Estas ciudades tienen las peores puntuaciones de credito

¿El lugar donde vives puede afectar a tu puntuacion de credito? Es posible. Un estudio realizado en 2022 por la empresa responsable de las puntuaciones FICO descubrio que hay lugares en los que, estadisticamente, es mas probable que tengas una de las puntuaciones mas bajas de todo el pais. ¿Por que y que debe saber?

Los factores que afectan a su puntuacion FICO

Su puntuacion crediticia es la suma de varios factores que determinan su capacidad para obtener prestamos. Los prestamistas ponderan cada factor en funcion de su importancia e incluyen:

• El numero de pagos atrasados (35%)
• La cantidad de utilizacion de credito (30%)
• La edad media de credito (15%)
• La mezcla de credito (10%)
• El numero de consultas duras (10%)

Mitos (y semimitos) que no afectan a su puntuacion de la forma que cree

A pesar de que los factores de puntuacion crediticia son bastante transparentes, existen mitos comunes que muchos parecen pensar que afectan negativamente a sus puntuaciones crediticias. A menudo se trata de medias verdades que se convierten en mitos en toda regla que, o bien no tienen ningun efecto sobre su credito, o bien no lo afectan de la forma que usted supone.

Por ejemplo, existe la idea erronea de que tener multiples tarjetas de credito perjudica su credito. A primera vista, el numero de tarjetas de credito que tenga podria afectar positivamente a su puntuacion, gracias a su combinacion de creditos. Sin embargo, su puntuacion podria dispararse rapidamente si sus saldos son altos o si tiene un historial de pagos atrasados en varias tarjetas.

Tambien existe la idea de que utilizar asesoramiento crediticio podria perjudicar su credito. Este es otro factor donde la verdad se distorsiona y necesita aclaracion. En primer lugar, la utilizacion de asesoramiento de credito no afecta a su credito. Dicho esto, los servicios de asesoramiento crediticio suelen ser utilizados por personas que se enfrentan a dificultades financieras y tienen problemas para pagar sus deudas. Si usted esta en buena posicion con los acreedores, la utilizacion de los servicios de asesoramiento de credito podria mejorar su puntuacion.

Las ciudades de EE.UU. ciudades con las puntuaciones FICO mas bajas

Cuando la Fair Issac Corporation completo su estudio, descubrio que el residente medio de EE.UU. tiene una puntuacion FICO de alrededor de 716, ¡considerada solidamente en la categoria de puntuaciones "buenas"! Sin embargo, habia algunas areas metropolitanas con una media mucho mas baja, normalmente en torno a los 695 puntos. Aunque no parezca una gran diferencia, esos 21 puntos hacen que la puntuacion media pase de "buena" a "regular", lo que puede afectar gravemente a las oportunidades de los residentes de obtener ofertas de credito y prestamos competitivos.

Las ciudades de EE.UU. con la puntuacion crediticia media mas baja son:

• Houston, TX - 696
• Miami, FL - 695
• San Antonio, TX - 694

¿Por que estas ciudades tienen una puntuacion tan baja?

En base a lo que sabemos sobre como se tabulan las puntuaciones de credito, podemos deducir algunas cosas:

1. Educacion inadecuada con respecto a temas financieros - Un desafio significativo es la relativa falta de priorizacion con respecto a la educacion financiera; muchas escuelas en todo Estados Unidos han descuidado proporcionar cursos basicos en finanzas personales, lo que puede obstaculizar el establecimiento de una base adecuada para obtener puntajes crediticios altos.
2. Coste de la vida frente a salario medio - De media, las ciudades del sur suelen tener un coste de la vida mas bajo que las areas metropolitanas del norte, lo que las hace parecer mas asequibles a primera vista. Sin embargo, no siempre es asi; de hecho, muchas ciudades del sur tienen tasas de pobreza y desempleo relativamente altas. Los empleos disponibles, ademas, suelen tener salarios mas bajos. Texas, por ejemplo, se adhiere al salario minimo federal de 7,25 dolares la hora. Mientras que Florida esta un poco mejor con 11 $/hora, puede que aun no sea suficiente para combatir el aumento de los costes de las necesidades basicas, dejando a muchos a depender de tarjetas de credito y prestamos abusivos que no pueden permitirse facilmente.
3. Historial de deudas - Los residentes de ciudades que han luchado con problemas cronicos de deuda son a menudo mas propensos a experimentar una tendencia a la baja en sus puntuaciones de credito. Esto se debe a que los acreedores se vuelven recelosos a la hora de conceder prestamos a personas que parecen estar pasando apuros y pueden ser mas propensos a retirar fondos de la economia de una ciudad si perciben que se trata de un problema continuo.

La conclusion

Si esta pensando en mudarse a una de estas zonas, debe saber que es probable que haya factores fuera de su control que afecten a su puntuacion final. Sin embargo, si conoce los mitos y los conceptos erroneos que rodean a las puntuaciones de credito, podra tomar medidas para mitigar los posibles danos y mejorar sus probabilidades de exito.