¿Que cantidad de seguro de vida debe tener un matrimonio?

Si esta casado o planea casarse, la conversacion sobre el seguro de vida debe producirse cuanto antes. ¿Ha tenido ya "la charla" con su conyuge? A veces, esta conversacion puede perderse en los primeros anos porque hay muchas otras cosas en las que centrarse. El trabajo, los hijos, la hipoteca y los pagos del coche estan en la lista de prioridades. El seguro de vida tambien deberia estar ahi. En este articulo, le explicaremos por que lo necesita y cuanto seguro de vida debe contratar.

¿Como funciona el seguro de vida?

El seguro de vida es un contrato entre el tomador y la compania de seguros de vida. Una de las clausulas de ese contrato es que la compania pagara una prestacion por fallecimiento si el tomador fallece mientras la poliza esta en vigor.

La primera decision que debe tomar el tomador es quien recibe esa prestacion. Esa persona se conoce como "beneficiario". Las parejas casadas tienen la opcion de tener cada uno su propia poliza o tener una poliza conjunta.

Polizas conjuntas de seguro de vida

Una poliza conjunta de seguro de vida es la que suscriben dos personas, como conyuges o parejas, y que proporciona proteccion financiera a ambos individuos en caso de fallecimiento prematuro. Existen dos tipos de seguros de vida conjuntos.

Primer fallecido

Un seguro de primer fallecido paga al conyuge superviviente la prestacion del seguro de vida cuando fallece su pareja.

Segundo fallecimiento

Una poliza de "segundo fallecimiento" pagaria la prestacion por defuncion a un beneficiario tras el fallecimiento de ambos conyuges.

Factores a tener en cuenta al contratar un seguro de vida

Existen varios factores a tener en cuenta al contratar un seguro de vida, entre los que se incluyen los siguientes:

• Edad
• Salud
• Ingresos
• Numero de hijos a cargo

El seguro de vida esta pensado para sustituir sus ingresos, pero tambien puede ser utilizado por su conyuge y sus seres queridos para cubrir gastos. Es conveniente que os senteis juntos y calculeis cuantas deudas teneis para aseguraros de que podreis pagarlas si uno de los dos fallece.

Otra decision que tendreis que tomar es si contratar un seguro de vida temporal o un seguro de vida permanente. El seguro de vida temporal es mas barato, pero tiene fecha de caducidad y no tiene valor en efectivo. Los seguros de vida permanentes, como los seguros de vida entera o universal, no caducan y acumulan valor en efectivo a medida que se pagan las primas. Esto lo convierte en una inversion, no en un gasto.

¿Cuanto seguro de vida se considera suficiente?

Puede calcular la cantidad de seguro de vida que necesitan usted y su conyuge sumando los ingresos anuales de cada uno y las deudas que tengan. Si tiene hijos pequenos, tenga en cuenta tambien sus necesidades economicas. ¿Cuanto necesitarian ellos y su conyuge para pagar sus gastos habituales y saldar las deudas pendientes si usted falleciera?

La mayoria de los agentes de seguros recomiendan contratar un seguro que cubra entre 10 y 12 anos de perdida de ingresos. Si ganas 100.000 dolares al ano, la cobertura es de entre 1 y 1,2 millones de dolares. ¿Es suficiente? Compara esa cantidad con la deuda que dejas atras. Como pareja casada, querra asegurarse de que tiene cobertura suficiente para pagar todo eso.

La conclusion

El seguro de vida es un contrato entre el titular de la poliza y la compania de seguros que garantiza que un beneficiario recibira una prestacion por fallecimiento si fallece el titular de la poliza. El importe de la indemnizacion por fallecimiento, sobre todo en el caso de parejas casadas, deberia equivaler a 10-12 anos de ingresos y saldar cualquier deuda pendiente. Hable con un agente de seguros autorizado sobre la mejor manera de asegurarse de que usted y su conyuge estan preparados economicamente para lo que la vida les depare.

Fuentes:

https://www.forbes.com/advisor/life-insurance/getting-married-insurance-plan/

https://www.investopedia.com/articles/pf/06/insureneeds.asp

https://www.nerdwallet.com/article/insurance/life-insurance-for-married-couples