca?
¿Por que estan cambiando las tasas hipotecarias?
A partir del 1 de mayo de 2023, la Agencia Federal de Financiacion de Vivienda (FHFA) ha actualizado su estructura de tarifas para los ajustes de precios a nivel de prestamos (LLPA). El objetivo de esta actualizacion es hacer que sea mas facil para las personas con puntuaciones de credito mas bajas para convertirse en propietarios de viviendas y hacer la propiedad de vivienda mas equitativa en un clima economico cada vez mas duro.Pero no es tan malo como usted piensa.
Muchos articulos se han centrado en gran medida en la nocion de que aquellos con puntuaciones de credito mas altas pagaran mas en honorarios cuando esto es solo parcialmente cierto. A primera vista, las personas con una puntuacion de 659 ("aceptable") o inferior pagarian un LLPA inferior al de un solicitante de hipoteca con una puntuacion de 740 ("excelente"), lo que haria pensar que la administracion esta penalizando a las personas con puntuaciones mas altas. Otras tasas relacionadas con la hipoteca seguira siendo menor para aquellos con altas puntuaciones de credito, como el prestamos que puede obtener con buen credito a menudo tienen tasas competitivas que mas que compensar un ligero aumento en LLPAs.Further, una declaracion de la FHFA.gov sitio web afirma explicitamente que "... los prestatarios de mayor puntuacion de credito no se les cobra mas para que los prestatarios de menor puntuacion de credito puede pagar menos. Las tasas actualizadas, como ocurria con las tasas anteriores, generalmente aumentan a medida que disminuye la puntuacion de credito para cualquier nivel dado de pago inicial.... Muchos prestatarios con altas puntuaciones de credito o grandes pagos iniciales veran sus honorarios disminuir o permanecer plana."¿Debo reducir mi puntuacion crediticia para obtener un mejor tipo de interes?
¡Definitivamente no! De hecho, usted debe hacer lo contrario y centrar su esfuerzo en conseguir su puntuacion lo mas alta posible antes de solicitar una hipoteca.Su puntuacion de credito afecta a mas de su tasa de LLPA y puede tener un efecto drastico sobre la cantidad de dinero que tiene en el transcurso de su vida. Aquellos con puntuaciones crediticias mas altas tendran mas oportunidades de obtener tipos de interes mas bajos, plazos de amortizacion mas favorables y comisiones mas bajas que alguien con una puntuacion "mala" o "regular".Las puntuaciones crediticias bajas tambien pueden tener un efecto en sus oportunidades laborales, ya que los empleadores del sector financiero o aquellos que trabajan directamente con organismos gubernamentales tendran en cuenta las puntuaciones crediticias como parte de sus comprobaciones de antecedentes.Y aunque es posible obtener un prestamo personal para puntuaciones de credito justas, la cantidad de intereses y comisiones de cierre que tendra que pagar hacen que la idea de bajar intencionadamente su puntuacion sea un error caro de aprender.La conclusion
A pesar de lo que muchos articulos clickbait le harian creer, no es probable que aquellos con puntuaciones de credito mas altas tengan un cambio drastico en sus tasas hipotecarias. Sin embargo, es crucial que cada propietario, y potencial comprador de vivienda, mantenerse en la cima de los ultimos cambios a la FHA y no FHA prestamos respaldados para asegurarse de que esta bien informado sobre sus opciones y puede obtener la mejor tasa de hipoteca posible.