Los tipos de interes de las tarjetas de credito alcanzan el 20%. ¿Como saldar su deuda?

Un informe reciente revelo que el tipo de interes medio de las tarjetas de credito era del 20%. ¿Como puede alguien saldar sus deudas cuando una quinta parte de su pago se destina solo a intereses? He aqui algunas ideas.

¿Por que son tan altos los tipos de interes?

La Reserva Federal ("La Fed") es el banco central de Estados Unidos que determina los tipos de interes que los bancos utilizan para determinados productos. Cuando aumenta la inflacion, la Fed sube los tipos de interes para frenar el gasto y disminuir la demanda de dinero prestado, reduciendo asi la inflacion. El lado bueno es que los tipos de interes tambien aumentaran en las cuentas remuneradas, como las de ahorro y las del mercado monetario, dando a los consumidores otra razon para ahorrar su dinero.

Por otro lado, cuando la inflacion es baja, y la oferta es alta, la Fed bajara los tipos de interes para atraer a la gente a pedir dinero prestado y poner mas efectivo en la economia. Si alguna vez has oido la frase "el dinero es barato ahora", es porque los tipos de interes son bajos.

Gracias a las condiciones economicas causadas por la invasion rusa de Ucrania, el COVID-19 y los problemas de la cadena de suministro, la inflacion esta alcanzando maximos historicos en todo el mundo. En consecuencia, la Reserva Federal esta subiendo los tipos de interes rapidamente, y los bancos estan siguiendo su ejemplo, aumentando los tipos de mercado de las tarjetas de credito y los prestamos variables.

Como pagar las deudas cuando los tipos de interes son altos

A pesar de los tipos de interes record, todavia hay cosas que puedes hacer para salir de deudas. En primer lugar, vigile su informe crediticio en todo momento. Rara vez tendra que pagar para comprobar su puntuacion de credito, ya que hay muchas aplicaciones y sitios que haran extracciones "suaves" de su informe. Ademas, las tres principales agencias de informes crediticios ofrecen un informe crediticio completo al ano de forma gratuita.

A continuacion, elabore un plan para eliminar sus deudas. Hay varios metodos populares para reducir las deudas que dan buenos resultados:

El metodo de la bola de nieve - Realiza los pagos minimos de todas las deudas, pero destina todos los fondos "extra" a deshacerte primero de la deuda mas pequena. Una vez pagada, pasa a la siguiente deuda mas baja, y asi sucesivamente.

El metodo de la avalancha - Realiza pagos minimos en todas las deudas, pero centrate en deshacerte primero de la deuda con el tipo de interes mas alto, independientemente de tu saldo. Una vez pagada esa deuda, pasa a pagar la deuda con el siguiente tipo de interes mas alto, y asi sucesivamente. Este metodo ahorra dinero a largo plazo, pero es mas dificil de seguir si necesita victorias rapidas para mantenerse motivado.

Consolidacion - En lugar de hacer frente a multiples pagos, considere la posibilidad de utilizar un prestamo de consolidacion. La consolidacion de sus deudas pondra todos los saldos bajo un mismo prestamo o tarjeta de credito, de modo que solo tendra que hacer un pago mensual, lo que le permitira disponer de mas dinero. Este tipo de alivio de la deuda es una gran manera de deshacerse de la deuda, pero solo debe utilizarse si se puede mantener la disciplina y no utilizar sus saldos de credito recien disponibles para volver a endeudarse gastando frivolamente. Tambien debe tener en cuenta que este metodo de alivio de la deuda puede afectar a su credito dependiendo de si se trata de un nuevo prestamo o tarjeta de credito que esta obteniendo.

En resumidas cuentas

Independientemente del metodo que decida utilizar, deshacerse de sus deudas deberia ser una prioridad este ano para no acabar pagando tipos de interes record por compras que ya ha realizado. Cuanto antes elabore un plan y se atenga a el, menos tendra que preocuparse por lo que las decisiones de la Reserva Federal estan haciendo a su salud financiera.