¿Se puede pedir un prestamo sobre una poliza de seguro de vida universal?

El seguro de vida universal tiene muchas ventajas únicas respecto a las pólizas tradicionales. Además de proporcionar cobertura de por vida, los asegurados tienen la flexibilidad de ajustar sus prestaciones por fallecimiento según sea necesario para que las primas de la póliza sigan siendo asequibles.

Al igual que otros tipos de seguro de vida permanente, una póliza de seguro de vida universal también tiene un componente de valor en efectivo. El valor en efectivo es como una cuenta de ahorros dentro de la póliza que puede utilizar para muchos fines.

Si tiene o está pensando en contratar uno de estos tipos de pólizas, puede que se esté preguntando: ¿Puedo pedir un préstamo con cargo a mi seguro de vida universal? Aquí tiene todo lo que necesita saber.

¿Se puede pedir un préstamo sobre un seguro de vida universal?

Sí, es posible pedir un préstamo sobre un seguro de vida universal. Antes de poder hacerlo, la póliza debe haber acumulado una cantidad mínima de valor (la cifra exacta varía según el proveedor). Esto implica que probablemente haya tenido la póliza durante varios años y que ya haya realizado varias aportaciones a la misma.

Además, la póliza debe estar al corriente de pago. Esto significa que las primas pagadas están al día y que no existen otros préstamos o reclamaciones pendientes.

¿Para qué puede utilizarse el valor en efectivo?

El componente de valor en efectivo de una póliza de seguro de vida puede ser extremadamente lucrativo. Pedir prestado contra el valor en efectivo convierte su póliza de seguro de vida en un banco privado en el que no se requieren comprobaciones de crédito ni suscripciones.

Los expertos financieros recomiendan a menudo utilizar el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida permanente para todo tipo de acciones financieras estratégicas, como:

• Pagar deudas de alto interés
• Invertir en un activo que produzca ingresos (como una propiedad de alquiler)
• Capital inicial para iniciar un nuevo negocio

Lo que es aún mejor es que, dado que el préstamo contra la póliza es un préstamo, técnicamente no cuenta como ingreso y no tiene que declararse a Hacienda. Todo ello mientras el aspecto de seguro de vida de la póliza sigue plenamente vigente, lo que significa que sigue teniendo una cobertura total en caso de tragedia.

¿Y si no devuelve el préstamo?

Es importante saber que si pide un préstamo sobre el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida universal, en algún momento tendrá que devolverlo. Si no lo hace, el préstamo se considerará una retirada de fondos. Desde el punto de vista fiscal, esto es muy importante. A diferencia de los préstamos, los reintegros se consideran ingresos imponibles. Por lo tanto, podría desencadenar una factura de impuestos que resultaría en miles de dólares adeudados al IRS.

Además, cualquier dinero que se toma prestado contra una póliza de seguro de vida universal y no reembolsado se restará de los beneficios de muerte pagados a sus beneficiarios. Por ejemplo, supongamos que tiene una póliza de 1 millón de dólares y ha tomado prestados 250.000 dólares del valor en efectivo. Si falleciera repentinamente, este saldo pendiente se restaría de la indemnización por fallecimiento. De este modo, sus beneficiarios sólo dispondrían de 750.000 $. Es importante señalar esto porque podría tener consecuencias financieras significativas si sus seres queridos esperan utilizar este dinero como reemplazo de ingresos.

La conclusión

Si bien es ciertamente posible pedir prestado contra la póliza de seguro de vida universal, querrá asegurarse de que es por las razones correctas. Por lo general, las personas que utilizan esta estrategia lo hacen para aprovechar otras oportunidades financieras, como la compra de un activo que genere ingresos o la puesta en marcha de una nueva empresa.

Recuerde que el valor en efectivo de la póliza tendrá que devolverse en algún momento. De lo contrario, podría considerarse un hecho imponible y reducir el pago previsto a sus beneficiarios.