¿Por que se contrata el seguro de vida universal?

Hay diferentes tipos de seguros de vida. El seguro de vida temporal es un contrato sencillo. Pague sus primas cada mes durante un plazo determinado y su familia recibirá una indemnización por fallecimiento cuando usted fallezca. El seguro de vida entera también proporciona una prestación por fallecimiento, pero la póliza no caduca. El seguro de vida universal es similar al seguro de vida entera. Este tipo de seguro de vida no caduca, lo que lo convierte en un "seguro permanente".

La permanencia no es la única razón por la que la gente compra un seguro de vida universal. El seguro de vida entera es permanente, pero las tarifas suelen ser más elevadas y no hay flexibilidad en el precio de las primas ni en la forma de invertir el valor en efectivo. El seguro de vida universal ofrece ambas cosas. A continuación se describen éstas y otras ventajas que quizá desconozca. Estas son las razones por las que la gente compra un seguro de vida universal:

El seguro de vida universal tiene un valor en efectivo.

El seguro de vida universal acumula valor en efectivo cada vez que paga una prima mensual. Ese valor en efectivo es también el "valor de rescate" de la póliza si decide cancelarla, y puede utilizarse como garantía si desea pedir un préstamo.

Las primas y las prestaciones por fallecimiento son flexibles.

Los contratos de seguro de vida universal suelen estructurarse con más flexibilidad que otros tipos de seguro de vida. Suelen permitir al asegurado modificar el importe de las primas y ajustar la prestación por fallecimiento si así lo desea. Estos ajustes también afectarán al valor en efectivo de la póliza, pero pueden ayudar al asegurado a afrontar circunstancias financieras difíciles.

Las pólizas variables ofrecen opciones de inversión.

Las pólizas de seguro de vida universal variable (VUL) ofrecen otro nivel de flexibilidad que no está disponible con el seguro de vida universal garantizado (GUL). Los asegurados pueden elegir invertir su valor en efectivo en acciones y bonos. También puede comprar un seguro de vida universal indexado (IUL) que invierte el valor en efectivo en fondos indexados que siguen el S & P 500 o el Nasdaq.

Las distribuciones y las prestaciones por fallecimiento están exentas de impuestos.

Las primas de los seguros de vida se pagan con dinero después de impuestos, por lo que las distribuciones y las prestaciones por fallecimiento están libres de impuestos. Esto puede ser especialmente útil con el seguro de vida universal, ya que los asegurados pueden retirar dinero en efectivo sin tener que cobrar la póliza. Tampoco hay penalizaciones por retirar fondos, a diferencia de las retiradas de fondos de jubilación, que podrían resultar costosas.

La póliza puede pagar primas.

Puede utilizar el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida universal para pagar primas mensuales. Esto sólo debe hacerse cuando sea necesario, ya que agota el valor de la póliza y podría reducir la prestación por fallecimiento o el pago por rescate/madurez. Es mejor pagar más al principio de la vida de la póliza para acumular valor en efectivo y luego utilizar esta función para pagar las primas cuando esté jubilado.

La conclusión

Las compañías de seguros de vida suelen dirigir la publicidad de los seguros de vida universales a personas con un alto poder adquisitivo. Eso no significa que sea exclusivo para ellos. La flexibilidad de las primas y la posibilidad de invertir el valor en efectivo de la póliza hacen que el seguro de vida universal sea adecuado para cualquier persona, independientemente de sus ingresos o nivel de activos. Hable con su agente de seguros local para obtener más información.

Fuentes:

https://www.capitalforlife.com/15-reasons-to-use-universal-life-insurance-10689

https://www.nerdwallet.com/article/insurance/universal-life-insurance

https://www.investopedia.com/ask/answers/102015/do-beneficiaries-pay-taxes-life-insurance.asp