Como transferir un 401k a una cuenta IRA sin penalizacion

Muchas personas convierten sus planes 401 en cuentas IRA para consolidar sus ahorros, acceder a una gama mas amplia de valores y tener un mayor control sobre sus inversiones cuando cambian de trabajo o se jubilan.

Si ha decidido que una refinanciacion es lo mejor para usted, puede que se pregunte como empezar. Cometer errores por el camino podria acarrearle penalizaciones e impuestos.

Este articulo le explicara como realizar una 401k rollover en una cuenta IRA sin penalizacion.

1. Seleccione una agencia de valores

Las agencias de valores pueden variar de muchas maneras. Algunos de los factores que se deben tener en cuenta al buscar corredurias son los siguientes:

• Costes/comisiones
• Opciones de inversion
• Herramientas de busqueda
• Servicio de atencion al cliente
• Acceso online y movil

2. Elija un tipo de cuenta IRA. Elija un tipo de IRA

Existen dos tipos de IRA:

IRA tradicionales

Las aportaciones a las cuentas IRA tradicionales son deducibles de impuestos, y el crecimiento se difiere fiscalmente, pero los retiros por jubilacion se gravan como ingresos ordinarios.

En 2023, podra aportar hasta 6.500 $ si tiene menos de 50 anos y 7.500 $ si tiene mas de 50 anos. Si usted tiene un 401k a traves de su nuevo trabajo, su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) puede limitar la cantidad de contribuciones IRA puede deducir.

Usted debe reportar esta transferencia en su declaracion de impuestos, pero no es imponible.

Roth IRAs

Las aportaciones al IRA son despues de impuestos, pero el crecimiento y los retiros de jubilacion estan libres de impuestos.

En 2023, puede aportar hasta 6.500 $ si tiene menos de 50 anos y 7.500 $ si tiene mas de 50 anos. Sin embargo, su MAGI y su situacion fiscal pueden reducir su limite de contribucion.

Ademas, la transferencia de un 401k normal a una cuenta Roth IRA puede tener consecuencias fiscales, ya que esta transfiriendo fondos antes de impuestos a una cuenta que permite retiros libres de impuestos.

3. Abra su nueva cuenta IRA

Abrir una cuenta IRA suele ser rapido, independientemente del corredor. Visite el sitio web del corredor y seleccione el tipo de cuenta IRA que desee.

Debera facilitar informacion personal y financiera basica, como su nombre, fecha de nacimiento, datos de contacto y numero de la Seguridad Social. A continuacion, su agente de bolsa abrira su cuenta IRA.

4. Solicitar la transferencia

El administrador de su cuenta 401k suele vender todas las inversiones de su cuenta 401k para realizar la transferencia.

Hay dos formas de realizar la transferencia:

Transferencia directa

La transferencia directa es la opcion mas sencilla. El administrador de su 401k transfiere electronicamente los fondos a su corredor de IRA. No tendra que tocar el dinero en ningun momento, por lo que evitara posibles penalizaciones.

Compruebe con el administrador de su 401k para asegurarse de que las transferencias directas estan disponibles; es posible que algunos no las ofrezcan.

Renovacion directa

Su administrador del 401k le extiende un cheque por el 80% del saldo del 401k. Le retienen el 20% o posibles impuestos y sanciones.

Debe depositar el 100% del saldo anterior en un plazo de 60 dias o se enfrentara a sanciones e impuestos. Eso significa que debe reunir los 20 restantes en otro lugar.

Podra obtener esos 20 como credito fiscal para el ano en que finalice la reinversion.

5. Invierta los fondos

Invertir los fondos

Como se ha mencionado, el administrador vende los activos de su 401k antes de la reinversion. Tendra que elegir las inversiones de su nueva cuenta IRA por su cuenta o con ayuda profesional.

Es posible que su agente de bolsa disponga de servicios de gestion de inversiones o asesoramiento financiero. De lo contrario, puede trabajar con un asesor financiero externo.

Aclaracion sobre las acciones de la empresa

Si posee acciones de la empresa de su anterior empleador en su 401k, traspasarlas a una IRA puede tener consecuencias fiscales. Esto puede ser un poco mas complejo, por lo que es mejor trabajar con un profesional de impuestos para explorar sus opciones.

Mover sus fondos de jubilacion libre de penalizacion

Rolling a 401k over to an IRA penalty-free is easier than it sounds.

Escoja una entidad financiera y decida que tipo de cuenta IRA desea abrir. A partir de ahi, pongase en contacto con el administrador de su 401k para solicitar una transferencia e intente conseguir una transferencia directa, si es posible.

Si no dispone de transferencias directas, deposite su cheque de transferencia indirecta y los 20

Una vez completada la reinversion, invierta el dinero. Trabaje con un asesor financiero si no se siente comodo haciendolo usted mismo.