Northwestern Mutual: Que hacer antes de jubilarse en el extranjero

La jubilacion en el extranjero es mas accesible que nunca, y muchos estadounidenses buscan llenar sus anos dorados con aventuras en el extranjero. Pero mudarse al extranjero es un gran paso y requiere una planificacion considerable. He aqui cinco cosas que hay que tener en cuenta antes de dar el salto.

Pruebe una estancia prolongada antes de la gran mudanza

"Es facil enamorarse de una ciudad durante las vacaciones, pero la vida como turista es diferente de la vida como local", afirma John Roland, socio y asesor de patrimonio privado de Beyond Financial Advisors de Northwestern Mutual en Oak Brook, Illinois. "Considere la posibilidad de realizar una prueba organizando una visita prolongada que puede durar uno o dos meses. Dependiendo del destino, puede ser posible conseguir un visado de turista que dure unos meses. Suele ser tiempo suficiente para hacerse una idea del ritmo, el clima, las comunidades locales y el coste de la vida."

Considere la fiscalidad y las finanzas

Los jubilados pueden consultar a profesionales fiscales tanto en EE.UU. como en el destino de su jubilacion para entender como puede afectar a sus impuestos vivir en otro pais. Algunos paises ofrecen visados especiales a los jubilados que proporcionan ciertas exenciones fiscales, pero otros paises pueden no ofrecer ningun beneficio especial. Un profesional fiscal puede ayudar a los jubilados a entender sus opciones y decidir si jubilarse en el extranjero es la decision correcta.

Muchos jubilados que aspiran a trasladarse al extranjero trabajan con asesores financieros para trazar su plan financiero. El asesor financiero puede orientarle sobre como gestionar las conversiones de divisas, los impuestos sobre la propiedad y la renta, las inversiones, etc.

Pensar en los activos y el coste de la vida

Los jubilados querran hacer balance de todas sus fuentes de financiacion y considerarlas junto con los costes de la vida en el pais al que piensan mudarse. Esto incluye cuentas de jubilacion, pensiones e inversiones. Tal vez quieran considerar otras fuentes de financiacion, como el valor en efectivo de un seguro de vida permanente como seguro de vida entera o seguro de vida universal. Los jubilados pueden utilizar el valor en efectivo por cualquier motivo. Esto puede ser util durante las caidas del mercado, cuando no quieren vender sus inversiones. Tambien puede ayudar a gestionar los impuestos. Dado que navegar por las finanzas en un nuevo pais puede ser complicado, los jubilados pueden querer consultar a un asesor financiero para obtener orientacion.

Investigar las opciones sanitarias

Las normas y procesos sanitarios pueden variar mucho de un pais a otro. "Envejecer puede significar una mayor dependencia de los servicios medicos, por lo que conviene informarse sobre los costes sanitarios, los protocolos de los seguros y la accesibilidad de la atencion medica antes de mudarse", explica Roland. "Dependiendo de los problemas de salud, puede ser necesario asegurarse de que hay proveedores de asistencia adecuados cerca. Por ejemplo, alguien con problemas de movilidad puede querer vivir cerca de un centro de fisioterapia"."

Considere detenidamente las opciones de vivienda

Algunos jubilados querran comprar, otros preferiran alquilar; en cualquier caso, hay muchos factores a tener en cuenta. El mercado inmobiliario podria ser muy diferente al que la mayoria de los estadounidenses estan acostumbrados. No todos los paises permiten a los no residentes comprar propiedades, y los que si lo permiten pueden tener requisitos de elegibilidad. Un agente inmobiliario local puede proporcionarle informacion actualizada sobre lo que se espera de los jubilados que desean comprar una propiedad o alquilarla a largo plazo.

El objetivo principal del seguro de vida permanente es proporcionar una prestacion por fallecimiento. El uso del valor acumulado del seguro de vida permanente para complementar los ingresos de jubilacion reducira la prestacion por fallecimiento y puede afectar a otros aspectos de la poliza.

Northwestern Mutual es el nombre comercial de The Northwestern Mutual Life Insurance Company (NM) y sus filiales en Milwaukee, WI.

Fuente: Northwestern Mutual

Contacto: Don Klein, 1-800-323-7033