5 consejos para aliviar la carga de la deuda de prestamos estudiantiles de los medicos

De acuerdo con la Asociacion de Facultades de Medicina de Estados Unidos (AAMC), los estudiantes de medicina en el ano academico 2021-2022 enfrentaron costos promedio de $38,947 a $61,023 para instituciones publicas y privadas, respectivamente, incluyendo matricula, cuotas y seguro.

A su vez, la deuda promedio entre los graduados de la escuela de medicina fue de $ 200.000-y este numero no incluye ninguna deuda de pregrado.

Si usted es un estudiante de la escuela de medicina o graduado frente a numeros como estos, es importante familiarizarse con sus opciones, de perdon de prestamos estudiantiles a aplazamiento, para que pueda gestionar su deuda y aprovechar cualquier programa de alivio disponible para usted.

1) Busque la condonacion de prestamos a traves de la condonacion de prestamos para el servicio publico (PSLF)

PSLF es un programa gubernamental disponible para profesionales medicos que trabajan a tiempo completo en una organizacion sin animo de lucro o entidad gubernamental que cumpla los requisitos. El programa ofrece una via para la posible condonacion del prestamo estudiantil federal despues de diez anos de pagos calificados (120 pagos en total) a traves de un plan de amortizacion basado en los ingresos (IDR).

2) Solicitar IDR

Los planes IDR permiten a los prestatarios de prestamos estudiantiles federales reducir sus pagos mensuales en funcion de su nivel de ingresos.

Estos planes podrian ayudar a los prestatarios a gestionar su repago de prestamos federales para estudiantes si no pueden permitirse el plan estandar de 10 anos u otros planes de pago. Con los planes IDR, los prestatarios pueden ser elegibles para la condonacion del prestamo despues de 20-25 anos, dependiendo de cuanto deban cuando soliciten la condonacion.

Hay cuatro tipos de planes IDR que pueden reducir sus pagos mensuales en funcion de sus ingresos, entre ellos:

Plan de Reembolso Basado en los Ingresos (IBR)- Usted paga el 10-15% de sus ingresos discrecionales durante un periodo de reembolso de 20-25 anos, dependiendo de cuando se convirtio en prestatario.

Plan de Reembolso Condicionado al Ingreso (ICR)- Los pagos mensuales suelen fijarse en el 20% de sus ingresos discrecionales con un plazo de amortizacion de 25 anos.

Pague segun sus ingresos (PAYE, por sus siglas en ingles)- Los pagos podrian ser el 10% de sus ingresos discrecionales durante un periodo de 20 anos, pero el pago nunca seria superior al que pagaria por un Plan federal de amortizacion estandar de 10 anos.

Revised Pay As You Earn (REPAYE)- Tanto los prestatarios de prestamos universitarios como los de posgrado pueden acogerse al REPAYE, que puede limitar los pagos mensuales al 10% de sus ingresos discrecionales. El periodo de pago puede ser de hasta 20 anos para los estudiantes universitarios y 25 anos para los graduados.

3) Refinanciar o consolidar su prestamo

Refinanciar significa obtener un nuevo prestamo con condiciones potencialmente favorables, como un tipo de interes mas bajo o pagos mensuales mas bajos. Sin embargo, consolidar significa combinar sus prestamos federales en uno solo con un tipo de interes medio ponderado de todos los prestamos.

La refinanciacion y la consolidacion podrian dar lugar a un pago mensual mas bajo o a un periodo de amortizacion mas largo, lo que facilitaria que se ajustaran a su presupuesto.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que cuando refinancia o consolida un prestamo federal con un prestamista privado, puede perder ciertos beneficios como el aplazamiento, la indulgencia de morosidad, la condonacion u otros programas de reembolso utiles.

4) Trabaje en una ubicacion aprobada del Cuerpo Nacional de Servicios de Salud (NHSC, por sus siglas en ingles)

El NHSC ofrece programas de asistencia para el reembolso de prestamos que pueden proporcionar hasta $50,000 en ayuda para el reembolso para profesionales medicos elegibles que se comprometan a dos anos de servicio a tiempo completo en una ubicacion aprobada.

Este programa exige que los profesionales sanitarios trabajen con pacientes en zonas desatendidas, pero si cumples este requisito, el NHSC podria ayudarte a aligerar la carga de las deudas de los prestamos estudiantiles. Tambien podria obtener mas fondos si continua con un tercer ano de servicio.

5) Considere el aplazamiento o la indulgencia de morosidad

Si le resulta dificil realizar los pagos mensuales de su prestamo debido al desempleo, dificultades economicas u otras circunstancias atenuantes, el aplazamiento o la indulgencia de morosidad podrian ser una opcion.

Con el aplazamiento, los intereses de algunos tipos de prestamos pueden no acumularse durante el periodo. Sin embargo, en el caso de la indulgencia de morosidad, los intereses continuan acumulandose durante este periodo, pero el prestamista puede reducir o limitar la acumulacion de intereses bajo ciertas condiciones.

Dependiendo del tipo de prestamos que tenga de la facultad de medicina, estas opciones pueden proporcionarle un alivio temporal de los pagos mensuales hasta que mejore su situacion financiera. Sin embargo, tenga en cuenta que muchos programas IDR pueden hacer el mismo ajuste a su pago mensual sin afectar su interes.

Pensamientos finales

Enfrentar el desafio de los prestamos de la facultad de medicina de frente puede parecer desalentador, pero conocer sus opciones lo equipara con los recursos para tomar decisiones financieras educadas.