¿Que ocurre con su seguro de vida si quiebra?

El seguro de vida tiene por objeto proteger a sus seres queridos en caso de fallecimiento prematuro. La quiebra protege a las personas de la angustia financiera que supone el cobro de deudas. Desgraciadamente, el primero puede correr peligro cuando una persona se declara en quiebra. Las pólizas y distribuciones de seguros de vida son activos. Esos activos pueden o no estar exentos de la quiebra.

A medida que continúe leyendo, profundizaremos en lo que ocurre con su seguro de vida si se declara en quiebra.

Seguro de vida entera Vs. Seguro de vida temporal

El tipo de seguro de vida que tenga es relativo a la hora de declararse en quiebra. Una póliza de seguro de vida entera cuenta como una inversión, ya que tiene un valor en efectivo. Seguro de vida a término no tiene un valor en efectivo. Todavía tiene que ser incluido como un activo al declararse en quiebra, pero no hay nada para distribuir durante la liquidación de deudas negociadas por el síndico de la quiebra.

En una bancarrota del capítulo 7, los activos del declarante o "propiedad" son liquidados por el administrador. El Capítulo 13 no requiere liquidación, pero el valor total de la propiedad se utiliza para calcular cuánto recibirán los acreedores a lo largo del tiempo. En ambos casos, el seguro de vida debe figurar en la categoría de activos de la declaración de quiebra.

Exenciones de quiebra para el seguro de vida

Existen exenciones federales para el seguro de vida en una declaración de quiebra y exenciones estatales. La elección de que se utilizará no puede ser hasta el declarante. Algunos estados exigen el uso de su exención y otros permiten que el declarante de quiebra elija la exención que más le convenga. La cantidad que puede eximirse varía según la jurisdicción.

En el caso de los seguros de vida entera, la exención se deducirá del valor de rescate en efectivo de la póliza (CSV). La declaración de quiebra enumerará la parte restante del CSV como un activo no exento. Dependiendo del tipo de quiebra, el declarante puede ser obligado a liquidar la póliza y entregar el resto en efectivo al administrador para su distribución a los acreedores.

Conseguir un seguro de vida después de la quiebra

Conseguir un seguro de vida después de declararse en quiebra puede ser un reto. La mayoría de las compañías de seguros no le aprobará durante al menos un año después de la presentación del Capítulo 7. Reestructuración de la deuda con una bancarrota del capítulo 13 no necesariamente le impide obtener un seguro de vida, pero sus primas podrían ser más altos porque usted está pagando la deuda vencida.

Estas restricciones son una de las razones por las que la exención de seguro de vida está en su lugar. Perderlo en caso de quiebra podría dejarle sin cobertura durante un largo periodo. Es algo que hay que tener en cuenta antes de elegir qué tipo de quiebra presentar. Cualquier cosa que requiera la cancelación y liquidación de una póliza de seguro de vida podría tener efectos a largo plazo para el declarante.

La conclusión

La declaración de quiebra personal es una decisión seria que no debe tomarse sin investigar todas las consecuencias potenciales. Perder su seguro de vida y/o no poder obtener una nueva cobertura de seguro de vida son dos de esas cuestiones. Dañar su crédito y su capacidad para hacer compras importantes en el futuro es otra. Lo mejor es consultar con un abogado especializado en quiebras y considerar detenidamente todas las demás opciones antes de declararse en quiebra.

Fuentes

https://upsolve.org/learn/life-insurance-bankruptcy/

https://www.youngmarrlaw.com/will-i-lose-my-life-insurance-policy-if-i-file-for-bankruptcy/

https://upsolve.org/learn/federal-chapter-7-bankruptcy-exemptions/