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Mas bancos intentan eliminar las comisiones por descubierto
Las comisiones por descubierto son habituales para los consumidores, pero algunos bancos quieren cambiar esta situacion. ¿Son sus objetivos totalmente altruistas, o se trata sobre todo de una decision comercial que les ayuda mas a ellos que a sus clientes? Esto es lo que necesita saber.
¿Que es una comision por descubierto?
Una comision por descubierto, o comision por insuficiencia de fondos (NSF), es un cargo impuesto por un banco en la cuenta de un consumidor por cualquier transaccion que supere el importe de su cuenta. Esto puede ser desde unos pocos dolares hasta cientos de dolares y puede dar lugar a importantes sanciones financieras que le meten en un agujero financiero del que es dificil salir. Incluso es posible que los descubiertos bancarios afecten a su credito si no tiene cuidado.
¿Por que son tan comunes las comisiones por descubierto?
Los bancos utilizan fondos "liquidos" para pagar las tarjetas de credito y los prestamos que conceden a sus clientes. Cuando un banco no tiene suficiente liquidez, crea un riesgo para el banco y sus clientes, ya que estas deudas no pueden devolverse facilmente si las cosas van mal. En otras palabras, las comisiones por descubierto son una forma que tienen los bancos de asegurarse de que dispondran de liquidez suficiente para pagar las deudas de sus clientes. Puede sonar contradictorio (¿como conseguir mas dinero de alguien que no tiene?). Sin embargo, historicamente ha sido una tactica disuasoria eficaz para garantizar que los clientes controlen sus finanzas.
El movimiento para eliminar las comisiones por descubierto
Algunos bancos estan cambiando de tactica y eliminando por completo las comisiones por descubierto. Ally Bank, un banco online, fue el primero en erradicar las comisiones por descubierto para ayudar a sus clientes a mantenerse a flote durante la pandemia del COVID-19. Sin embargo, desde entonces ha tomado la decision de eliminarlas.
Capital One fue el primer banco "grande" en renunciar a las comisiones por descubierto. Poco despues, JPMorgan Chase concedio a sus clientes un dia mas para recuperar un saldo negativo antes de que se les cobrara una comision. Pero, ¿por que decidieron estos gigantes perder una fuente de ingresos tan vital?
Razones por las que un banco podria eliminar las politicas de comisiones por descubierto
Hay algunas razones por las que podria interesar a un banco eliminar las politicas de comisiones por descubierto para las cuentas corrientes y de ahorro:
- Lealtad del cliente - No tener comisiones podria ser una seria ventaja competitiva en el mercado, haciendo que un banco sea mas atractivo para los clientes nuevos y actuales.
- Pueden compensar el coste con otros productos - Hacer que un cliente fiel empiece con una cuenta corriente gratuita es una forma excelente de iniciar el viaje del cliente hacia productos mas caros. Los clientes trabajaran con un banco que les "gusta" cuando esten preparados para mas productos, lo que facilita la expansion del gasto de un cliente con el banco.
Por ejemplo, el dinero garantizado de los tipos de interes de un prestamo o una tarjeta de credito podria compensar con creces una comision ocasional de 35 $, sobre todo porque nunca hay garantia de que el cliente vaya a dejar sus cuentas en descubierto. Incluso si un cliente activa una oferta temporal de 0 PR temporal para una tarjeta de transferencia de saldo (que le da la ventaja de que las transferencias de saldo tambien pueden ayudar a su credito), estadisticamente hablando, el banco seguira ganando mas dinero a traves de ofertas caducadas y comisiones comerciales.
- Mantiene a los reguladores fuera de sus espaldas - la Oficina de Proteccion Financiera del Consumidor esta investigando actualmente a Capital One por su "profunda dependencia" de las comisiones por descubierto. Para evitar mas escrutinios y multas, Capital One decidio renunciar por completo a las comisiones por descubierto, con la esperanza de satisfacer a la CFPB lo suficiente como para seguir adelante.
La conclusion
Independientemente del motivo, la nueva estrategia que estan utilizando los bancos para eliminar las comisiones por descubierto es una ganancia neta para usted como cliente.
