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Refinanciacion de prestamos estudiantiles y su puntuacion de credito: Lo que hay que saber
Refinanciar los prestamos estudiantiles puede ser una decision inteligente, especialmente si sus finanzas han mejorado desde que solicito los prestamos inicialmente.
Su nueva situacion financiera podria permitirle obtener un prestamo con condiciones mas favorables que su prestamo o prestamos actuales. Siga leyendo para saber lo que necesita saber sobre la refinanciacion de prestamos estudiantiles y su puntuacion de credito:
Como funciona la refinanciacion de prestamos estudiantiles
La refinanciacion puede permitir a un prestatario elegible combinar todos sus prestamos privados o federales en un solo prestamo con nuevos terminos. Si reune los requisitos para la refinanciacion, podria obtener tipos de interes reducidos, un plazo de prestamo mas corto o mas largo, o pagos mensuales mas bajos. (Tenga en cuenta que si refinancia los prestamos federales con un prestamista privado, perdera los beneficios de la ayuda federal para estudiantes, como ciertas opciones del programa de amortizacion).
La refinanciacion no reduce necesariamente su deuda total, pero podria permitirle gestionar mejor cuanto debe a lo largo del tiempo, y puede reducir la cantidad total de intereses que podria pagar durante la vida del prestamo.
¿Que es la puntuacion crediticia?
La puntuacion crediticia es una medida numerica de su salud financiera.
Su puntuacion crediticia se calcula analizando su historial de credito, incluidas sus obligaciones financieras anteriores y como las ha gestionado. La puntuacion crediticia oscila entre 300 y 850, y las puntuaciones mas altas representan una mayor responsabilidad fiscal.
Factores que componen una puntuacion crediticia
Historial de pagos : El factor mas importante en el calculo de su puntuacion es el historial de pagos, que analiza su capacidad para pagar las facturas puntualmente. Tiene en cuenta los pagos atrasados o no realizados y constituye el 35% de su puntuacion crediticia.
Utilizacion del credito: El indice de utilizacion se refiere a la cantidad de credito que esta utilizando en relacion con la cantidad total de credito que tiene disponible. La utilizacion del credito representa el 30% de su puntuacion crediticia, y muchos expertos recomiendan mantenerla en torno a un tercio del credito disponible.
Mezcla de creditos: Puede ser beneficioso para su puntuacion tener diferentes tipos de deuda, incluidas las deudas renovables (como las tarjetas de credito) y las deudas a plazos (como los prestamos para estudios). La combinacion de creditos representa el 15% de su puntuacion crediticia.
Longitud del historial crediticio: Cuanto mas tiempo lleve pagando sus deudas, mejor sera su puntuacion. La antiguedad del historial de credito representa el 10% de su puntuacion de credito FICO.
Cuentas nuevas: Cuando abre una cuenta nueva, puede disminuir la antiguedad media de sus cuentas, lo que podria afectar negativamente a su puntuacion. Las cuentas nuevas representan el 10% de su puntuacion de credito.
¿Necesita una determinada puntuacion de credito para refinanciar su prestamo estudiantil?
Generalmente, los prestamistas requieren una puntuacion de credito minima para la refinanciacion de prestamos estudiantiles. Sin embargo, la puntuacion depende de varios factores. A menudo varia en funcion del prestamista y el tipo de prestamo, por lo que es mejor hablar con su prestamista o prestamistas deseados directamente para conocer sus requisitos especificos.
Incluso si usted esta en el proceso de reconstruccion de su puntuacion y es mas baja de lo que le gustaria, la refinanciacion no esta fuera de la mesa. Los prestamistas pueden seguir trabajando con quienes demuestren responsabilidad de otras maneras. Por ejemplo, algunos prestamistas tendran en cuenta sus ingresos (o su potencial de ingresos), su ratio deuda-ingresos o incluso permitiran un cofirmante a la hora de solicitar una refinanciacion.
¿La refinanciacion perjudica su puntuacion crediticia?
Un obstaculo a veces inesperado: solicitar un nuevo prestamo puede reducir su puntuacion. Si opta por refinanciar a traves de un prestamista que ejecuta una "investigacion dura" de una de las tres principales agencias de credito, podria causar una ligera caida en su puntuacion de credito, pero es temporal. La mayoria de las puntuaciones pueden recuperarse en un plazo de seis meses.
Si decide solicitar la refinanciacion de su prestamo estudiantil a traves de un banco u otra institucion financiera que no exija una "consulta dura", es posible que su puntuacion crediticia no se vea afectada.
Pensamientos finales
La refinanciacion de prestamos estudiantiles puede ser una excelente manera de administrar su plan de pagos y potencialmente ahorrar dinero durante la vida del prestamo.
Saber como funciona el proceso y comprender su propia puntuacion son pasos importantes para tomar una decision informada.
En ultima instancia, comprender como es la refinanciacion de los prestamos para estudiantes puede ayudarle a encontrar las condiciones mas favorables para sus necesidades.
