Apple Pay mirara ahora el historial del cliente para determinar su solvencia

El próximo servicio Buy Now, Pay Later (BNPL) de Apple, conocido simplemente como "Apple Pay Later", se encuentra actualmente en fase de pruebas beta antes de su lanzamiento público, pero documentos internos que se filtraron muestran que Apple podría tener en cuenta múltiples factores para quién puede utilizar el servicio, incluyendo su historial de cliente con la compañía.

¿Qué es Apple Pay Later?

El servicio "Pay Later" de Apple funcionará de forma similar a otras opciones de BNPL que existen actualmente en el mercado. Los clientes autorizados podrán financiar sus compras en cuatro plazos de seis semanas. Este tipo de servicio es especialmente útil para los clientes que necesitan hacer una compra grande rápidamente pero no disponen de efectivo.

¿Cómo decidirán qué clientes pueden utilizar Apple Pay Later?

Los criterios aún no se han hecho públicos oficialmente, pero podrían utilizarse muchos factores para determinar la solvencia. La mayoría de los proveedores de BNPL utilizan las mismas estadísticas que los prestamistas tradicionales y tendrán en cuenta los hábitos de gasto anteriores, junto con tu historial de pago de deudas (por eso tu historial de pagos afecta a tu puntuación de crédito más que cualquier otra métrica) y la relación deuda-ingresos.

Sin embargo, Apple tiene docenas de otras métricas exclusivas de su ecosistema que muchos otros prestamistas no tienen. Las fuentes informaron a Bloomberg de que Apple también tendría en cuenta el historial de un cliente con productos y servicios específicos de Apple para determinar si será un candidato adecuado para un préstamo a corto plazo. Este historial podría incluir lo siguiente:

• Compras realizadas en tiendas Apple
• Compras en tiendas de aplicaciones
• Qué dispositivos Apple poseen
• Pagos peer-to-peer de Apple Cash

Interesantemente, las compras realizadas mediante Apple Pay no se tendrán en cuenta, ya que Apple afirma que "[no] conservan ninguna información de la transacción que pueda vincularse a ti: tus transacciones quedan entre tú, el comerciante o desarrollador, y tu banco o emisor de la tarjeta."

¿Qué pasa si no tengo un historial con Apple?

Como todavía no hay criterios específicos publicados por Apple, es difícil decir si los usuarios potenciales de Apple Pay Later serán aprobados o no sin una relación previa con el cliente. Sin embargo, si usted no tiene un historial con Apple, usted todavía puede ser aprobado si usted tiene una puntuación de crédito lo suficientemente fuerte.

Modo de aumentar su puntuación de crédito

Si usted piensa que Apple Pay Later será una característica que desea utilizar, usted debe comenzar a aumentar su puntuación de crédito ahora para que usted sea un candidato más atractivo. Aquí hay algunas cosas que puede hacer:

• Asegúrese de que todas las facturas se pagan a tiempo
• Mantenga su utilización del crédito por debajo del 30% del crédito total disponible
• Manténgase al día en todos sus informes de crédito y asegúrese de que toda la información es correcta

La conclusión

El próximo servicio BNPL de Apple puede ser una forma práctica de cubrir gastos, pero parece que no estará disponible para todo el mundo fuera del ecosistema Apple cuando se ponga en marcha. Sin embargo, eso no significa que no puedas obtener la aprobación si tienes un historial crediticio lo suficientemente sólido. Mantenerse al día con su crédito puede hacer que sea más fácil para que usted sea aprobado, pero no hay inconveniente en mejorar constantemente su puntuación de crédito ahora para ayudarle en caso de que necesite pedir dinero prestado más adelante.