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¿Como afecta la inflacion a las tarifas de los seguros de vida?
La subida de precios ha sido un reto para los estadounidenses desde la fundación de esta nación. La tasa media de inflación desde 1960 ha sido del 3,8% anual. Eso significa que los precios no han dejado de subir, incluida su póliza de seguro de vida.
Contrariamente a lo que muchos consumidores creen, el sector asegurador no es responsable de las recientes subidas de los precios de las primas. Lo es la inflación. Los costes suben en todos los sectores. Eso incluye los materiales de la vivienda, la mano de obra, la electrónica y las reparaciones de automóviles. El aumento de la demanda y la oferta limitada han provocado una subida significativa de los precios de estos materiales y servicios.
Cómo afecta el aumento de los precios a las tarifas de los seguros de vida
Los seguros de vida no se crean en una fábrica ni se envían por autopista o ferrocarril, pero el aumento de los costes de esos procesos en otras industrias afecta a las primas de los seguros de vida. Las compañías de seguros pueden pagar prestaciones por fallecimiento porque invierten el dinero que usted paga en primas. La inflación hace subir el precio de esas inversiones y el aumento de las primas es un efecto recíproco.
Un excelente ejemplo de ello son las participaciones inmobiliarias. La mayoría de las compañías de seguros invierten mucho en bienes inmuebles. La inflación aumenta el coste de realizar y mantener esas inversiones. Tienen que ajustar sus primas para compensar ese coste adicional. Los asegurados, que también se enfrentan a la subida de precios, deben replantearse cuánto seguro de vida necesitan.
Utilizar el IPC para predecir las tarifas de seguros
El índice de precios al consumo (IPC) es la métrica utilizada por la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos (BLS) para medir la inflación. Tres de los componentes más importantes de esa medida son los precios de la vivienda, los gastos de transporte y los costes de alimentación, y cada uno de ellos puede afectar a las primas de seguro.
- Precios de la vivienda: Pagar más por una vivienda significa que el propietario necesita contratar más seguros para esa vivienda. Los valores inmobiliarios suben con la inflación.
- Gastos de transporte: Ya hemos hablado de cómo los coches son ahora más caros. El coste de transportar esos coches y las piezas para repararlos también ha aumentado.
- Gastos de alimentación: Esto afecta directamente al mercado laboral. El encarecimiento de los alimentos y de los gastos de manutención implica que los trabajadores necesitan ganar más dinero.
El seguro de automóvil se incluye en el componente de transporte del cálculo del IPC. El seguro de vida no lo está porque se considera una inversión, no un gasto. La conexión entre el IPC y el seguro de vida es que unos precios más altos equivalen a un mayor coste de la vida. Es posible que los consumidores tengan que recalcular sus necesidades de seguros de vida para ajustarse a ello.
Los esfuerzos del Banco de la Reserva Federal para combatir la inflación
No podemos hablar de inflación sin evaluar los esfuerzos del Banco de la Reserva Federal (Fed) para tenerla bajo control. Su estrategia ha consistido en subir constantemente los tipos de interés con la esperanza de que disminuya el gasto de los consumidores. Eso reduce la demanda y permite que la oferta se ponga al día. En teoría funciona, pero los resultados aún no han llegado a los consumidores.
Las primas de los seguros podrían volver a bajar cuando la Reserva Federal reduzca la inflación a su tasa objetivo del 2% anual. Eso no significa que esas primas vayan a volver a los bajos tipos de antaño. La inflación siempre estará con nosotros de alguna forma. Hable con su agente de seguros para asegurarse de que su cobertura de seguro de vida la tiene en cuenta.
Fuentes:
https://www.libertymutual.com/insurance-resources/property/how-does-inflation-affect-insurance-rates
https://www.worlddata.info/america/usa/inflation-rates.php
https://www.bls.gov/cpi/factsheets/common-misconceptions-about-cpi.htm
